5 способов сделать бюджетное развлечение
Процентная стоимость против Заработанные проценты Одним из наиболее распространенных факторов, влияющих на принятие решений, является стоимость долга в сравнении с процентами, которые можно получить на сэкономленной сумме. В этом случае цель состоит в том, чтобы определить чистые финансовые результаты уменьшения процентов по долгам в сравнении с накоплениями плюс проценты.
Например, предположим, что у вас есть остаток на кредитной карте 6500 долларов США с годовой процентной ставкой (APR) 19, 5%, а минимальный ежемесячный платеж составляет 130 долларов США. На погашение баланса у вас уйдет около девяти лет, а проценты обойдутся вам примерно в 7000 долларов. Предположим также, что у вас есть располагаемый доход в размере 250 долларов в месяц. Если вы добавите эту сумму к своим платежам по кредитной карте, это сократит ваш период окупаемости примерно до 21 месяца и обойдется вам примерно в 1100 долларов США. Это позволяет сэкономить около 5800 долларов.
С другой стороны, если вы добавите 250 долларов на сберегательный счет, процент, который вы получите, будет определяться типом актива, в который инвестируется сумма. Если предположить, что ставка составляет 2%, то общая экономия через девять лет составит около 29 580 долларов. Принимая во внимание эти цифры, вы можете выбрать следующие варианты: внести минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте и добавить свой располагаемый доход на сберегательный счет, добавить свой располагаемый доход к платежам по кредитной карте и начать экономить после погашения кредитной карты или разделить ваш располагаемый доход между кредитной картой и вашими сбережениями.
Свободные деньги делают экономию более привлекательной Если вы решите сэкономить 250 долларов на пенсионном счете, это может означать больше денег, если сумма будет сохранена в плане 401 (k) и ваш работодатель внесет соответствующий взнос. Кроме того, если вы соответствуете требованиям к доходу, вы имеете право на налоговый кредит для сберегателей, который может составлять до 1000 долларов США. Этот кредит также доступен, если вы решите добавить сумму к отдельному пенсионному счету вместо 401 (k), и помогает снизить расходы, связанные с пополнением вашего пенсионного счета.
Дождливый день фонд против Погашение долга Если у вас еще нет резервного фонда для дождливых дней (чрезвычайных обстоятельств), возможно, было бы выгоднее добавить ваш располагаемый доход на такой счет. Фонд дождливых дней обычно используется для покрытия непредвиденных расходов и может иметь неоценимое значение в случае потери работы. Погашение вашего долга, такого как остаток на кредитной карте, не является практической заменой фонда дождливых дней, поскольку компания, выпускающая кредитные карты, может уменьшить ваш кредитный лимит. Кроме того, использование кредитной карты означает возникновение задолженности, по которой начисляются проценты, и по которой вам необходимо будет произвести выплаты.
Итог При принятии решения учитывайте полную финансовую картину. Это может включать, есть ли у вас кто-то еще, на кого вы можете положиться в случае, если вы не в состоянии покрыть незапланированные расходы. Если вы не уверены в том, какое решение вам больше подходит, разделение располагаемого дохода между двумя вариантами может позволить вам воспользоваться обоими вариантами. Работа с финансовым планировщиком может помочь обеспечить комплексное решение. (Чтобы узнать больше о сохранении, ознакомьтесь с 5 Необычные тактики, чтобы помочь вам сохранить больше .)
