Что такое номер транзитного маршрута?
Маршрутный транзитный номер - это девятизначный номер, используемый для идентификации банка или финансового учреждения при расчете средств для электронных переводов или обработки чеков в Соединенных Штатах. Номера маршрутизации транзита или номера маршрутизации также используются в онлайн-банках и расчетных центрах для финансовых транзакций. Только федеральные и зарегистрированные в штате банки выдают транзитные номера маршрутизации.
Ключевые вынос
- Транзитный номер маршрутизации - это девятизначный номер, используемый для идентификации банка или финансового учреждения при расчете денежных средств или обработке чеков. Американская банковская ассоциация (ABA) установила номера маршрутизации ABA в 1910 году. Также используются номера маршрутизации транзита или номера маршрутизации. используется в онлайн-банках и расчетных центрах для финансовых транзакций. Маршрутные транзитные номера часто используются при настройке банковского перевода или прямого депозита.
Как работает маршрутизация транзитных номеров
Транзитный номер банка указан в нижней части чека и является первыми девятью цифрами слева. Первые четыре цифры любого маршрутного номера обозначают Федеральный резервный банк района, в котором находится учреждение. Следующие четыре цифры обозначают сам банк, а последняя цифра является классификатором чека или оборотного инструмента.
Цифры, следующие за номером транзита в чеке, являются номером счета и номером чека для банка, из которого должны быть получены средства. Все чеки, написанные в государственных или федеральных чартерных банках, будут иметь номера транзитных чеков. на дне их чеков.
Как используются номера маршрутизации транзита
Маршрутные транзитные номера часто используются при установлении отношений банковского перевода с личным или коммерческим банком. Банковский перевод - это электронный платеж через сеть, которой управляют сотни банков по всему миру. Хотя во время банковского перевода физическая валюта не перемещается между финансовыми учреждениями, между банками передается информация, в том числе данные счета получателя, номер банковского счета получателя и сумма перевода. В результате правильный транзитный номер маршрутизации имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы конфиденциальная информация направлялась соответствующей принимающей стороне и чтобы транзакция проходила гладко.
Маршрутные транзитные номера также участвуют в прямых депозитах денег от работодателей, платящих работникам, и возмещении подоходного налога от Службы внутренних доходов (IRS). Прямой депозит позволяет отправителю вносить средства непосредственно на банковский счет получателя в электронном виде, а не на бумажный чек.
Транзитный номер и номер маршрута
Есть несколько терминов, которые используются для описания номеров маршрутизации, включая номера транзита и номера ABA. ABA означает Американскую ассоциацию банкиров, которая создала номера маршрутизации в 1910 году. Термины - маршрутизация, транзит и ABA - являются синонимами друг другу и часто используются взаимозаменяемо. Номера маршрутизации ABA были изначально установлены для чеков, но с тех пор они эволюционировали и включали идентификацию банков во время электронных транзакций.
Мошенничество при маршрутизации транзита
До изобретения Интернета и широкого использования компьютеров мошенничество с чеками было серьезной проблемой. Мошенники могут подделать транзитный номер чека и попытаться обналичить чек в местном банке. Без банков, находящихся на взаимосвязанной компьютерной системе, было трудно проверить номера транзитных чеков, что привело к случаям мошенничества и кражи.
Несмотря на достижения в области технологий и улучшения безопасности, связанные с электронными транзакциями, мошенничество продолжает оставаться проблемой для федеральных властей. В январе 2018 года в штате Теннесси суд присяжных признал граждан Кита Бина и Хизер Энн Туччи-Джарраф виновными в отмывании денег. Кроме того, Бин был признан виновным в мошенничестве с проволокой.
Бин воспользовался автоматическими задержками при денежных переводах в банковской системе США для покупки депозитных сертификатов (CD), используя номер маршрутизации Федеральной резервной системы США. В сочетании с поддельным номером текущего счета Бин быстро ликвидировал компакт-диски и поместил новые средства на свои счета в USAA. Он снял эти средства немедленно, до одобрения сделки.
С помощью этой уловки он смог открыть компакт-диски на 30 миллионов долларов до того, как USAA осознает мошенничество. По словам прокуроров, Бин погасил долги и купил дом на колесах на 500 000 долларов. Маршрутный номер транзита Федеральной резервной системы США позволил ему справиться с финансовым трюком.
