На прошлой неделе руководство Robinhood усвоило важный урок: будьте осторожны с обещаниями.
В четверг, 13 декабря, Robinhood с радостью объявил, что клиенты могут подписаться на продукт Checking & Savings, который также будет бесплатным при выплате 3% процентов на остаток денежных средств. Знаменитости, многие из которых являются инвесторами в фирме, в социальных сетях заявили, что это единственное место, где можно получить 3% прибыли от наличных. Если это звучало слишком хорошо, чтобы быть правдой, это потому, что это было так.
Уже на следующий день все ссылки на продукт исчезли с веб-сайта после сообщения в блоге соучредителей, трезво и кротко говоря: «Мы понимаем, что объявление могло вызвать некоторую путаницу». (Однако вы все равно можете найти упоминание о проверке и сбережениях в мобильном приложении, если вы зарегистрировались до ребрендинга в пятницу.)
Основная проблема, о которой мы (среди прочего) говорили в наших первоначальных обзорах продукта Checking & Savings, заключается в том, что Robinhood заявляет, что денежные средства на вашем счете будут застрахованы Корпорацией по защите прав инвесторов (SIPC), а не Федеральным депозитом. Страховая корпорация (FDIC). Но Robinhood немного проигнорировал правила, так как страховка SIPC покрывает только денежные средства, которые предполагается инвестировать, и, таким образом, рассматривается в качестве обеспечения - аналогично акции или взаимному фонду, который вы можете держать на инвестиционном счете.
Однако генеральный директор SIPC Стивен Харбек заявил, что деньги, депонированные для любых целей, кроме инвестирования, не защищены их страховкой.
Так зачем же Robinhood требовать покрытия SIPC для текущих и сберегательных счетов своих клиентов? Фирма гордится тем, что сокращает свои собственные расходы, и кажется, что покрытие SIPC для ценных бумаг значительно дешевле, чем сборы, взимаемые FDIC за банковские счета. Структура комиссий FDIC и SIPC не выстраивается в ряд, и не сразу очевидно, как FDIC будет классифицировать Robinhood, если он станет настоящим банком. FDIC взимает более высокую ставку с недавно застрахованных учреждений, которая снижается после пяти лет покрытия.
Оценки SIPC, однако, рассчитываются как процент от чистой выручки брокера, а не от денежных вкладов, находящихся в банке. Совет директоров SIPC определил ставку оценки в 0, 0015 чистых операционных доходов за 2019 календарный год. Большинство наблюдателей за операциями Robinhood совершенно уверены, что они еще не получают прибыль, что означает, что, если SIPC принял их определение банковского счета, их страхование, по сути, было бы для них бесплатным.
Когда я проверил свою заявку на проверку и сбережения на предмет робинации поздно вечером в воскресенье, я все же вошел в приложение и был проинформирован о том, что немного опустился до строки # 103, 399, в общей сложности около 729, 056 других.
Приложение позволило мне отправить приглашение другу, который смог подписаться на место в очереди для новой марки Cash Management и получил номер 753 143, так что, очевидно, Robinhood по-прежнему принимает новых клиентов, даже если они полностью переделывают продукт. Благодаря подписке моего друга мое первоначальное место в очереди увеличилось на 10 000 мест.
Согласно блогу, опубликованному 14 декабря соучредителями и со-исполнительными директорами Байджу Бхаттом и Владом Теневым, «мы планируем тесно сотрудничать с регулирующими органами, готовясь к запуску нашей программы управления денежными средствами, и мы обновляем наши маркетинговые материалы, включая название."
Франклин Голд, эксперт по цифровым преобразованиям и финансовым услугам, который был лидером онлайн-исследований и образования Fidelity Investments, говорит в ответ на заявление Robinhood о страховании SIPC для остатков денежных средств: «Проблема в том, что они получили желтую карточку. Любое движение по открытию «депозитного» счета в будущем подвергнется дополнительной проверке. В случае неудачи клиенты могут доказать, что деньги на их счете должны были быть реинвестированы в приемлемые ценные бумаги ».
При любой удаче и некотором критическом анализе этого сбоя следующая версия будет, по крайней мере, законной. Мой совет: меньше шумихи, больше реальности.
