Возобновляемый кредит против кредитной линии: обзор
Возобновляемый кредит и кредитная линия - это финансовые соглашения, заключенные между кредитным учреждением и бизнесом или физическим лицом. Кредитор предоставляет доступ к средствам, которые заемщик может использовать по своему усмотрению, например, гибкий, открытый кредит. На самом деле, возобновляемая кредитная линия является разновидностью кредитной линии. Кредитная линия является одноразовой, и когда кредитная линия погашается, счет закрывается.
Существуют две особенности обоих видов кредитных линий, которые делают их особенно привлекательными: гибкость покупки и гибкость оплаты. Как и кредитные карты, они могут использоваться по мере необходимости и оплачиваться, когда это удобно, в зависимости от условий кредитной линии.
Ключевые вынос
- Возобновляемая кредитная линия - это динамичный финансовый продукт, так как при погашении кредита вам может быть предложено больше кредита, особенно если вы делаете регулярные последовательные платежи по возобновляемому кредитному счету. Кредитная линия - это единовременное финансовое соглашение или статический продукт. Когда вы потратили определенную сумму кредита, учетная запись закрывается. Личные кредиты или ссуды, предназначенные для дома или автомобиля, могут предложить более выгодные тарифы и большую безопасность для заемщика, чем кредитная линия. Обе кредитные и кредитные линии приходят в незащищенных и защищенных версиях. Оборотный кредит или кредитная линия имеют много тех же рисков, что и кредитные карты.
Возобновляемый кредит
Возобновляемый кредит очень похож на кредитную карту; фактически некоторые учреждения называют возобновляемое кредитное соглашение возобновляемой кредитной линией. Кредитная организация предоставляет вам максимальный кредитный лимит, который вы можете использовать для совершения покупок в любое время и (обычно) на любые товары.
Многие владельцы малого бизнеса и корпорации используют возобновляемый кредит для финансирования расширения капитала или в качестве гарантии в случае проблем с движением денежных средств. Частные лица могут использовать его для защиты от овердрафта по требованию или для проверки текущих счетов или для покрытия больших текущих расходов, таких как ремонт домов или медицинские счета.
Кредитная линия домашнего капитала, также называемая HELOC, является примером возобновляемой кредитной линии. Предварительно утвержденная сумма кредита предоставляется на основании стоимости дома заемщика, что делает его безопасным видом кредита. Доступ к денежным средствам на счете можно получить различными способами: с помощью чека, кредитной карты, подключенной к учетной записи, или перевода. Вы платите проценты только за те деньги, которые используете, а учетная запись позволяет гибко использовать кредитную линию, когда это необходимо.
Кредитная линия
Невозобновляемые кредитные линии имеют те же характеристики, что и возобновляемый кредит (или возобновляемая кредитная линия). Кредитный лимит установлен, средства могут использоваться для различных целей, проценты начисляются нормально, а платежи могут быть сделаны в любое время.
Есть одно важное исключение: пул доступных кредитов не пополняется после осуществления платежей. Как только вы полностью погасите кредитную линию, учетная запись закрывается и больше не может быть использована.
Пример. Иногда кредитные линии предоставляются банками в форме плана защиты от овердрафта. Клиент банка может подписаться на получение плана овердрафта, привязанного к его текущему счету. Если клиент превышает сумму, указанную в чеке, овердрафт удерживает его от возврата чека или отказа в покупке. Как и любая кредитная линия, овердрафт должен быть возвращен с процентами.
Возобновляемый кредит против кредитной линии
Особые соображения
Оборотные и кредитные линии отличаются от других традиционных займов. Большинство кредитов в рассрочку, таких как ипотечные кредиты, автокредиты или студенческие кредиты, имеют в виду конкретные цели покупки. Вы должны сообщить кредитору, на что вы собираетесь использовать деньги заранее, и вы не должны отступать от этого, в отличие от кредитной линии или возобновляемого кредита.
Традиционные кредиты также идут с установленными ежемесячными платежами, в то время как большинство кредитных линий не делают.
Платежи по кредитным линиям, как правило, являются более нерегулярными, потому что (в отличие от займа) вам не сразу дают единовременную сумму денег и начисляют проценты. Кредитная линия - это больше возможность занимать средства в будущем до определенной суммы; с вас не начисляются проценты, пока вы фактически не начнете пользоваться линией средств.
Как и кредиты, как возобновляемые кредиты, так и невозобновляемые кредитные линии выпускаются в защищенном и необеспеченном вариантах. Обеспеченный кредит заимствуется под материальный актив, например дом или автомобиль, который служит обеспечением. В результате процентные ставки по обеспеченным кредитным счетам, как правило, намного ниже, чем по необеспеченным кредитным счетам.
Необеспеченные кредитные линии, как правило, не лучший вариант, если вам нужно занимать много денег. Если вы планируете совершить однократную покупку, рассмотрите личный заем вместо кредитной линии. Ссуды, предназначенные для конкретной покупки, например, дома или автомобиля, часто являются хорошей альтернативой открытию кредитной линии.
