Марка в 1 миллион долларов уже давно служит конечной целью пенсионного счета для многих начинающих пенсионеров. Те, кому удается спрятать семизначную сумму, зарабатывают статус миллионера в дополнение к ощущению, как будто они смогут обеспечить себя комфортно после того, как они перестанут работать. Однако времена меняются, и 1 миллион долларов больше не растягивается так, как это было в 1990-х и 2000-х годах.
Можно ли еще уйти на пенсию на 1 миллион долларов? Ответ на этот вопрос зависит от ряда отдельных факторов, которые могут меняться со временем. Мы поможем вам понять, как может изменяться покупательная способность ваших пенсионных сбережений, предоставив вам информацию, необходимую для определения собственного магического номера. Средний человек может стать миллионером с небольшой дисциплиной и помощью мощных сберегательных машин.
Ключевые вынос
- Вы должны определить, сколько денег вам понадобится в год для выхода на пенсию по вашему выбору. Здравоохранение часто учитывает одну из самых больших затрат при выходе на пенсию. Ожидаемая продолжительность жизни, налоговые ставки, колебания рынка и непредвиденные расходы - все это должно учитываться пенсионный план.
1 миллион долларов хватит на пенсию?
Несколько факторов определяют, как долго ваши сбережения продлятся после вашего выхода на пенсию. Некоторые из них довольно просты, в то время как другие менее очевидны и их сложнее прогнозировать. Вот некоторые из основных вопросов, которые вы должны задать себе при определении правильного целевого показателя пенсионных накоплений.
Стиль жизни
- Сколько вам нужно будет снимать каждый год, чтобы содержать себя после выхода на пенсию? Вы щедрый спонсор или ловкий охотник за скидками? Сколько вы хотите иметь на дискреционные расходы, такие как отпуск?
Здоровье
- Требует ли ваше здоровье значительных затрат?
Возраст
- Сколько вам будет лет, когда вы выйдете на пенсию? Как долго, по вашему мнению, вы будете жить? Администрация социального обеспечения публикует актуарные таблицы продолжительности жизни, в которых приводится средняя ожидаемая продолжительность жизни в зависимости от возраста. Возраст, в котором жили ваши родители и другие члены семьи, является еще одной подсказкой.
налоги
- Каковы ваши ожидания от вашей налоговой ставки в течение ваших пенсионных лет? У вас есть пенсионный план, который предлагает налоговые льготы?
Непредвиденные расходы
- У вас есть финансовая подушка для покрытия потенциально дорогих неожиданных событий?
Колебания рынка
- Как ваш портфель будет возвращаться после выхода на пенсию?
инфляция
- Насколько покупательная способность ваших долларов со временем снизится?
При определении того, как далеко зайдет остаток на вашем пенсионном счете, необходимо учитывать многое, и многие ответы на эти вопросы зависят от выбора образа жизни или уникальных обстоятельств.
Инфляция неизбежно истощает покупательную способность ваших долларов на протяжении многих лет.
Инфляция и покупательская способность
То, что вы откладывали - и поступили из социального обеспечения и, возможно, из пенсии, - это только часть картины. Следующий вопрос - что происходит с этими деньгами после ухода на пенсию. Как долго это продлится? Вот почему вам необходимо учитывать инфляцию и ее влияние на покупательную способность. Инфляция подрывает покупательную способность доллара, а это означает, что со временем доллар покупает меньше, потому что цены растут. В крайних случаях экономика может испытывать гиперинфляцию, хотя США не испытывали этого в последнее время.
Например, если вы купите банку с газировкой за 1 доллар в этом году, а затем купите банку с газировкой в следующем году за 1, 05 доллара (той же марки, того же размера), инфляция составит пять центов, или 5%, за этот годичный период. Поскольку ваш доллар больше не покупает такое же количество товаров, вы потеряли покупательную способность на пять центов. Тот же принцип может быть перенесен на ваш гипотетический остаток на пенсионном счете в 1 миллион долларов. Поскольку цены, как правило, со временем растут, ваши деньги могут купить больше 20 или 10 лет назад, чем сегодня.
Влияние инфляции со временем становится более заметным для потребителей. Таким образом, 1 миллион долларов может выкупить еще больше в 1990 году, чем в 2000 году, и больше в 2000 году, чем в 2010 году. Поскольку инфляция может подорвать вашу способность покупать товары и услуги, важно учитывать инфляцию в целях планирования пенсионного обеспечения.: Чем выше уровень инфляции, тем меньше покупательская способность у вас будет со временем.
Покупательная способность в будущем
Чтобы увидеть, как покупательская способность может измениться в будущем, необходимо сделать предположения относительно будущего уровня инфляции. Правительственные учреждения, такие как Бюро статистики труда США (BLS), измеряют инфляцию, используя несколько методов, включая индекс потребительских цен (ИПЦ). Ежегодные изменения в ИПЦ можно использовать для оценки того, как изменилась покупательная способность за последние несколько лет. Для наглядности мы будем использовать среднегодовое изменение ИПЦ с 1998 по 2018 год, которое составляет 2, 2%, в качестве нашего «нормального» уровня инфляции.
Если предположить, что годовой уровень инфляции составит 2, 2%, если в 2019 году у вас было 1 миллион долларов, вы сможете купить товары на сумму 780 000 долларов только в 2029 году (в 2019 долларах). Чем дольше ваш временной горизонт, тем сильнее выражены последствия инфляции. Тот же 1 миллион долларов с 2019 года сможет купить товаров на сумму 560 000 долларов только в 2039 году (в 2019 долларах). Помните, что уровень инфляции меняется от года к году, а более высокая инфляция приводит к снижению покупательной способности с течением времени.
Суть
Инфляция является важным фактором, который следует учитывать при установлении ваших пенсионных целей. Поскольку изменения в мировой экономике или в ваших личных обстоятельствах могут произойти в любое время, важно регулярно оценивать ваши предположения относительно ваших целей выхода на пенсию (как минимум, ежегодно).
Помните, 1 миллион долларов больше не покупает то, что делал в 1990 или даже 2000 году, и это магическое число со временем будет терять свой блеск из-за роста цен. Не позволяйте Инфляции пожирать то, что вы считали безопасным гнездом. В наши дни, когда дело доходит до комфортного выхода на пенсию, перефразируя романиста Жаклин Сюзанн, более чем вероятно, что 1 миллион долларов недостаточно.
