Что такое аккредитив?
Аккредитив или «кредитное письмо» - это письмо от банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести платеж по покупке, банк должен будет покрыть полную или оставшуюся сумму покупки. Это может быть предложено как средство.
Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, различия в законах в каждой стране и трудности с личным знакомством с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.
Ключевые вынос
- Аккредитив - это письмо от банка, гарантирующее, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. Существует много видов аккредитивов, в том числе один для путешественников. Банки взимают плату за обслуживание аккредитива, как правило, в процентах от размера аккредитива.
Как работает аккредитив
Поскольку аккредитив обычно является оборотным инструментом, банк-эмитент платит бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром. Если аккредитив подлежит передаче, бенефициар может передать право на получение права другому лицу, такому как корпоративный родитель или третье лицо.
Банки, как правило, требуют залога ценных бумаг или наличных в качестве обеспечения для выдачи аккредитива.
Банки также взимают плату за обслуживание, как правило, в процентах от размера аккредитива. Унифицированные обычаи и практика документарных аккредитивов Международной торговой палаты контролируют аккредитивы, используемые в международных сделках. Существует несколько типов аккредитивов.
Типы аккредитивов
Коммерческий аккредитив: это метод прямой оплаты, при котором банк-эмитент производит платежи бенефициару. Напротив, резервный аккредитив является вторичным методом оплаты, при котором банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может.
Револьверный аккредитив: этот вид письма позволяет клиенту проводить любое количество розыгрышей в пределах определенного лимита в течение определенного периода времени.
Аккредитив путешественника: для тех, кто выезжает за границу, это письмо будет гарантировать, что банки-эмитенты будут соблюдать чеки, сделанные в некоторых иностранных банках.
Подтвержденный аккредитив: Подтвержденный аккредитив включает в себя банк, отличный от банка-эмитента, гарантирующего аккредитив. Второй банк - подтверждающий банк, обычно банк продавца. Подтверждающий банк обеспечивает оплату по аккредитиву, если держатель и банк-эмитент не выполнят своих обязательств. Банк-эмитент в международных транзакциях обычно запрашивает эту договоренность.
Пример аккредитива
Ситибанк предлагает аккредитивы для покупателей в Латинской Америке, Африке, Восточной Европе, Азии и на Ближнем Востоке, которые могут испытывать трудности с получением международного кредита самостоятельно. Аккредитивы Ситибанка помогают экспортерам минимизировать страновой риск импортера и коммерческий кредитный риск банка-эмитента.
Аккредитивы обычно предоставляются в течение двух рабочих дней, гарантируя оплату в подтверждающем отделении Ситибанка. Это преимущество особенно ценно, когда клиент находится в потенциально нестабильной экономической среде.
