Что требуется наличными
Необходимые денежные средства - это общая сумма средств, которую покупатель должен предоставить, чтобы закрыть закладную или завершить рефинансирование существующего имущества. Этот процесс обычно происходит в титульной компании или офисе условного депонирования и будет зависеть от штата и типа продажи. Во время закрытия участники будут проверять, разрешать, датировать и подписывать многочисленные юридические документы, обычно перед нотариусом. Необходимые деньги также известны как деньги для закрытия.
BREAKING DOWN Необходимые деньги
Необходимые денежные средства описывают окончательную сумму, которую покупатель или домовладелец рефинансирования приносит для закрытия кредита. Доставка необходимых денежных средств кредитору, продавцу или другим сторонам может осуществляться банковским переводом или кассовым чеком.
- Электронный перевод используется для электронного перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другой. Физические средства не обмениваются руками. Часто банковский перевод предоставляет средства, необходимые банку, такие как комиссии за выдачу кредита и баллы. Чек кассира - это чек, написанный и подписанный финансовым учреждением и подлежащий оплате третьему лицу. Покупатель заплатит небольшую комиссию за чек кассира и обменяет наличные деньги на письменный чек, покрывая деньги, необходимые для закрытия. Эти чеки часто покрывают авансовый платеж или другие средства, причитающиеся продавцу имущества.
Затраты на закрытие - это расходы сверх цены недвижимости, которые покупатели и продавцы обычно несут, чтобы совершить сделку с недвижимостью. Издержки могут включать сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, поиск по названию, страхование названия, обследования, налоги, сборы за оформление документов и сборы за кредитный отчет. Кроме того, необходимые денежные средства могут включать в себя любой авансовый платеж, деньги на покупку очков, страховые взносы и другие сборы и налоговые платежи.
Перечень форм Требуется наличными
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2015 году издало постановление о консолидации форм, которые кредиторы используют для раскрытия необходимых денежных средств потенциальным и заключительным покупателям. Это правило объединило раскрытие информации, предусмотренное Законом «Правда в кредитовании» и Законом об урегулировании сделок с недвижимостью.
Новые формы, разработанные с учетом обоих законов, известны как TILA-RESPA Integrated Disclosures (TRID). В соответствии с правилом 2015 года федеральное правительство обязывает кредиторов перечислять необходимые денежные средства в форму оценки ссуды в течение трех дней после получения заявления заемщика. Опять же, за три дня до закрытия кредитор должен предоставить обновленную оценку в закрытой форме раскрытия информации. Эти два документа практически идентичны, что позволяет заемщику искать существенные изменения. До 2015 года эта информация была в форме добросовестной оценки (GFE).
Компоненты необходимых денежных средств
Самая большая часть необходимых денежных средств - это авансовый платеж по кредиту. Исторически первоначальный взнос составлял от 10 до 20 процентов от покупной цены. В начале 2000-х годов, когда цены на жилье неуклонно росли и практика кредитования ослабла, кредиторы предлагали кредиты без обязательного первоначального взноса. Они были известны как ссуды с нулевой ставкой или без денег. Дефолты по этим кредитам внесли значительный вклад в финансовый кризис 2008 года, и после этого они становятся редкими.
Вторым компонентом необходимых денежных средств являются деньги, используемые для покупки очков. Точки покупки позволяют заемщику снизить процентную ставку в обмен на наличные при закрытии. По сути, заемщик выплачивает проценты авансом, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку в течение срока действия кредита.
В форме оценки кредита также будет указан ряд других сборов, связанных с передачей права собственности. Необходимые деньги включают эти расходы. Такие сборы включают в себя сбор за подачу заявки на получение кредита, сбор за проверку вредных организмов, сбор за поиск названия и опрос. Кредиторы также должны перечислить налоги на имущество и предоплату процентов в течение первого месяца владения.
