ОПРЕДЕЛЕНИЕ Счета Концентрации
Концентрационный счет - это депозитный счет, используемый для объединения средств из нескольких мест в один централизованный счет. Учреждения используют счета концентрации для обработки и расчета внутрибанковских операций.
BREAKING DOWN Концентрационный счет
Банки могут использовать счета концентрации для перевода средств, транзакции частного банковского обслуживания, счета доверия и депо, а также международные транзакции. Переводы средств обычно осуществляются между текущими и сберегательными счетами или со сбережений на счет IRA; однако, это может происходить в большем масштабе, чем индивидуальные, розничные переводы при использовании счетов концентрации.
Частный банкинг, как правило, охватывает ряд транзакций для состоятельных частных лиц. Регулируемые в соответствии с Законом о безопасности пенсионных доходов сотрудников (ERISA) трастовые и депозитарные счета являются формами счетов IRA, которые предусматривают множественные депозиты. Для международных транзакций счета концентрации помогают облегчить сложное движение средств в течение дня.
Концентрационные счета и отмывание денег
Отмывание денег - это процесс сокрытия движения больших сумм денег, полученных от преступной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков или террористические проекты. Организованные преступники знают, что иметь дело с наличными очень неэффективно и рискованно. Отмывание денег создает впечатление, что эти средства произошли из законного источника.
Власти США тщательно изучают концентрационные счета из-за возможности отмывания денег на этих судах. Например, может быть трудно отследить денежный след, если средства собираются из одного центрального источника, но информация, относящаяся к клиенту, является отдельной. В счетах концентрации транзакции от нескольких клиентов могут быть сгруппированы вместе. Патриотический закон США требовал от банков более четкой политики выявления и сообщения о подозрительных операциях. Кроме того, клиентам запрещалось перемещать свои собственные средства в учетные записи или через них.
Отмывание денег, как правило, состоит из трех этапов: размещение, расслоение и интеграция. Под размещением понимается акт введения "грязных денег" (или денег, полученных преступным путем) в финансовую систему. Расслоение - это сокрытие источника этих средств с помощью сложных транзакций и трюков с бухгалтерией. Интеграция предполагает получение размещенных средств законными средствами.
Концентрационные счета и банковские резервы
Еще одна система объединенных фондов в банках - это банковские резервы. Резервы банков позволяют банкам иметь достаточно наличных средств для удовлетворения любых неожиданных и крупных запросов на снятие средств. Резервы банка включают обязательные резервы и избыточные резервы. Избыточные резервы - это любые средства, удерживаемые сверх суммы обязательных резервов. Национальные органы, регулирующие деятельность банков, в настоящее время заставляют большинство крупных финансовых учреждений хранить определенные суммы обязательных резервов в центральных банках.
