Что такое Правило 9?
Правило 9 - это политика, которая позволяет национальным банкам открывать и управлять трастовыми отделами внутри страны и функционировать в качестве доверенных лиц. Регулирование позволяет национальным банкам управлять и управлять инвестиционной деятельностью. Они могут регистрировать акции, облигации и другие ценные бумаги и выступать в качестве доверенных лиц для них.
Ключевые вынос
- Положение 9 необходимо для банков, чтобы управлять трастовыми отделами в качестве доверенных лиц. Если банк хочет инвестировать в интересах других, существует политика, обеспечивающая соблюдение. Регламент 9 предотвращает самостоятельные сделки и конфликт интересов.
Понимание правила 9
Хотя Правило 9 дает банкам разрешение участвовать в деятельности, связанной с доверием, на федеральном уровне, банки также должны придерживаться государственных законов. Это положение было издано Управлением контролера денежного обращения (OCC).
Правило 9 применяется только к национальным банкам, а не к региональным или местным субъектам. Национальным банкам разрешено работать в нескольких штатах и выполнять функции доверенного лица в любом штате, если только этот штат не запрещает своим собственным местным банкам осуществлять такую конкретную деятельность.
Правила № 9 разрешают банкам работать в качестве доверенных лиц
Национальный банк, который желает осуществлять фидуциарные функции и полномочия посредством Правила 9, которое позволяет банку осуществлять инвестиции от имени других, должен придерживаться письменных политик, обеспечивающих соответствие его деятельности в качестве фидуциарного. Действующая политика должна охватывать практику размещения брокерских услуг банка, а также способы обеспечения того, чтобы фидуциарные должностные лица и сотрудники банка не использовали инсайдерскую информацию при принятии решений или рекомендаций по продаже или покупке ценных бумаг. Политика банков также должна устанавливать методы для предотвращения самостоятельной работы и конфликта интересов.
Не реже одного раза в год банки должны проводить официальную проверку всех активов, хранящихся на фидуциарных счетах от имени инвестиционных клиентов, в отношении которых у банка есть инвестиционные полномочия. Эти обзоры, известные как ежегодные инвестиционные обзоры, предназначены для того, чтобы уточнить, являются ли инвестиционные решения, принятые доверенными лицами банка, уместными и отвечающими интересам клиентов.
Эффективный ежегодный процесс проверки гарантирует, что инвестиционные объекты являются адекватными и текущими, и что инвестиции осуществляются в соответствии с этими целями; что каждое портфолио проверяется полностью; что исключения отслеживаются точно; что каждый актив оценивается надлежащим образом; и что производительность отслеживается точно, и существует процесс для обработки выбросов производительности.
Эти банки также должны иметь адвоката, который может консультировать банк, его должностных лиц и сотрудников по фидуциарным вопросам. Банки будут инвестировать средства, находящиеся в доверительном управлении. Это включает в себя краткосрочные инвестиции и средства, которые должны быть инвестированы.
Другие правила
В соответствии с Положением 9 существуют дополнительные ограничения в отношении вложения средств банками. Если соответствующее должностное лицо не разрешает такие действия, национальные банки не могут инвестировать средства с фидуциарного счета, по которому банки имеют право инвестирования, в акции, обязательства или активы, приобретенные из определенных источников. Эти источники включают сам банк, его директоров, должностных лиц и сотрудников. Это также относится к организациям и частным лицам, интересы которых могут повлиять на решение банка. Другими словами, те, кто выполняет фидуциарную роль, не могут использовать эти средства инвестирования клиентов для осуществления инвестиций в активы под их собственным контролем или влиянием.
Такие условия также применяются к кредитованию, продаже или передаче активов фидуциарных счетов, над которыми банки имеют право инвестировать. Это делается для того, чтобы действия банка не противоречили интересам клиентов, которых они обслуживают.
