Что такое волна рефинансирования
Волна рефинансирования возникает, когда изменение процентных ставок побуждает домовладельцев рефинансировать свои ипотечные кредиты в увеличенном количестве. Хотя нет конкретной метрики для определения того, что представляет собой волна, финансовые аналитики, изучающие рынки недвижимости, могут ожидать признаки волны рефинансирования при изменении краткосрочных процентных ставок.
Ломая волну рефинансирования
Волны рефинансирования часто могут быть вызваны падением краткосрочных процентных ставок, поскольку домовладельцы могут быть привлечены для перехода от долгосрочной ипотеки с фиксированной ставкой к краткосрочной регулируемой ипотеке. Это может быть привлекательной стратегией для домовладельцев по ряду причин. Например, рефинансирование в краткосрочную ипотеку может значительно сократить количество времени, пока домовладелец сразу не приобретет дом, а также может уменьшить общую сумму процентов по ипотечным кредитам, выплаченным в течение срока действия кредита.
Другой импульс волны рефинансирования может возникнуть, когда краткосрочные процентные ставки начинают расти, побуждая домовладельцев с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой рефинансировать ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, чтобы избежать постоянного повышения процентных ставок и обеспечить устойчивый график выплат.
Хотя многие заемщики могут быть заинтересованы в рефинансировании просто для того, чтобы воспользоваться более выгодной процентной ставкой и сэкономить деньги, многие домовладельцы также будут рефинансировать, чтобы ликвидировать часть собственного капитала. Эта стратегия может позволить домовладельцам воспользоваться высокой ценностью жилья, чтобы помочь с выплатой долгов по кредитной карте с более высокими процентами, финансированием обучения в колледже или пенсионным планом.
Волны рефинансирования и стоимость рефинансирования
Вообще говоря, ссуды с фиксированной ставкой наиболее привлекательны, когда процентные ставки низки, потому что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам заблокированы на весь срок действия ссуды и не будут увеличиваться даже при повышении процентных ставок.
Ссуды с регулируемой ставкой зависят от колебаний процентных ставок, которые могут быть непредсказуемыми. Как правило, ипотека с регулируемой ставкой предлагает заемщикам начальную процентную ставку, которая значительно ниже ставок, доступных для кредитов с фиксированной ставкой. В результате домовладельцы нередко инициируют ипотечный кредит в качестве ипотеки с регулируемой ставкой и рефинансируют в закладную с фиксированной ставкой позднее.
Поскольку рефинансирование, по сути, окупается за один ипотечный кредит и инициирует новый заем, заемщикам рекомендуется знать обо всех дополнительных расходах, связанных с рефинансированием, включая расходы на закрытие нового займа. Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия, например, покрывая расходы по закладной для заемщика и увеличивая ставку по кредиту заемщика, чтобы покрыть свои расходы с течением времени.
