Некоторые из наиболее ценных активов в вашем доме могут быть незащищенными.
Мы говорим о ваших изящных украшениях: обручальное кольцо с бриллиантом, старинный папа Ролекс оставил вас, черное жемчужное ожерелье, которое вы подобрали на Таити. Конечно, у вас, скорее всего, есть всеобъемлющий страховой полис, охватывающий ваш дом и мебель. Но страховка домовладельца или арендатора не означает автоматически, что каждый предмет под вашей крышей застрахован (если вы арендатор, вы, конечно, знаете, что ваши вещи не покрываются страховкой владельца недвижимости. См. 6 веских причин для получения страховки арендатора).).
Фактически, некоторые политики специально исключают ювелирные изделия и другие ценные вещи (среди них музыкальные инструменты, произведения искусства и меха). Другие политики ограничивают покрытие определенными типами событий и определенной суммой в долларах. Этот уровень покрытия может быть значительно недостаточным, особенно если вы хотите заменить товар, стоимость которого значительно возросла с момента его покупки.
Что вам нужно
Если у вас есть существенные активы этого типа, требуется дополнительная страховка. Известный как наездник или, точнее, поплавок (который нацелен на небольшие подвижные предметы), он вступает во владение, когда заканчивается традиционное страховое покрытие, и обычно покрывает застрахованный предмет от пожара, потери, кражи или повреждения.
Большинство крупных страховщиков не предлагают ювелирное покрытие в качестве отдельного продукта (требуется страховой полис). Но владельцы ценностей могут приобрести покрытие в качестве дополнения к политике существующих домовладельцев. Фактически, большинству более известных страховщиков требуется дополнительная обработка дорогостоящих ценностей.
Случаи в точке
Например, в USAA типичная политика домовладельцев распространяется на ювелирные изделия, утерянные в результате пожара или кражи, но не случайные повреждения или потери. Лимит покрытия для ювелирных изделий составляет 10 000 долларов США (без ограничения на единицу товара) и зависит от вычитаемой суммы (сумма, которую вы должны будете заплатить, прежде чем вступит в силу страховое покрытие). Для большего ювелирного покрытия необходима отдельная политика.
Политика USAA в отношении ценной личной собственности охватывает широкий спектр несчастных случаев и инцидентов. Например, он заплатит за замену алмаза, если камень выпадет из вашего обручального кольца, или за ремонт, если кольцо случайно сломалось. И франшиза составляет $ 0. Это покрытие также распространяется на музыкальные инструменты и изобразительное искусство. Никакая оценка не требуется для любых ювелирных изделий, застрахованных на сумму 15 000 долларов США или менее, хотя при предъявлении требования требуется квитанция или подтверждение права собственности.
Страхование фермеров имеет аналогичный подход. Например, в типичной политике домовладельцев ювелирные изделия покрываются до 1000 долларов за единицу и 5000 долларов за инцидент (кража, пожар). Ущерб от несчастных случаев не защищен. Фермеры предлагают наездникам покрывать ценные вещи, и франшиза выбирается застрахованным лицом (начиная с 0 долларов США). В большинстве случаев фермеры требуют квитанцию или оценку для каждого предмета страхования.
Geico и Allstate предлагают сопоставимые варианты. Стандартные правила ограничивают покрытие личного имущества от 1000 до 2000 долларов. Наездники или поплавки доступны для увеличения объема покрытия, а также для покрытия убытков и ущерба, не охватываемых основной политикой.
Что спросить
Когда вы ищите лучшую политику, учтите следующие вопросы страховщика:
- Как именно обрабатываются претензии: потребуется ли вам приобрести замену, а затем потребовать возмещения, или страховщик сначала отправит чек? Покрывается ли полная стоимость замены предмета и как определяется эта сумма (особенно, если предмет старинный или изготовленный на заказ) -произведено)? Изменяются ли пределы покрытия в зависимости от цены драгоценных металлов или драгоценных камней? Как часто вы можете или должны представлять обновленные оценки? Какие доказательства потери или повреждения потребуются? Какие исключения имеются в политике? Какие виды потерь и повреждений не покрываются?
Дополнительные советы
Перед покупкой полиса - и при внесении в него дополнений в будущем:
- Оцените свой товар (ы) профессионально, чтобы определить его стоимость для целей страхования. Сфотографируйте предмет (ы). Если у вас есть возможность, как и с вышеупомянутым гонщиком страхования фермеров, рассмотрите возможность увеличения франшизы, чтобы снизить страховые взносы.
Как только ваша политика вступит в силу:
- Храните все квитанции, документы для оценки и фотографии в надежном (но легкодоступном) месте. Храните предметы надежно, когда вы их не носите. Избегайте путешествий с незаменимыми или чрезвычайно ценными украшениями.
Суть
Большинство страховых компаний предлагают скидки для клиентов, которые приобретают несколько полисов. Если вы приобретете страховку дома, автомобиля, жизни и имущества у одного поставщика, вы, скорее всего, получите более выгодную сделку в целом (см. « Обеспечение страховки ваших ювелирных изделий» ).
И последнее, но не менее важное: защита вашей собственности не означает, что вы никогда не сможете ее носить. Напротив, если вы застрахуете свои ценные вещи, вы можете использовать их и наслаждаться ими, зная, что они достаточно покрыты. Для получения дополнительной информации см. Если вы застрахуете свое обручальное кольцо? )
