HELOCs
Кредитная линия для дома - это вид возобновляемого кредита, при котором домовладелец заимствует сумму собственного капитала, то есть свою долю собственности, в резиденции. Дом используется как залог заемных денег. Если платеж задерживается или не может быть выполнен, заемщик может в конечном итоге потерять дом.
Домовладельцы утверждаются на определенную сумму, обычно 20 000, 30 000 или 50 000 долларов. Сумма становится их кредитным лимитом и может иметь некоторые ограничения на ее использование. Согласно Федеральной комиссии по торговле, кредиторы могут позволить вам одолжить до 85% оценочной стоимости вашего дома за вычетом суммы, которую вам все еще нужно заплатить по обычной ипотеке. Многие HELOC имеют фиксированный период для заимствования этих денег, по истечении которого кредит может быть возобновлен. Домовладельцам предоставляются специальные чеки и кредитные карты. (Более подробный учебник см. В разделе «Кредит на домашний капитал: что это такое и как оно работает» .)
Большинство людей используют HELOC для оплаты основных расходов, таких как образование, обустройство дома и медицинские счета, в отличие от повседневных счетов. В результате они могут не просматривать аккаунт или забыть, что у них есть аккаунт. К сожалению, преступники причастны к этой неосведомленности и считают HELOC привлекательной целью.
HELOC Мошенничество
По данным Федерального бюро расследований (ФБР), мошенничество с ипотекой подразумевает искажения, искажения и упущения со стороны заявителя или заинтересованной стороны, а мошенничество HELOC является одним из видов мошенничества с ипотекой. Преступники использовали несколько методов, чтобы ограбить счета HELOC, но ФБР обратило особое внимание на мошенничество с кражей личных данных HELOC.
В ФОТОГРАФИЯХ: самые большие акции мошенничества
Вот как это происходит. Преступники изображают из себя клиентов - конкретно вас. Они могут получить вашу личную информацию через публичные записи. Затем они создают учетную запись HELOC в Интернете и управляют процессом проверки учетной записи клиента для получения средств. Эта манипуляция происходит путем перенаправления телефонных звонков, подделки подписей и выяснения паролей или использования истории вашей украденной учетной записи.
Например, воры могут отправить факс в финансовое учреждение и направить средства на другой счет. Они могут предоставить адрес электронной почты, физический адрес или номер телефона, который идет прямо к ним. Поэтому, если кредитор звонит или отправляет электронное письмо для подтверждения, все, что им нужно сделать, это подтвердить информацию владельца счета для осуществления банковского перевода. (Для получения дополнительной информации см. Остановка мошенничества в их треках .)
Другими словами, они используют вашу информацию - ваш кредитный рейтинг, ценность вашего дома - но следят за тем, чтобы деньги шли им. Одна из причин, по которой преступники могут совершить это преступление: в зависимости от обстоятельств требуется мало документов, особенно если HELOC вынимается кредитором, который держит вашу ипотеку. И документы, проверенные на ипотеку, не являются одинаковыми для получения HELOC, так или иначе. Даже если финансовое учреждение вызывает владельца счета для проверки по его или ее фактическому телефону, преступники могут перенаправить номер, чтобы он был направлен прямо им.
Любой, кто имеет справедливый капитал в своем доме, может стать жертвой, особенно домовладельцы с хорошим кредитом и пожилые граждане, которые погасили свои ипотечные кредиты.
Эксперты по краже личных данных обнаружили, что люди узнают о преступлении, только когда финансовое учреждение звонит им о просроченном платеже или получает письменное уведомление о пропущенном платеже (потому что воры, конечно, не возвращают деньги). Или они проверяют свой кредитный отчет, или - в крайних случаях - маршал появляется в их доме, и им говорят, чтобы покинуть свою собственность. (Прочтите Сохранение вашего дома от выкупа, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы предотвратить эту катастрофу.)
Уменьшить риск
Как снизить риск стать целью мошенничества HELOC? Регулярно проверяйте свои заявления HELOC и проверяйте свои кредитные отчеты на предмет любой неточной информации. Получите доступ к своим кредитным отчетам в одном из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) и получайте копии этих отчетов каждый год. Защитите свою почту и будьте в курсе любых изменений. (об этом процессе и других причинах проверки вашего кредитного рейтинга в разделе «Важность вашего кредитного рейтинга» .)
В качестве более крайней меры, вы также можете получить кредит замораживания. Это не позволяет трем основным кредитным бюро предоставлять информацию в вашем кредитном отчете до тех пор, пока вы не дадите согласие, но вам нужно будет узнать в своем штате, как местные законы повлияют на замораживание. Например, вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы.
Ремонт Кредит
Когда вы разговариваете с кредитными агентствами, держите под рукой отчет полиции и просите, чтобы в ваших кредитных отчетах было размещено расширенное предупреждение о мошенничестве. Это говорит лицам, предоставляющим кредит, о том, что они должны проверить с вами, прежде чем предоставлять кредит на ваше имя. Предупреждение остается в отчете в течение семи лет. Копия вашего отчета о краже личных данных, от федеральных, штатных или местных правоохранительных органов, должна быть представлена в три кредитных агентства. (Подробнее читайте в разделе «Кража личных данных: что делать, если это произойдет». )
Суть
Похитители личных данных находят новые способы совершения преступлений, но вы можете помешать им использовать вашу кредитную линию собственного капитала и уменьшить головные боли, отслеживая вашу кредитную линию, проверяя вашу почту на предмет любых подозрительных действий и получая замораживание кредита. Действуйте быстро, если узнаете, что ваш кредит был скомпрометирован, связавшись со всеми участвующими учреждениями.
