Что такое Private Banking?
Частный банкинг состоит из персонализированных финансовых услуг и продуктов, предлагаемых частным клиентам (HNWI) розничного банка или другого финансового учреждения. Он включает в себя широкий спектр услуг по управлению активами, и все они предоставляются под одной крышей. Услуги включают в себя инвестирование и управление портфелем, налоговые услуги, страхование и планирование траста и недвижимости.
В то время как частный банкинг нацелен на эксклюзивную клиентуру, потребительские банки и брокерские компании любого размера предлагают его. Это предложение обычно осуществляется через специальные отделы, называемые отделами «частного банкинга» или «управления имуществом».
Ключевые вынос
- Частное банковское обслуживание состоит из персонализированных финансовых и инвестиционных услуг и продуктов. Частное банковское обслуживание - это предложение для индивидуальных клиентов (HNWI) финансового учреждения с высоким уровнем дохода. Частные банковские клиенты обычно получают скидки или льготные цены на финансовые продукты. «Персональный банкир» координирует всю финансовую деятельность HNWI. Диапазон продуктов и экспертных знаний, предлагаемых частным банком, может быть ограниченным или менее выгодным, чем «внешние» варианты.
Основы Private Banking
Частное банковское обслуживание включает в себя общие финансовые услуги, такие как расчетные и сберегательные счета, но с более индивидуальным подходом: каждому клиенту назначается «менеджер по связям» или «частный банкир» для решения всех вопросов. Частный банкир обрабатывает все, от особых, таких как организация огромной ипотеки, до мирских, таких как оплата счетов. Тем не менее, частный банкинг выходит за рамки компакт-дисков и сейфов для решения всей финансовой ситуации клиента. Специализированные услуги включают инвестиционную стратегию и консультации по финансовому планированию, управление портфелем, индивидуальные варианты финансирования, планирование выхода на пенсию и передачу доходов будущим поколениям.
В то время как физическое лицо может иметь возможность осуществлять некоторые частные банковские операции с активами, которые могут быть инвестированы в размере 50 000 долл. США, большинство финансовых учреждений устанавливают эталон стоимости активов в шесть цифр, а некоторые эксклюзивные организации принимают только клиентов с инвестициями не менее 1 млн. Долл. США.
Частные банковские льготы и привилегии
Конфиденциальность является основным преимуществом частного банковского обслуживания. Сделки с клиентами и предоставляемые услуги обычно остаются анонимными. Частные банки часто предоставляют HNWI индивидуальные специализированные решения, которые остаются конфиденциальными, чтобы не дать конкурентам заманить известного клиента аналогичным решением.
Клиенты частного банковского обслуживания обычно получают льготные или льготные цены на продукты и услуги. Например, они могут получать специальные условия или основные процентные ставки по ипотечным кредитам, специализированным кредитам или кредитным линиям (LOC). Их сберегательные счета или счета денежного рынка могут генерировать более высокие процентные ставки и быть свободными от комиссий и овердрафта. Кроме того, клиенты, которые осуществляют деятельность по импорту-экспорту или ведут бизнес за рубежом, могут работать по более выгодному обменному курсу.
Если они управляют инвестициями клиента, частные банки часто предоставляют клиенту обширные ресурсы и возможности, недоступные для среднего розничного инвестора. Например, HNWI может быть предоставлен доступ к эксклюзивному хедж-фонду, частному акционерному капиталу или другим альтернативным инвестициям.
Плюсы Private Banking
Частный банкинг предлагает клиентам разнообразные льготы и привилегии, а также индивидуальное обслуживание - все более и более ценный товар в мире все более автоматизированного цифрового банкинга. Кроме того, в дополнение к индивидуальным продуктам, существует удобство консолидированных услуг - все под одной финансовой крышей. Что касается банка или брокерской компании, то он выигрывает от того, что средства клиентов добавляются к их общим активам под управлением (AUM). Даже по сниженным ставкам комиссионные за управление частным банком за управление портфелем и проценты по предоставленным кредитам могут быть значительными.
Pros
-
Универсальные покупки для финансовых дел
-
Услуги консьержа / преданные сотрудники
-
Выгодные цены, скидки
-
Льготы и привилегии
Cons
-
Меньше институциональной экспертизы
-
Варианты, ограниченные патентованными продуктами
-
Высокая текучесть кадров
-
Возможный конфликт интересов для сотрудников
Минусы Private Banking
Недостатки существуют для этой исключительности. Уровень текучести кадров в банках, как правило, высок, даже в элитных отделениях частного банковского обслуживания. Может также возникнуть некоторая обеспокоенность по поводу конфликта интересов и лояльности: частный банкир получает компенсацию от финансового учреждения, а не от клиента, в отличие от независимого управляющего деньгами.
Что касается инвестиций, клиент может быть ограничен патентованными продуктами банка. Кроме того, несмотря на то, что различные юридические, налоговые и инвестиционные услуги, предлагаемые банком, несомненно, являются компетентными, они могут быть не такими креативными или такими же опытными, как те, которые предлагаются другими специалистами «снаружи».
Несмотря на то, что частный банкинг может быть прибыльным, он может создавать проблемы и для учреждения. Частные банки сталкивались с ограничительной нормативно-правовой базой со времени мирового финансового кризиса 2008 года. Закон о реформе и защите прав потребителей на Уолл-стрит Додда-Франка наряду с другими законами, принятыми в США и во всем мире, привел к повышению уровня прозрачности и подотчетность. Существуют более строгие требования к лицензированию для профессионалов частного банковского обслуживания, которые помогают обеспечить надлежащее информирование клиентов о своих финансах.
Пример частного банкинга в реальном мире
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank и Credit Suisse - все это примеры финансовых учреждений, которые осуществляют значительные операции в частном банковском секторе. Другим относительно недавним членом их рядов является TD Bank с его группой частных клиентов TD Wealth.
Доступный клиентам с активами не менее $ 750 000, он предлагает множество услуг своим клиентам. Услуги включают управление капиталом, стратегии для владельцев бизнеса, финансирование недвижимости; и «индивидуальные решения по кредитованию. Услуга также предлагает выход на пенсию, преемственность и имущественное планирование, которые помогают избежать налогов.
Веб-сайт TD обещает возврат 4500 долларов наличными на счетах инвестиционных счетов для счетов, открытых до 1 июня 2019 года. Они также рекламируют:
Мы предлагаем высочайший уровень целостного, персонального внимания и обслуживания для всех ваших банковских и инвестиционных потребностей, все в одном месте, с одним местным менеджером по связям.
