ОПРЕДЕЛЕНИЕ первичного регулятора
Основной регулирующий орган - это государственный или федеральный регулирующий орган, который является основным контролирующим органом финансового учреждения. В большинстве случаев это то же агентство, которое выпустило первоначальный устав, позволяющий финансовому учреждению работать. Банки и другие финансовые учреждения должны подавать ежеквартальные отчеты о вызовах, в которых указывается их доход и общее состояние, в их основной регулирующий орган.
НАРУШЕНИЕ первичного регулятора
Для национальных банков основным регулятором является контролер валюты. Государственные чартерные банки и банковские холдинги первоначально отчитываются перед Федеральным резервным советом. Государственные банки отвечают перед банковскими департаментами своих штатов.
Основные регуляторы
Управление контролера валюты. OCC создает, регулирует и контролирует все национальные банки и федеральные сберегательные ассоциации, а также федеральные отделения и агентства иностранных банков. OCC является независимым бюро Министерства финансов США.
Кредитные Союзы. Национальная администрация кредитных союзов контролирует и страхует федеральные кредитные союзы и страхует все чартерные кредитные союзы.
Государственный Чартерный Банк. Два федеральных агентства несут ответственность за государственные банки. Федеральная корпорация страхования вкладов страхует государственные банки, которые не являются членами Федеральной резервной системы. Кроме того, FDIC страхует вклады в банках и сберегательных ассоциациях.
Для чартерных штатов банков, которые являются членами Федеральной резервной системы, Федеральный резервный совет является основным регулятором. Кроме того, государственные чартерные банки контролируются государственными банковскими регуляторами.
OCC, безусловно, является крупнейшим основным регулятором, отвечающим за большинство учреждений. OCC отмечает, что имеет право: изучать национальные банки и федеральные фонды. Утверждать или отклонять заявки на новые уставы, филиалы, капитал или другие изменения в корпоративной или банковской структуре. Принять надзорные меры против национальных банков и федеральных хозяйств, которые не соответствуют законам и правилам или иным образом занимаются ненадлежащей практикой. Увольнять должностных лиц и директоров, вести переговоры по соглашениям об изменении банковской практики и издавать приказы о прекращении и отказе от ответственности, а также штрафы за гражданские деньги Выпуск правил и положений, юридических толкований и корпоративных решений, регулирующих инвестиции, кредитование и другие практики.
Управление по надзору за сбережениями было объединено с Управлением валютного контролера (OCC), Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), Советом управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) с июля 2011 года по создать одно регулирующее агентство. Ранее OCC регулировала все федеральные и государственные сберегательные банки и ассоциации сбережений и кредитов.
Ссылки на различные первичные регуляторы можно найти здесь.
