Что такое риск после выхода на пенсию?
Термин «риск после выхода на пенсию» относится ко всем потенциальным рискам для финансового обеспечения, с которыми человек может столкнуться после выхода на пенсию. Риски после выхода на пенсию приводят к непредвиденным затратам или снижению доходов, что может поставить под угрозу даже самые лучшие пенсионные планы.
Некоторые из наиболее распространенных рисков после выхода на пенсию включают смерть супруга, неожиданное заболевание, экономические факторы и даже изменения в государственной политике.
Ключевые вынос
- Риск после выхода на пенсию - это потенциальный риск для финансового обеспечения, с которым человек может столкнуться после выхода на пенсию. Эти риски могут привести к непредвиденным расходам или снижению доходов, что может поставить под угрозу даже самые удачные планы выхода на пенсию. Список Общества актуариев риски после выхода на пенсию сгруппированы в четыре различные категории: личные и семейные, здравоохранение и жилье, финансовые и государственная политика. Общие риски после выхода на пенсию включают смерть супруга, неожиданную болезнь, экономические факторы и даже изменения в публичная политика.
Понимание риска после выхода на пенсию
Большинство людей часто думают о планировании выхода на пенсию и о том, как они достигнут своих целей. Это обычно влечет за собой принятие решения о том, когда выходить на пенсию, продолжать ли работать неполный рабочий день после выхода на пенсию, какой размер дохода потребуется, и какие активы необходимы для достижения этих целей.
Некоторые люди пользуются услугами финансового консультанта или финансового планировщика для планирования выхода на пенсию. Но немногие люди рассматривают или обсуждают риски, с которыми они могут столкнуться после выхода на пенсию.
Многие из этих рисков, как правило, одинаковы, когда вы работаете и после выхода на пенсию. Но из-за ограниченного размера дохода, который вы можете получать после выхода на пенсию, рекомендуется рассмотреть и проанализировать, как эти риски могут повлиять на ваши пенсионные сбережения.
В конце концов, нет никакого реального способа определить, как долго кто-то будет жить, но в наши дни можно с уверенностью предположить, что большинство людей проведут на пенсии 20-30 лет. А поскольку люди живут дольше и больше людей выходят на пенсию раньше, есть большая вероятность, что многие из нас будут проводить больше времени на пенсии, чем в рабочей силе.
Факторы риска после выхода на пенсию могут помочь людям лучше подготовиться к комфортной жизни после того, как они перестанут работать. Без надлежащего планирования рисков это гнездо может уменьшиться.
Факторы риска после выхода на пенсию могут помочь людям лучше подготовиться к комфортной жизни после того, как они перестанут работать.
Общество актуариев имеет полный список рисков после выхода на пенсию и проводит регулярные опросы о рисках, с которыми люди сталкиваются при выходе на пенсию. В самом последнем опросе, проведенном в июле 2017 года, приняли участие люди в возрасте от 45 до 80 лет. Он оценил обеспокоенность людей по поводу выхода на пенсию и их готовности, а также других факторов, таких как их финансовое благополучие, планы на жилье и мнения о долгосрочном уходе.,
Типы рисков после выхода на пенсию
Ниже приведен список некоторых рисков после выхода на пенсию, признанных Обществом актуариев, которые сгруппированы в четыре различные категории: личные и семейные, здравоохранение и жилье, финансовая и государственная политика.
Личные и семейные риски
Эти риски, как правило, влияют на личную жизнь пенсионеров. Некоторые из наиболее распространенных рисков, которые попадают в эту категорию, включают:
- Смерть: Потеря супруга (супруга) может уменьшить пенсионные выплаты или может увеличить финансовое бремя пенсионера, особенно если есть медицинские счета или другие долги, которые должны быть оплачены. Риски, связанные с долголетием или переживанием вашего имущества: чем дольше люди живут, тем больше денег им понадобится. Пенсионный доход может длиться только определенный промежуток времени, поэтому чем дольше вы живете, тем меньше денег у вас будет в вашем гнезде. Изменение семейного положения: развод или развод могут значительно снизить ваш пенсионный доход, поскольку есть хороший шанс, что вам придется разделить свой банк. Финансовая помощь членам семьи: может наступить момент, когда вашим детям или другим иждивенцам может понадобиться некоторая финансовая помощь, и они могут обратиться к вам. Если вы решите помочь им, вы можете ожидать снижения ваших финансов.
Здравоохранение и Жилье
Эти риски могут быть связаны с пенсионером, его супругой или членами семьи.
- Неожиданные счета за медицинское обслуживание. Ожидается, что медицинские расходы во время выхода на пенсию составят в среднем 260 000 долл. США для пары в возрасте 65 лет. Премии представляют собой значительную утрату доходов среднего американского пенсионера. Например, страховые взносы Medicare по части B на 2020 год составляют 144, 60 долл. США, а годовая франшиза - 198 долл. США. Изменения в жилье: Пенсионерам, возможно, придется отказаться от своего текущего жизненного положения и сокращения или, в случае проблем со здоровьем, возможно, придется жить в учреждении по уходу. В зависимости от ситуации это может повлиять на пенсионные сбережения.
Финансовые риски
Финансовые риски после выхода на пенсию обычно связаны с такими вопросами, как:
- Инфляция Процентные ставки: рост пенсионного фонда человека частично зависит от того, как изменяются процентные ставки. Хотя среда с низкими процентными ставками может быть полезна для тех, кто хочет взять кредит, она не так хороша для людей, которые хотят сэкономить Банки и другие финансовые учреждения обычно платят низкую прибыль за инвестиции, когда процентные ставки низки. Риски фондового рынка: производительность фондового рынка может существенно повлиять на ваш пенсионный портфель. Хотя акции имеют тенденцию превосходить другие инвестиции, потери могут снизить инвестиционную стоимость.
Публичная политика
Всегда существует возможность изменения налогов, социального обеспечения, льгот Medicare, премий Medicare и других льгот. Поскольку большинство нынешних и будущих пенсионеров будут зависеть от этих льгот для обеспечения своего выхода на пенсию, риск изменений в этих программах является значительным, поскольку эти изменения могут отрицательно повлиять на пенсионное обеспечение ».
