Что такое положительная оплата?
Положительная оплата - это автоматизированная служба управления денежными средствами, используемая для предотвращения мошенничества с чеками. Банки используют положительную оплату, чтобы сопоставить чеки, которые выдает компания, с чеками, которые она представляет для оплаты. Любая проверка, считающаяся подозрительной, отправляется обратно эмитенту для проверки. Система действует как форма страхования компании от мошенничества, убытков и других обязательств. Как правило, за его использование взимается плата, хотя некоторые банки теперь предлагают эту услугу бесплатно.
Ключевые вынос
- Положительная оплата - это система предотвращения мошенничества, предлагаемая большинством коммерческих банков компаниям для защиты их от поддельных, измененных и поддельных чеков. Компания предоставляет банку список номера чека, суммы в долларах и номера счета каждого чека. Банк сравнивает список с фактическими чеками, отмечает все несоответствующие и уведомляет компанию. Затем компания сообщает банку, обналичить чек или нет.
Понимание положительной оплаты
Для защиты от поддельных, измененных и поддельных чеков служба сопоставляет номер чека, сумму в долларах и номер счета каждого чека со списком, предоставленным компанией. В некоторых случаях получатель может быть также включен в список. Если они не совпадают, банк не очистит чек. Когда проверки безопасности не проводятся, воры и мошенники могут создавать поддельные проверки, которые в конечном итоге могут быть выполнены.
Когда информация не соответствует чеку, банк уведомляет клиента в отчете об исключении, удерживая платеж до тех пор, пока компания не посоветует банку принять или отклонить чек. Банк может пометить чек, уведомить представителя в компании и получить разрешение на его очистку. Если компания обнаружит только небольшую ошибку или другую незначительную проблему, она может посоветовать банку очистить чек. Если компания забудет отправить список в банк, все представленные чеки, которые должны были быть включены, могут быть отклонены.
Поскольку банки могут не отвечать за мошеннические проверки, компании должны тщательно изучить положения и условия учреждения.
Обратная положительная оплата против положительной оплаты
Разновидностью концепции положительной оплаты является система обратной положительной оплаты. Эта система требует, чтобы эмитент самостоятельно контролировал свои чеки, что возлагает на компанию ответственность за предупреждение банка об отклонении чека. Банк ежедневно уведомляет компанию обо всех представленных чеках и очищает чеки, утвержденные компанией.
Как правило, если компания не отвечает в течение достаточно короткого времени, банк идет вперед и обналичивает чек. Поэтому этот метод не так надежен и эффективен, как положительная оплата, но он дешевле.
