Банковские кредиты против кредитных карт | Credio
Личные кредиты против кредитных карт: обзор
Кредит. Это то, что отделяет нас от низших приматов. С его помощью нам предоставляется временный доступ к заемным деньгам, которые мы можем использовать для финансирования желаний, превышающих наши собственные деньги. Кредиторы получают проценты и комиссионные, заемщики получают рычаги воздействия, а экономика обычно получает помощь для роста. Без кредита капитализм будет стагнировать.
Но не все кредиты одинаковы. Кредит и кредитные соглашения могут быть структурированы с широким спектром положений и условий. Есть тысячи учреждений в бизнесе кредитования денег. Так это просто случай, чтобы пойти к тому, кто предлагает самый низкий тариф? В общем, этот ответ обычно нет.
Прежде чем принять решение о выдаче кредита, есть несколько соображений. В целом, одним из самых важных соображений является выбор личного займа или кредитной карты. Оба предлагают много одинаковых стандартных условий кредитования. Как в соглашениях о займах, так и в соглашениях о кредитных картах вы обычно найдете средства, предлагаемые кредитором по определенной процентной ставке, ежемесячные платежи, которые включают основную сумму и проценты, просроченные платежи, требования андеррайтинга, основные лимиты и многое другое. Тем не менее, помимо множества подобных атрибутов, личные кредиты и кредитные карты имеют много различий. Здесь мы рассмотрим определения и различия, а также некоторые преимущества и недостатки, которые потенциально могут помочь решить между ними.
Ключевые вынос
- Кредитные соглашения могут быть структурированы всесторонне с широким разнообразием положений и условий. Кредитный скоринг является ключевым фактором, влияющим на одобрение кредитов и условия как для личных кредитов, так и для кредитных карт. Личные кредиты предлагают заемные средства в виде одной первоначальной единовременной суммы с относительно более низкими процентными ставками и должны быть погашены в течение ограниченного периода времени. Кредитные карты являются одним из видов возобновляемой кредитной ссуды, которая предоставляет заемщику пожизненный доступ к средствам.
Понимание кредитного андеррайтинга
Прежде чем углубляться в сравнение различий между личными кредитами и кредитными картами, важно понять одно из больших сходств. Любой вид кредита не всегда легко получить. США и большинство стран интегрировали систему кредитного скоринга, которая служит основой для одобрения кредитов. Три основных кредитных бюро США, Equifax, Transunion и Experian, являются лидерами кредитного рынка в установлении стандартов кредитного скоринга и партнерских отношениях с кредитными организациями для обеспечения одобрения кредитов.
Кредитные оценки основаны на прошлой кредитной истории человека, включая кредитные дефолты, запросы, счета и непогашенные остатки. Каждому человеку присваивается кредитный рейтинг на основе этой истории, что сильно влияет на его шансы на одобрение кредита. В целом, все факторы, рассматриваемые кредитором, могут также влиять на процентную ставку, которую платит заемщик, и сумму основного долга, на которую они утверждены. Как личные кредиты, так и кредитные карты могут быть необеспеченными и обеспеченными, что также влияет на условия кредитования.
Кредитный скоринг является ключевым фактором в определении одобрения кредита и условий как для личных займов, так и для кредитных карт.
Личные займы
Кредиторы предлагают различные варианты в рамках категории личного кредита, которые могут повлиять на условия кредита. Как правило, основным отличием личного кредита от кредитной карты является долгосрочный баланс. Личные кредиты не дают пожизненного доступа к средствам, как кредитная карта. Заемщик получает единовременную выплату авансом и имеет ограниченный срок кредита с выплатами, которые идут на полное погашение кредита и закрытие счета. Эта договоренность обычно приходит с меньшим интересом.
Множество кредиторов предлагают персональные кредиты как через Интернет, так и через личные приложения. Личный кредит можно использовать по многим причинам. Необеспеченный кредит может предложить средства для финансирования крупных покупок, консолидации задолженности по кредитной карте или предоставления финансирования для восполнения пробела в получении дохода. Необеспеченные кредиты не обеспечены залогом, предоставленным заемщиком.
Ссуды на покупку жилья, автокредиты и другие виды ссуд под залог также можно рассматривать как персональный кредит. Эти кредиты будут следовать стандартным процедурам утверждения кредитов, но их будет легче получить, поскольку они обеспечены залогом на активы. Например, в случае ссуды на покупку жилья или автокредитования кредитор имеет право завладеть вашим домом или автомобилем после определенного числа правонарушений. Обеспеченные кредиты, как правило, предоставляются с несколько лучшими условиями, поскольку кредитор имеет права собственности, что снижает риск дефолта.
Имейте также в виду, что проценты не являются единственными расходами для рассмотрения в кредит. Кредиторы также взимают плату, которая может добавить к общей стоимости кредита. Личные кредиты обычно включают в себя первоначальный сбор за обслуживание и могут иметь другие сборы.
Основные преимущества и недостатки
+ Может быть лучше для крупных покупок активов, таких как дома или автомобили.
+ Обычно может предложить более низкую процентную ставку по заемным средствам, чем кредитная карта.
+ Предоставляет средства одним авансовым платежом единовременно.
+/- Открыт только в течение определенного периода времени.
Кредитные карты
Кредитные карты попадают в другой класс заимствования, известный как возобновляемый кредит. В случае возобновляемого кредитного счета заемщик обычно имеет пожизненный доступ к средствам, пока их счет остается в хорошем состоянии. Револьверные кредитные счета также могут иметь право на увеличение кредитного лимита на регулярной основе. Возобновляемые кредитные процентные ставки, как правило, выше, чем личные кредиты.
Револьверный кредит работает иначе, чем личный кредит. Заемщики имеют доступ к указанной сумме, но они не получают эту сумму в полном объеме. Скорее заемщик может взять средства со счета по своему усмотрению в любое время до максимального лимита. Заемщики платят проценты только за те средства, которые они используют, чтобы заемщик мог иметь открытый счет без процентов, если у них нет баланса.
Кредитные карты могут прийти во многих вариантах и предлагают много удобства. Кредитные карты высшего качества могут включать начальные процентные периоды 0%, доступность перевода баланса и вознаграждения. На другом конце спектра некоторые кредитные карты могут поставляться с годовой процентной ставкой 30% в сочетании с ежемесячной или годовой комиссией. Все кредитные карты обычно можно использовать везде, где принимаются электронные платежи. Высококачественные карты с бонусными баллами могут быть очень полезны для заемщика, который использует льготы и ежемесячно выплачивает остатки. Карты вознаграждений могут предлагать возврат наличных, баллы за скидки при покупках, баллы за покупки в магазинах и баллы за проезд.
В целом, кредитные карты также могут быть необеспеченными или обеспеченными. Необеспеченные карты предлагают кредит без залога. Защищенные карты часто являются вариантом для заемщиков с низким кредитным рейтингом. При использовании защищенной карты заемщик обязан предоставить капитал в соответствии с лимитом баланса карты. Защищенные карты имеют различные условия, поэтому некоторые могут соответствовать безопасному балансу, другие могут предлагать увеличение по истечении определенного периода времени, а некоторые могут применять защищенный баланс к карте в качестве платежа через несколько месяцев.
В целом, у каждого типа кредитной карты будет свой собственный способ накопления процентов, поэтому может быть важно прочитать мелкий шрифт. В отличие от личных займов, где ваш ежемесячный платеж обычно одинаков в течение всего периода погашения, счет кредитной карты будет меняться каждый месяц. Некоторые кредитные карты предлагают заемщикам преимущество льготного периода цикла выписки, который позволяет свободно заимствовать средства. По другим картам начисляются ежедневные проценты, в том числе итоговая начисление процентов в конце месяца. Для карт с льготным периодом заемщики могут обнаружить, что у них есть приблизительно 30 дней для покупки чего-либо беспроцентного, если остаток выплачивается до того, как проценты начнут накапливаться.
На первый взгляд, финансирование с помощью кредитной карты может показаться простым вариантом, но, как и в случае всех заимствований, важно проявить должную осмотрительность. Кредитные карты могут предложить жизнеспособную альтернативу личным кредитам, так как они могут быть доступны с процентной ставкой 0% и могут предлагать некоторые льготные периоды. Удобство и бонусные баллы также являются другими преимуществами. Однако, как и в случае любых кредитных заимствований, проценты и сборы могут быть значительным бременем.
Основные преимущества и недостатки
+ Пожизненный возобновляемый кредитный баланс, который начисляет проценты только при использовании средств.
+ Удобно принимается в качестве способа оплаты практически везде, где принимаются электронные платежи.
+ 0% процентов, льготных периодов и вознаграждений, которые могут снизить нагрузку по выплате процентов.
-Ошибка авансовых ограничений.
Другие виды кредитования
В целом, кредиты и возобновляемые кредитные карты составляют значительную часть всего кредитного рынка. Тем не менее, помимо стандартных кредитов и кредитных карт, могут быть и другие кредитные продукты для рассмотрения.
Маржа: маржинальное заимствование - это вид заимствования, доступный через инвестиционный счет. Инвестиционные платформы предлагают заимствование для инвестиций с процентами, начисленными по определенной процентной ставке. Инвесторы обычно используют маржинальные займы, потому что они ожидают получить прибыль от инвестиций даже после выплаты маржинального процента.
Резервные линии: резервные линии имеют характеристики как кредитов, так и кредитных карт. Учреждения обычно имеют более высокие требования андеррайтинга с резервной линией. Резервные линии - это оборотные кредитные счета, которые обычно привязаны к банковскому текущему счету.
Бизнес-кредиты: Бизнес-кредиты и кредитные карты могут быть опцией для всех видов бизнеса. Андеррайтинг бизнес-кредитов обычно включает анализ финансовой отчетности и прогнозов. Деловые кредитные карты могут быть несколько легче получить и предлагают те же преимущества, что и персональные возобновляемые кредитные карты.
Ссуды до получки. Ссуды до получки предлагаются с чрезвычайно высокими процентными ставками для заемщиков, которые используют кассы по трудоустройству для получения авансов наличными.
В целом, кредит может быть рискованным бизнесом, который требует должной осмотрительности со стороны заемщика. Характер кредитных соглашений может создать возможность для хищнического кредитования и мошенничества с кредитами, поэтому всегда важно понимать условия кредитования и гарантировать, что вы берете займы у юридически уполномоченной организации, чтобы защитить себя в финансовом отношении.
