Что такое периодическая процентная ставка?
Периодическая процентная ставка - это ставка, которая может быть начислена по кредиту или реализована для инвестиций в течение определенного периода времени. Кредиторы обычно указывают процентные ставки на ежегодной основе, но в большинстве случаев процентные ставки увеличиваются чаще, чем раз в год. Периодическая процентная ставка - это годовая процентная ставка, деленная на количество начисляемых периодов.
Большее количество периодов начисления процентов позволяет начислять или добавлять проценты к процентам большее количество раз.
Как работает периодическая процентная ставка
Количество составных периодов напрямую влияет на периодическую процентную ставку вложения или займа. Периодическая ставка инвестиций составляет 1%, если она имеет эффективную годовую доходность 12% и составляет ежемесячно. Его периодическая процентная ставка составляет 0, 00033, или если вы составляете дневную периодическую ставку, она будет эквивалентна 0, 03%.
Чем чаще инвестиционная составляющая, тем быстрее она растет. Представьте себе, что для инвестиций в 1000 долларов доступны два варианта. По первому варианту инвестор получает 8% годовых и проценты ежемесячно. По второму варианту инвестор получает 8, 125% годовых, начисляемых ежегодно.
К концу 10-летнего периода инвестиции в размере 1 000 долл. США по первому варианту вырастут до 2 219, 64 долл. США, а по второму варианту - до 2 184, 04 долл. США. Более частое соединение первого варианта дает большую прибыль, хотя процентная ставка выше во втором варианте.
Ключевые вынос
- Кредиторы, как правило, указывают процентные ставки на годовой основе, но в большинстве случаев проценты составляют чаще, чем раз в год. Процент по ипотечным кредитам обычно составляет ежемесячно. Кредиторы кредитных карт обычно рассчитывают проценты на основе ежедневной периодической ставки, поэтому процентная ставка умножается на сумму заемщик должен в конце каждого дня.
Пример периодической процентной ставки
Проценты по ипотечному кредиту составляются или применяются ежемесячно. Если годовая процентная ставка по этому ипотечному кредиту составляет 8%, периодическая процентная ставка, используемая для расчета начисленных процентов в любой отдельный месяц, составляет 0, 08, поделенное на 12, то есть 0, 0067 или 0, 67%.
На остаток основного остатка ипотечного кредита будет взиматься процентная ставка 0, 67% каждый месяц.
Типы процентных ставок
Годовая процентная ставка, обычно котируемая по кредитам или инвестициям, представляет собой номинальную процентную ставку - периодическая ставка до начисления процентов. Эффективная процентная ставка - это фактическая процентная ставка после того, как эффекты начисления были включены в расчет.
Вы должны знать номинальную ставку по кредиту и количество начисляемых периодов для расчета его эффективной годовой процентной ставки. Сначала разделите номинальную ставку на количество периодов начисления. Результатом является периодическая ставка. Теперь добавьте это число к 1 и возьмите сумму степенью числа сложных процентных ставок. Вычтите 1 из продукта, чтобы получить эффективную процентную ставку.
Например, если ипотека составляет ежемесячно и имеет номинальную годовую процентную ставку 6%, ее периодическая ставка составляет 0, 5%. Когда вы конвертируете процент в десятичное число и добавляете 1, сумма составляет 1, 005. Это число для 12-й степени составляет 1, 0617. Когда вы вычитаете 1 из этого числа, разница составляет 0, 0617 или 6, 17%. Эффективная ставка немного выше номинальной.
Кредиторы кредитной карты обычно рассчитывают проценты на основе ежедневной периодической ставки. Процентная ставка умножается на сумму, которую заемщик должен в конце каждого дня. Затем эти проценты добавляются к балансу за этот день, и весь процесс повторяется через 24 часа, когда обычно заемщик должен больше, если он не сделал платеж, потому что теперь его баланс включает проценты за предыдущий день. Эти кредиторы часто указывают годовую процентную ставку (APR), скрывая ежедневный периодический расчет ставки. Вы можете определить свою ежедневную периодическую ставку, разделив APR на 365, хотя некоторые кредиторы определяют ежедневную периодическую ставку, разделив на 360.
Особое внимание
Некоторые возобновляемые кредиты предлагают «льготный период» от накопления процентов, что позволяет заемщикам погасить свои остатки к определенной дате в биллинговом цикле без дальнейшего увеличения процентов на их остатках. Дата и продолжительность вашего льготного периода, если таковые имеются, должны быть четко указаны в вашем договоре с кредитором.
