Что такое борьба с отмыванием денег?
Под отмыванием денег понимается свод законов, положений и процедур, призванных воспрепятствовать преступникам скрывать незаконно полученные средства в качестве законного дохода. Хотя законы о борьбе с отмыванием денег (AML) охватывают относительно ограниченный круг сделок и преступного поведения, их последствия имеют далеко идущие последствия. Например, правила AML требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения, которые выдают кредит или разрешают клиентам открывать депозитные счета, следовали правилам, чтобы гарантировать, что они не помогают в отмывании денег.
Чиновники соответствия AML часто назначаются, чтобы наблюдать за политикой борьбы с отмыванием денег и гарантировать, что банки и другие финансовые учреждения соответствуют.
Что такое отмывание денег?
Как работает борьба с отмыванием денег (ПОД)
Законы и нормативные акты по борьбе с отмыванием денег нацелены на преступную деятельность, включая манипулирование рынком, торговлю нелегальными товарами, коррупцию государственных средств и уклонение от уплаты налогов, а также методы, которые используются для сокрытия этих преступлений и полученных от них денег.
Ключевые вынос
- Преступники используют отмывание денег, чтобы скрыть свои преступления и деньги, полученные от них. Противодействие отмыванию денег стремится сдерживать преступников, заставляя их труднее скрывать добычу. Финансовые учреждения обязаны отслеживать транзакции клиентов и сообщать о любых подозрительных действиях.
Преступники часто пытаются «отмыть» деньги, которые они получают незаконно, с помощью таких действий, как незаконный оборот наркотиков, чтобы их нельзя было легко отследить. Одним из наиболее распространенных методов является управление деньгами через законный бизнес на основе наличных денег, принадлежащий преступной организации или ее союзникам. Предположительно законный бизнес может внести деньги, которые преступники могут затем снять.
Отмыватели денег могут также проникать в зарубежные страны для их внесения, вносить наличные меньшими приращениями, которые могут вызвать подозрения, или использовать их для покупки других денежных инструментов. Преступники иногда вкладывают деньги, используя нечестных брокеров, которые готовы игнорировать правила в обмен на большие комиссии.
Отмыватели денег часто пытаются замаскировать незаконно полученные деньги, ведя их через законный бизнес наличных денег.
Финансовые учреждения должны контролировать депозиты своих клиентов и другие транзакции, чтобы убедиться, что они не являются частью схемы отмывания денег. Учреждения должны проверить, откуда поступили крупные суммы денег, отслеживать подозрительные действия и сообщать о транзакциях наличными, превышающими 10000 долларов США. Помимо соблюдения законов о борьбе с отмыванием денег, финансовые учреждения должны следить за тем, чтобы клиенты знали о них.
Расследования, проводимые полицией и другими правоохранительными органами при отмывании денег, часто связаны с тщательным изучением финансовых документов на предмет несоответствий или подозрительных действий. В сегодняшней нормативно-правовой среде обширные записи ведутся практически по каждой значимой финансовой операции. Поэтому, когда полиция пытается отследить преступление до ее преступников, немногие методы более эффективны, чем поиск записей о финансовых операциях, в которых они участвовали.
В случаях ограбления, растраты или воровства правоохранительные органы могут часто возвращать средства или имущество, обнаруженные в ходе расследования отмывания денег, жертвам преступления. Например, если агентство обнаруживает деньги, отмытые преступником, чтобы скрыть растрату, агентство обычно может отследить их до тех, у кого они были похищены.
AML против KYC
Разница между AML и KYC (знай своего клиента). В банковском деле KYC - это процесс, который должны пройти учреждения, чтобы удостоверить личность своего клиента перед предоставлением услуг. БОД действует на гораздо более широком уровне и представляет собой меры, принимаемые учреждениями для предотвращения и борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями. Банки используют соответствие AML / KYC для поддержания безопасности финансовых учреждений.
AML Период проведения
Одним из методов борьбы с отмыванием денег является период владения ПОД, который требует, чтобы депозиты оставались на счете в течение как минимум пяти торговых дней. Этот период ожидания предназначен для борьбы с отмыванием денег и управления рисками.
История борьбы с отмыванием денег (ПОД)
Инициативы по борьбе с отмыванием денег приобрели мировую известность в 1989 году, когда группа стран и организаций по всему миру сформировала Целевую группу по финансовым действиям (ФАТФ). Его миссия состоит в том, чтобы разработать международные стандарты для предотвращения отмывания денег и содействовать внедрению этих стандартов. В октябре 2001 года, вскоре после терактов 11 сентября в Соединенных Штатах, ФАТФ расширила свой мандат, включив усилия по борьбе с финансированием терроризма.
Еще одной важной организацией, занимающейся борьбой с отмыванием денег, является Международный валютный фонд (МВФ). Как и ФАТФ, МВФ также оказывал давление на свои 189 стран-членов, чтобы они соответствовали международным стандартам, чтобы помешать финансированию терроризма.
