Что такое этап выплат?
Фаза выплат в аннуитете - это фаза, когда платежи осуществляются аннуитету. Они обычно распределяются ежемесячно и сохраняются в течение всего срока службы аннуитанта. Доход пенсионного инвестора от аннуитета является налогооблагаемым доходом.
Понимание фазы выплат
Фаза выплат наступает после фазы накопления, когда аннуитет создает активы для выхода на пенсию через свои аннуитетные портфели. После отзыва прибыль облагается налогом как обычный доход.
Большинство аннуитетов имеют минимальный возраст, в котором аннуитент может начать фазу выплат, не подвергаясь штрафу за досрочное снятие средств, и они также могут включать положения о продолжении выплат до тех пор, пока аннуитант и его / ее супруг (а) не будут умерли. Аннуитизация необратима: попав на фазу выплат, аннуитант не может продолжать наращивать активы и увеличивать стоимость своего аннуитетного портфеля.
Когда аннуитеты готовы начать получать платежи от своих аннуитетов, они уведомляют страховую компанию о своем решении сделать это. В начале фазы выплаты инвестор может получить единовременную выплату или может выбрать выплату в виде потока платежей через равные промежутки времени. Актуарии используют математические модели и таблицы ожидаемой продолжительности жизни для расчета сумм платежей, которые будут продолжаться в течение срока жизни аннуитента: чем дольше вы ждете, тем больше будут платежи.
Варианты этапа выплаты
Если инвестор выбирает поток платежей вместо разовых выплат, он или она может выбрать получение платежей с фиксированной суммой или платежей, которые варьируются в зависимости от эффективности вариантов инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Сумма каждого периодического платежа будет частично зависеть от периода времени, выбранного для приема платежей.
Когда инвестор принимает решение аннуитировать договор, в аннуитет фиксируется особый способ оплаты, который обычно никак нельзя изменить. Ценность счета может быть или взята в единовременной сумме или аннуитирована в течение жизни инвестора.
Есть несколько вариантов выплат аннуитета. К ним относятся пожизненная рента, которая обеспечивает крупнейшие периодические выплаты; пожизненная рента с определенным периодом, который гарантирует платеж в течение определенного периода времени в дополнение к пожизненным платежам, и получатель получит платежи за оставшуюся часть определенного периода, если аннуитет умрет. Существует также совместная жизнь с последним оставшимся в живых, которая охватывает двух или более людей, обычно мужа и жены, и продолжает выплаты оставшемуся в живых после смерти первого лица. И есть непредвиденное обстоятельство жизни, которое является аннуитетом с приложенным пособием смерти.
