Что такое пага?
Paga - это мобильная платежная платформа, которая позволяет пользователям переводить деньги в электронном виде и осуществлять платежи через свои мобильные устройства. Paga выступает в роли мобильного кошелька, где любой пользователь, оснащенный мобильным устройством, может проводить транзакции с помощью своего устройства. Paga была основана в Нигерии в 2009 году Tayo Oviosu и публично запущена в 2011 году.
Ключевые вынос
- Paga - это платежная платформа для мобильных телефонов, которая была впервые запущена в Нигерии в 2011 году. Paga также предлагает базовые банковские услуги, такие как сберегательные счета, банковские переводы и торговые услуги. Новые технологии в финансовом секторе позволили людям, не имеющим банковские услуги, оплачивать и получать товары и услуги с помощью мобильного телефона вместо использования обычного банка.
Как работает Paga
Paga была представлена в Нигерии, чтобы воспользоваться преимуществами накопления денежных средств в системе и создать средство, с помощью которого финансовые услуги доступны для всех. Хотя банковский сектор в Нигерии не является легко доступным для всех, телекоммуникационная отрасль добилась больших успехов в охвате значительной части населения страны.
Сотрудничество как банковского, так и телекоммуникационного сектора привело к появлению платформ мобильного банкинга, таких как Paga, где пользователь может выполнять основные финансовые операции с использованием мобильного телефона. Paga работает через приложение для мобильного телефона или онлайн через веб-сайт компании.
С помощью Paga клиенты могут вносить и экономить деньги, приобретать предоплаченный телефонный кредит, оплачивать коммунальные и кабельные счета, а также осуществлять платежи розничным продавцам. Партнерство между Paga и Western Union также имеет дополнительное преимущество, поскольку отправленные пользователям переводы Western Money могут быть зачислены на их счета Paga.
Paga имеет множество торговых точек по всей стране, где ее агенты действуют как банкоматы для людей. Владелец счета Paga или другой владелец, которому необходимо перевести деньги, сообщит агенту номер телефона получателя. Агент использует свой телефон для обработки транзакции и списывает со счета отправителя сумму, которую необходимо отправить, и комиссию за транзакцию.
Другие услуги
Другой вариант, который является эксклюзивным для владельцев аккаунтов, - это онлайн-опция, в которой владелец аккаунта может использовать мобильное устройство с доступом в Интернет для самостоятельной обработки транзакции. Счет Paga может быть пополнен путем внесения денег у агента, в банке или с помощью дебетовой карты онлайн.
После того, как средства были депонированы и переведены, отправитель и получатель получают SMS-подтверждение, которое служит квитанцией транзакции. SMS-сообщение, полученное отправителем, подтверждает сумму средств, списанных со счета, и код снятия средств, необходимый для доступа к средствам, которые он или она передал бы получателю. Получатель использует код снятия денег в торговой точке или в банке-партнере для снятия отправленных денег.
В дополнение к базовым банковским операциям, предлагаемым через приложение для мобильных платежей и веб-сайт, Paga имеет платформу для оплаты покупок, которую владельцы бизнеса, МСП и продавцы могут интегрировать на своих веб-сайтах. Клиенты этих компаний также имеют возможность совершать и получать платежи через мобильные сервисы и торговые точки Paga.
Особые соображения
Появление инновационных технологий в финансовом секторе (fintech) стало явлением, благодаря которому экономика, управляемая денежными средствами, быстро превращается в экономику цифровых денег. Потребители и предприятия приспосабливаются к новым технологиям, которые делают финансовые продукты и услуги доступными для широких слоев населения по низким ценам.
Тем не менее, поскольку развитые страны развиваются в области финансовых технологических платформ и предложений, некоторые развивающиеся страны отстают в этом отношении. Некоторые сельские районы развивающихся стран не имеют легкого доступа к банкам, и если они это сделают, минимальные депозиты, требуемые банками, могут быть недоступны для жителей общины. Одной из инициатив Fintech является достижение финансовой доступности во всем мире.
Концепция финансового вовлечения стремится включить небанкованное и недофинансированное население в эпоху цифрового банкинга. Мобильные банковские системы, такие как Paga, внедряются для борьбы с финансовым отчуждением.
Требования к Paga
Чтобы предотвратить мошеннические транзакции, Paga приняла определенные меры для защиты своих пользователей. Например, пользователь, входящий в систему на нераспознанном устройстве, должен будет ответить на пару вопросов безопасности, прежде чем продолжить. Опять же, каждая транзакция с использованием Paga должна быть завершена с использованием персонального PIN-кода, известного только пользователю.
Кроме того, каждый пользователь сгруппирован в три уровня. Клиенты уровня I - это те, кто зарегистрировался с полным именем и номером телефона, и максимальная сумма перевода не должна превышать 50 000 фунтов стерлингов (или 138 долларов США по состоянию на декабрь 2019 года) в день. Клиенты уровня II хранят свои имена, телефоны, адреса и идентификационные карты и могут передавать до 200 000 фунтов стерлингов (или 551 доллар США) в день. Наконец, клиенты уровня III имеют максимальный лимит перевода в размере 5 000 000 фунтов стерлингов (или 13 780 долларов США) в день и имеют две ссылки и проверку кредитоспособности в дополнение к предоставленной информации уровня II.
В развивающихся странах все чаще внедряется ряд других мобильных кошельков и платёжных платформ, в которых высок процент небанкованных групп. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money и Orange Money являются примерами приложений мобильного банкинга, которые используются для охвата всех людей в растущей цифровой финансовой сфере.
