Проверки и другие дебетовые транзакции отменяются, когда вы регистрируетесь для защиты от овердрафта, даже если на вашем счете недостаточно средств. С другой стороны, банк может взимать огромные комиссии за овердрафт. Стоит ли иметь эту защиту?
Защита от овердрафта: обзор
Когда вы регистрируетесь для защиты от овердрафта, ваш банк будет использовать связанный резервный источник, который вы указали - сберегательный счет, кредитную карту или кредитную линию - для оплаты транзакций, когда на текущем счете не хватает необходимых средств. Если у вас нет связанного аккаунта, он может взимать огромную плату за овердрафт.
Плюсы защиты от овердрафта
Преимущество защиты от овердрафта состоит в том, что если у вас недостаточно денег на текущем счете, чек очистится; банкомат выдаст вам наличные деньги или транзакция по дебетовой карте будет выполнена. Больше нет отказов чеков, с неудобствами и смущением, которые могут прийти с ними.
- С защитой от овердрафта, если у вас недостаточно денег на вашем текущем счете, чеки будут очищены, и транзакции с банкоматами и дебетовыми картами все равно будут проходить. Основным недостатком является высокая комиссия. Если у вас недостаточно защиты от овердрафта для покрытия дефицита, транзакции не пройдут. Обязательно прочитайте мелкий шрифт, прежде чем подписаться на защиту от овердрафта. Тарифы и условия варьируются от одного банка к другому.
Минусы защиты от овердрафта
Есть несколько ловушек, о которых нужно знать, если вы зарегистрируетесь для защиты от овердрафта. Они включают:
Тарифы и проценты
Недостатком является то, что банк будет взимать комиссию за перевод или овердрафт, даже если ваши собственные деньги покрывают дефицит. И в случае овердрафта кредитной линии, вы будете платить проценты на сумму, которую вы заимствуете, пока не вернете ее.
Транзакции все еще не ясны
Кроме того, ваши транзакции все еще не будут очищены, если у вас недостаточно средств защиты от овердрафта для покрытия дефицита. Отказ от транзакции может не иметь большого значения, но в чрезвычайной ситуации неплохо иметь резервные средства. Однако, если ваш резервный источник финансирования также будет раскрыт, вы все равно не сможете завершить транзакцию.
Более того, если вы знаете, что в чрезвычайной ситуации вы не можете рассчитывать на защиту от овердрафта, вам придется иметь при себе дополнительные наличные деньги или кредитную карту, на всякий случай. Платить наличными за чрезвычайные ситуации - ваш наименее дорогой вариант. Использование кредитной карты может быть более или менее дорогим, чем защита от овердрафта, в зависимости от соглашения и условий.
Прежде чем принимать участие, обязательно прочитайте мелкий шрифт, поскольку некоторые банки взимают высокие комиссии, в то время как другие ограничивают количество сборов за овердрафт, которые они взимают в день.
Особые соображения
Без защиты от овердрафта ваш банк по-прежнему может взимать плату за недостаточные средства, которая может быть сопоставима с комиссией за овердрафт, если на вашем счете недостаточно средств для покрытия дебета. Кроме того, сторона, получившая плохой чек, может потребовать возмещения за возвращенную плату за чек и сообщить о вас в ChexSystems, что похоже на кредитный отчет за вашу банковскую историю.
Сборы за овердрафт обычно составляют от 30 до 35 долларов за единицу. Эти сборы могут быстро накапливаться, если вы совершите несколько транзакций, прежде чем поймете, что ваш аккаунт в минусе. Если вы совершаете небольшую покупку - или если у вас есть другой источник средств - не выписывайте чек и не используйте свою дебетовую карту, если вы даже немного не уверены, покроют ли ваши средства покупку.
Условия комиссии за овердрафт значительно различаются в разных банках. Если плата за овердрафт в вашем банке высока, вам может быть дешевле платить с помощью кредитной карты. Это отличается от привязки вашей защиты от овердрафта непосредственно к кредитной карте, которая может быть дорогой, потому что кредитная карта рассматривает связанную транзакцию как аванс наличными с высокой процентной ставкой и без льготного периода.
Хотя, возможно, стоит отказаться, если вы не хотите, чтобы транзакции были отклонены, лучше выбрать подписку на электронные или текстовые оповещения, чтобы пометить низкие остатки на проверочных счетах, чтобы вы могли вообще избежать сборов за овердрафт. Эти оповещения дадут вам возможность пополнить свой текущий счет, подождать, чтобы совершить покупку, или использовать альтернативную форму оплаты.
Вы также можете избежать сборов за овердрафт с помощью некоторых бесплатных банковских услуг по переводу овердрафта, которые автоматически переводят деньги с заранее установленными приращениями (например, 100 долларов США) со связанного сберегательного счета на ваш текущий счет при низком балансе.
