Содержание
- Создайте свой пенсионный бюджет
- Настройте свой портфель для дохода
- Узнайте, как работает Medicare
- Рефинансировать вашу ипотеку
- Преимущества социального обеспечения Time
- Решите, что вы будете делать
- Суть
Даже если вы все еще заняты работой, год до выхода на пенсию является ключевым моментом для проверки ваших финансов и принятия решений, которые повлияют на всю оставшуюся жизнь.
Вы должны предпринять определенные финансовые шаги, чтобы обеспечить вам комфортный и беззаботный выход на пенсию, о котором вы всегда мечтали Обязательно выполните каждую из перечисленных ниже задач, прежде чем смаковать свой пенсионный торт в комнате отдыха и получить свою последнюю зарплату.
Ключевые вынос
- Последний год перед выходом на пенсию - это решающее время для финансовой подготовки к переходу. Обязательно подготовьте бюджет, настройте свой портфель, чтобы получать достаточный доход, разберитесь в Medicare и решите, когда подавать заявление на социальное обеспечение. Это также хорошее время. рефинансировать вашу ипотеку, если это правильный шаг для вас. Наконец, чтобы подготовиться эмоционально, выясните, что вы планируете делать со своим выходом на пенсию.
Создайте или обновите свой пенсионный бюджет
Составьте подробный ежемесячный бюджет, оценивая ваши расходы в течение первого года выхода на пенсию. Затем выполните математику, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе снимать со своих пенсионных счетов сумму, необходимую для финансирования ваших расходов после учета любых других источников пенсионного дохода, которые у вас могут быть, таких как социальное обеспечение или пенсия. Запланируйте вывод достаточно, чтобы удовлетворить минимальные требования к распределению и избежать налоговых штрафов, но не больше, чем вам нужно.
Вы не хотите, чтобы деньги находились на текущем счету, который вы можете позволить себе продолжать инвестировать в пенсионный счет с льготным налогообложением. И если ваша учетная запись не является Roth IRA, и при этом не взимаются налоги на снятие средств, вы не хотите платить больше налогов за распределение каждый год, чем должны.
Если ваш предполагаемый бюджет не хватает, лучше узнать, пока вы еще работаете. Возможно, вам удастся отложить выход на пенсию, если вам потребуется больше сбережений - если нет, то, по крайней мере, у вас есть время, чтобы переделать свой бюджет, прежде чем начать тратить.
Настройте свой портфель для дохода
Какой коэффициент вывода на пенсию вы будете использовать, чтобы убедиться, что вы не переживаете свои активы? Три процента? Четыре процента? Какие инвестиции вы будете продавать каждый год, чтобы достичь этого уровня вывода средств? И распределяются ли ваши активы таким образом, чтобы вам не пришлось продавать инвестиции с убытком для пенсионного дохода на падающем рынке?
Хотя вашему портфелю нужен запас прочности, остерегайтесь играть слишком безопасно.
Ваш пенсионный портфель должен поддерживать вас в течение, возможно, трех десятилетий, что означает, что нет необходимости продавать все ваши акции в день выхода на пенсию. И если вы думаете, что средняя доходность за ваши пенсионные годы будет ниже, чем историческая, вы определенно не хотите, чтобы слишком много вашего пенсионного портфеля было выделено на денежные средства или облигации. Ваши доходы не будут достаточно высокими, чтобы поддерживать ваш портфель в долгосрочной перспективе.
Узнайте, как работает Medicare
Без предоставленной работодателем медицинской страховки, если вам 65 лет и больше, вы будете полагаться на Medicare при выходе на пенсию. Узнайте больше о четырех частях Medicare, о том, что каждая из них покрывает, когда нужно зарегистрироваться и сколько вы будете платить в виде премий. Узнайте, с какими пробелами в покрытии вы можете столкнуться и принимают ли ваши существующие поставщики Medicare. Подготовьтесь к тому, чтобы получить лучшее покрытие для вас по доступной цене, и начните узнавать о вашей новой страховке, прежде чем использовать ее, чтобы вы понимали, как она работает, и с меньшей вероятностью столкнулись с неприятными сюрпризами.
В зависимости от того, как Medicare сравнивается с имеющимся у вас покрытием, вы можете планировать выборочные процедуры стратегически, пока вы все еще экономите деньги. И на вещи, которые вам нужны, которые Medicare не покрывает, но ваш работодатель может - например, стоматологические процедуры, очки и контактные линзы - позаботиться о них сейчас.
Рефинансировать свою ипотеку (возможно)
Не стесняйтесь следовать общепринятым советам по выплате ипотеки до выхода на пенсию. Внесение дополнительных денег в ваш дом означает, что деньги не доступны для других целей. Если вам позже потребуется заем под залог, потому что вам нужны эти деньги обратно, вы можете заплатить ставку, которая выше, чем та, которую вы платите в настоящее время.
Решите, когда требовать пособия по социальному обеспечению
И прочитайте о том, как другие ваши источники пенсионного дохода могут повлиять на налогооблагаемость ваших пособий по социальному обеспечению. Налоги на налоги? Ага. Это дядя Сэм для тебя.
Выяснить, как вы будете тратить свое время
Чтобы избежать депрессии, которая может возникнуть из-за того, что вы не работаете с коллегами и у вас нет чувства целеустремленности ходить на работу каждый день, составьте подробные планы того, как вы будете строить свои дни. Подумайте о том, что даст вам чувство выполненного долга и удовольствия после выхода на пенсию.
Поначалу вы, возможно, не сможете выспаться и наверстать упущенное во всех тех фильмах, которые у вас никогда не было времени смотреть. Тем не менее, через некоторое время вы можете чувствовать себя беспокойно или не пришвартованным, если вы не делаете вещи. Подумайте о том, чтобы присоединиться к группам Meetup, чтобы пообщаться и заняться интересными делами, добровольно сотрудничая с благотворительными организациями, чья работа значима для вас, преследуя хобби до уровня настоящего мастерства и опыта, даже занимаясь бизнесом для себя.
Также известно, что выход на пенсию имеет этапы. Заранее спланируйте, как вы хотите провести первые годы после ухода с работы, и что, по вашему мнению, вы, возможно, захотите сделать позже.
Суть
Последний год перед уходом на пенсию может быть напряженным и эмоциональным. Возможно, вы пытаетесь свернуть проекты на работе и передать обязанности другим. Возможно, вы также укрепляете отношения с коллегами, которые, как вы надеетесь, продолжатся после ухода с работы.
Но не забудьте использовать свое свободное время сейчас, чтобы провести необходимые исследования и, если вам нужна помощь, встретиться с финансовым планировщиком, чтобы настроить себя в финансовом отношении. Выполнение этих задач заранее подготовит вас к беззаботному выходу на пенсию, которого вы заслуживаете.
