Что такое возврат ипотеки?
Возврат ипотеки - это принудительный выкуп ипотеки инициатором у лица, в настоящее время владеющего залоговым обеспечением. Возврат ипотеки чаще всего требуется в связи с обнаружением мошеннических или ошибочных документов происхождения, в которых кредитоспособность залогодателя или оценочная стоимость имущества искажены.
Понимание возврата ипотеки
После обвала американского рынка недвижимости в 2008 году и последовавших за ним финансовых кризисов было установлено, что ипотека и ипотечные ценные бумаги были широко рассеяны по всей финансовой системе и что обоснованность многих ипотечных кредитов и документов вызывает сомнения в отношении стандартам кредитования, проверке доходов и оценочной стоимости. Многие держатели ипотечных ценных бумаг требовали возврат ипотечных кредитов со стороны создателей закладных, которые не завершили свою юридическую проверку или в некоторых случаях явно обманули отрасль.
Причины, которые приводят к требованиям возврата ипотеки
Создатели ипотеки могут продать свою долю в ипотеке инвесторам, чтобы получить немедленную выплату, в то время как инвесторы будут получать платежи от заемщиков в течение срока действия ипотеки. Что стало очевидным в ипотечном кризисе, так это то, что уже токсичные ипотеки и ипотеки, которые должны были истечь, были связаны с другими ипотеками, которые были перепроданы инвесторам.
Когда заемщики по таким ипотечным кредитам пропускали платежи или переходили к дефолту, покупатели и инвесторы по этим ипотечным кредитам запрашивали информацию у авторов ссуды об операциях. Даже если иск о возврате ипотеки будет предъявлен после обнаружения расхождений или возможного мошенничества, у отправителя может не быть ресурсов для погашения этих инвесторов. Их активы, возможно, уже были израсходованы, поскольку рынок впал в кризис. Кроме того, некоторые авторы заявили, что они были обмануты заемщиками. Если суды выносят решение в пользу такой защиты, когда инициатор предоставляет доказательства того, что они действовали добросовестно, а заемщик фальсифицировал или исказил свои активы и способность погасить закладную, в иске о возврате может быть отказано.
В дополнение к инициаторам ипотеки, инвестор может требовать реституции с требованием о возврате ипотеки, которое ссылается на спонсоров ценных бумаг с ипотечным покрытием за ответственность за представление такого финансового инструмента.
Если ядовитые закладные связаны с закладными, которые являются текущими и актуальными по платежам, возврат ипотеки может фактически включать неплатежеспособные закладные. Инвесторы могут захотеть полностью отделиться от ответственных сторон, или структура обеспеченной ипотекой ценной бумаги может потребовать включения всех ипотечных кредитов в пакет при предъявлении требования о возврате.
