Что такое отмывание денег?
Отмывание денег - это процесс получения больших сумм денег, полученных преступным путем, таким как незаконный оборот наркотиков или финансирование терроризма, как представляется, из законного источника. Деньги от преступной деятельности считаются грязными, и процесс «отмывает» их, чтобы они выглядели чистыми. Отмывание денег само по себе является преступлением.
Ключевые вынос
- Преступники используют широкий спектр методов отмывания денег, чтобы незаконно полученные средства казались чистыми. Онлайн-банкинг и криптовалюты облегчают преступникам перевод и снятие денег без обнаружения. Предотвращение отмывания денег стало международным усилием и теперь включает финансирование террористов среди его целей.
Как работает отмывание денег
Отмывание денег необходимо для преступных организаций, которые хотят эффективно использовать незаконно полученные деньги. Работа с большими объемами нелегальных денег неэффективна и опасна. Преступникам нужен способ депонировать деньги в законных финансовых учреждениях, но они могут сделать это только в том случае, если они поступают из законных источников.
Банки обязаны сообщать о крупных кассовых операциях и других подозрительных действиях, которые могут быть признаками отмывания денег.
Процесс отмывания денег обычно состоит из трех этапов: размещение, расслоение и интеграция.
- Размещение помещает «грязные деньги» в законную финансовую систему. Слоистость скрывает источник денег посредством ряда транзакций и трюков с бухгалтерией. На последнем этапе интеграции, теперь отмытые деньги снимаются с законного счета, который будет использоваться. для каких целей преступники имеют в виду это.
Существует много способов отмывания денег, от простых до очень сложных. Одним из наиболее распространенных методов является использование законного, основанного на наличных средствах бизнеса, принадлежащего преступной организации. Например, если организация владеет рестораном, она может раздуть ежедневные денежные поступления, чтобы перевести незаконные деньги через ресторан на банковский счет ресторана. После этого средства могут быть сняты по мере необходимости. Эти виды бизнеса часто называют «фронтами».
В другой распространенной форме отмывания денег, называемой smurfing (также известной как «структурирование»), преступник разбивает большие куски денег на несколько небольших депозитов, часто распределяя их по множеству разных счетов, чтобы избежать обнаружения. Отмывание денег также может быть достигнуто с помощью обмена валют, электронных переводов и «мулов» - контрабандистов, которые крадут большие суммы через границу и размещают их на иностранных счетах, где меры по отмыванию денег менее строгие.
Другие методы отмывания денег включают в себя инвестиции в такие товары, как драгоценные камни и золото, которые можно легко перенести в другие юрисдикции, осторожное инвестирование и продажу ценных активов, таких как недвижимость, азартные игры, подделка; и использование подставных компаний (неактивных компаний или корпораций, которые по существу существуют только на бумаге).
Отмывание электронных денег
Интернет по-новому взглянул на старые преступления. Рост числа онлайн-банковских учреждений, услуг анонимных онлайн-платежей и одноранговых (P2P) переводов с помощью мобильных телефонов еще больше затруднил обнаружение незаконного перевода денег. Более того, использование прокси-серверов и программного обеспечения для анонимизации делает третий компонент отмывания денег, интеграции, практически невозможным для обнаружения - деньги можно переводить или снимать, оставляя практически без следа IP-адрес.
Деньги также можно отмывать через онлайн-аукционы и продажи, игровые сайты и виртуальные игровые сайты, где незаконно полученные деньги конвертируются в игровую валюту, а затем обратно в реальные, пригодные для использования и не подлежащие отслеживанию «чистые» деньги.
Новейшая граница отмывания денег включает в себя криптовалюты, такие как биткойны. Несмотря на то, что они не являются полностью анонимными, они все чаще используются в схемах шантажа, торговли наркотиками и другой преступной деятельности из-за их относительной анонимности по сравнению с более традиционными формами валюты.
Законы о борьбе с отмыванием денег (AML) не спешат догонять эти типы киберпреступлений, так как большинство законов все еще основаны на обнаружении грязных денег, когда они проходят через традиционные банковские учреждения.
Предотвращение отмывания денег
В последние десятилетия правительства по всему миру активизировали свои усилия по борьбе с отмыванием денег, приняв нормативные акты, требующие от финансовых учреждений создания систем для обнаружения и сообщения о подозрительной деятельности. Количество привлеченных денег является значительным: согласно исследованию PwC, проведенному в 2018 году, глобальные транзакции по отмыванию денег составляют примерно от 1 трлн до 2 трлн долларов в год, или от 2% до 5% мирового ВВП.
В 1989 году Группа семи (G-7) сформировала международный комитет под названием «Целевая группа по финансовым действиям» (FATF), пытаясь бороться с отмыванием денег в международном масштабе. В начале 2000-х его сфера деятельности была расширена до борьбы с финансированием терроризма.
В 1970 году Соединенные Штаты приняли Закон о банковской тайне, в соответствии с которым финансовые учреждения обязаны сообщать в Департамент казначейства об определенных операциях, таких как операции с наличными на сумму свыше 10 000 долларов США или любые другие, которые они считают подозрительными, в отчете о подозрительной деятельности (SAR). Информация, которую банки предоставляют Казначейству, используется Сетью по обеспечению соблюдения финансовых преступлений (FinCEN), которая может поделиться ею с местными следователями по уголовным делам, международными органами или подразделениями финансовой разведки других стран.
Хотя эти законы были полезны для отслеживания преступной деятельности, само отмывание денег не было объявлено незаконным в Соединенных Штатах до 1986 года с принятием Закона о борьбе с отмыванием денег. Вскоре после терактов 11 сентября Закон США о патриотизме расширил усилия по отмыванию денег, позволив использовать инструменты расследования, предназначенные для предотвращения организованной преступности и незаконного оборота наркотиков, в расследованиях терроризма.
Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег (ACAMS) предлагает профессиональное обозначение, известное как сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег (CAMS). Лица, получившие сертификат CAMS, могут работать в качестве менеджеров по соблюдению брокерских требований, сотрудников Закона о банковской тайне, руководителей подразделений финансовой разведки, аналитиков по надзору и аналитиков, расследующих финансовые преступления.
