Нелегко стареть, и вот еще одно доказательство. Уровень разводов в Соединенных Штатах снижается - за исключением людей старше 50 лет. Двадцать лет назад только один из 10 разлученных супругов был в возрасте 50 лет и старше; Сегодня, по словам доктора Сьюзен Браун, профессора социологии в Университете штата Боулинг-Грин и соавтора «Серой революции при разводе» , она составляет один из четырех. «Если бы развод в позднем возрасте был болезнью, - говорит Джей Лебоу, психолог из Института семьи в Северо-западном университете, - это была бы эпидемия».
Почему этот всплеск распадов? Поскольку люди живут дольше, у них появляется больше возможностей расти и развиваться. Когда дети растут и уезжают, клей, который удерживает много браков вместе, растворяется. В связи с тем, что все больше женщин работают и становятся финансово независимыми, а некоторые из них перерабатывают своих супругов, у них больше нет необходимости оставаться вместе. И с изменением общественных нравов становится меньше стигматизации к прекращению брака и жизни как одного.
Уровень разводов в Соединенных Штатах снижается, за исключением людей старше 50 лет.
Финансовые последствия развода после 50
Развод в этом возрасте может иметь финансовые последствия. По данным Американской академии актуариев, стоимость жизни значительно выше, когда вы одиноки, а не когда двое из вас делят расходы, что на 40-50% выше, чем для пар на душу населения. Что еще более тревожно, разделение на середину и в дальнейшей жизни может разрушить планы выхода на пенсию. Там меньше времени, чтобы возместить убытки, погасить долг и погоду колебания фондового рынка. Кроме того, возможно, вы приближаетесь к концу своего пикового года заработка, так что меньше шансов восполнить финансовый дефицит при стабильной зарплате.
Эти проблемы усиливаются для женщин. По данным государственной статистики США, после развода доходы домохозяйств снижаются примерно на 25% для мужчин и более чем на 40% для женщин. Более того, поскольку ожидаемая продолжительность жизни женщин возрастает в 80-е годы, разведенная женщина может жить намного дольше и намного меньше.
По данным государственной статистики США, после развода доходы домохозяйств снижаются примерно на 25% для мужчин и более чем на 40% для женщин.
Десять распространенных ошибок при разводе
Процедура развода может затормозить ваши мечты об уходе на пенсию: судебные издержки, счета терапевта и единолично оплачиваемые счета, которыми вы однажды поделились, могут истощить ваши сбережения. Вы можете защитить свое финансовое будущее, избежав этих семи слишком распространенных ошибок:
1. Неспособность создать инвентаризацию активов. Часто один партнер лучше понимает финансы пары, чем другой. Этот человек, вероятно, имеет четкое представление о том, сколько денег хранятся на его инвестиционных счетах, стоимости их активов и сколько денег на их сберегательных счетах, в то время как другой партнер не так быстр. Если вы последний, вам нужно провести инвентаризацию всех активов, прежде чем пытаться разделить их. Помимо того, что вы знаете, что находится на ваших банковских счетах, вы также должны отслеживать свои пенсионные счета и полисы страхования жизни.
2. Держаться за дом. Если вы попали в семейный дом, задумайтесь о том, стоит ли его хранить. Это может быть вашим убежищем, и отсутствие движения может показаться менее разрушительным для любых детей, все еще живущих дома, но это также может быть денежной ямой, особенно если только один человек платит за содержание, налоги на имущество и срочный ремонт. Прежде чем принять решение остаться, выясните, можете ли вы позволить себе ипотеку, а также расходы, связанные с содержанием имущества. Также имейте в виду, что стоимость недвижимости колеблется, поэтому не думайте, что вы можете продать свой дом за нужную сумму, если деньги станут проблемой.
3. Не зная, что вы должны. Обещание «иметь и держать» может отскочить назад, чтобы укусить вас. В девяти штатах с законами о собственности сообщества - Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине - вы будете нести ответственность за половину долга вашего супруга, даже если долг не входит в вашу долю. имя. Даже в государствах, не являющихся собственностью сообщества, вы можете нести ответственность за совместное использование кредитных карт или займов. Получите полный отчет о кредитных операциях как для вас, так и для вашего супруга, чтобы не было сюрпризов о том, кто кому должен.
4. Игнорирование налоговых последствий. Почти каждое финансовое решение, которое вы принимаете во время развода, сопровождается налоговой накладной. Должны ли вы брать ежемесячные алименты или единовременную выплату? Лучше иметь брокерский счет или пенсионный план? Сохранить дом или продать? И кто должен платить ипотеку, пока она не продаст? Вы можете быть взволнованы, узнав, что ваша будущая бывшая будет передавать инвестиционный счет с прибылью в размере 100 000 долларов, но этот портфель облагается налогом, уменьшая сумму, которую вы получите. Даже предоставление алиментов на ребенка может иметь налоговые последствия, поэтому проконсультируйтесь с бухгалтером или налоговым консультантом, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашей ситуации, прежде чем разделять активы.
5. Забыть о медицинской страховке. Если политика вашего супруга покрывает вас, вас может ожидать неприятный и дорогостоящий сюрприз, особенно если вы разводитесь до того, как Medicare вступит в действие в возрасте 65 лет. По сути, есть три варианта: ваш работодатель может вас покрыть; вы можете подписаться на обмен здравоохранения в вашем штате в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, или вы можете продолжать использовать имеющееся покрытие вашего бывшего через COBRA на срок до 36 месяцев, но стоимость, вероятно, будет значительно больше, чем была до развода. Если новые отдельные полисы медицинского страхования угрожают разорить банк, вы можете рассмотреть возможность юридического разделения, чтобы вы могли сохранить медицинскую страховку своего бывшего, но отделить другие свои активы.
6. Перенесение вашего бывшего пенсионного счета в IRA. Законы ИРА превосходят финансовые трудности развода: если вы финансируете свою собственную ИРА своей долей бывшего пенсионного счета и нажмите его до 59, 5 лет, вы все равно заплатите стандартную 10% штраф за досрочное снятие средств. Одно из решений: защитить активы в вашем бракоразводном процессе с помощью квалифицированного приказа о семейных отношениях (QDRO), который позволяет вам сделать однократный вывод средств из 401 (k) или 403 (b) вашего бывшего без уплаты обычного налога в размере 10%, даже если вы моложе 59, 5 лет.
7. Поддержка ваших взрослых детей. Независимо от того, сколько вы хотели бы помочь своим детям, ваш приоритет - обеспечить здоровый пенсионный доход.
8. Сокрытие имущества от вашего супруга. При разводе, когда на карту поставлено много денег, у вас может возникнуть соблазн попытаться скрыть активы, и, похоже, у вас будет меньше денег, чтобы внести свой вклад. Делать это не только неуместно, но и незаконно, и это может привести к увеличению судебных издержек и времени суда в случае обнаружения активов. Некоторые последствия для сокрытия активов от вашего супруга включают урегулирование, которое даст вашему супругу дополнительные активы, неуважение к решению суда или обвинения в мошенничестве или лжесвидетельстве.
9. Недооценка ваших расходов. Когда доход, который когда-то покрывал один набор расходов домохозяйства, внезапно делится на два, вам, возможно, придется внести некоторые изменения в свои расходы, чтобы покрыть свои ежедневные и ежемесячные расходы. Посмотрите реалистично, сколько денег вам нужно, чтобы жить, и убедитесь, что вы можете покрыть все свои расходы после развода, не полагаясь на свою бывшую.
10. Думая, что ваши советники по разводу ваши друзья. То, что вы платите своим консультантам по бракоразводным процессам, зависит от полученного вами урегулирования. Следите за тем, сколько они тратят от вашего имени. Помните, что ваш адвокат - не щедрое доверенное лицо, которого вы можете поблагодарить за чашку кофе, а платный профессионал, который выставляет вам счет каждый час.
Суть
Развод может быть разрушительным в любом возрасте, но при тщательном планировании и избежании этих слишком распространенных ошибок вы можете спасти себя от финансового горя в будущем.
