Изучение за исследованием подтверждает то, что многие американцы уже знают: многие из нас финансово не готовы к выходу на пенсию. Например, одно исследование, проведенное Bankrate.com, показывает, что 26% жителей США в возрасте от 50 до 64 лет не имеют средств на пенсию. И, согласно Центру исследований пенсионного обеспечения Transamerica, 36% бэби-бумеров планируют полагаться исключительно на социальное обеспечение в качестве основного источника дохода - что вызывает беспокойство, учитывая, что пособия по социальному обеспечению предназначены для замены лишь около 40% средней заработной платы работника,
Очевидно, что многие американцы ищут способы заработать те деньги, которые у них дольше. Одним из вариантов является выход на пенсию за границей, где можно найти более низкую стоимость жизни и доступную медицинскую помощь - не говоря уже о том, что климат зачастую более приятный. Но если международные поездки - это не то, как вы видите свое будущее, возможно, можно поселиться в менее дорогом уголке Соединенных Штатов, где более низкие расходы на проживание и более низкие местные налоги означают, что вы можете выйти на пенсию с меньшими затратами.
Чтобы найти эти состояния экономии денег, мы проанализировали данные из данных Bankrate.com «Лучшие и худшие государства для выхода на пенсию». Мы рассмотрели наименее дорогие штаты в двух категориях - доступность и налоги (как подоходный, так и налог с продаж) - и обнаружили пять штатов, которые вошли в число самых дешевых в обеих категориях, сделав их одними из самых недорогих штатов для выхода на пенсию. Вот они в алфавитном порядке (по состоянию на 3 августа 2019 г.).
Алабама
Рейтинг доступности: 10
Рейтинг налоговой ставки: 39 (по данным TaxFoundation.org)
Алабама заняла 10- е место по стоимости жизни и 39- е место по налогам. Налоговая нагрузка на недвижимость в 2019 году (на основе самых последних данных из The Tax Foundation, независимой организации, занимающейся исследованиями в области налоговой политики) была 15-й наименьшей в стране. Государственные пенсии за пределами штата не облагаются налогом, если они являются планами с установленными выплатами., Домовладельцы старше 65 лет не платят налоги на государственную собственность. Города и округа могут по-прежнему применять сборы, но домовладельцы старше 65 лет с облагаемым налогом доходом в размере 12 000 долларов США или менее имеют право на освобождение.
Миссисипи
Доступность: 6
Налоговая ставка Ранг: 31
Миссисипи заработал одно из первых мест по наименьшей стоимости жизни в стране, а домовладельцы в возрасте 65 лет и старше освобождаются от первых 75 000 долларов от стоимости их имущества. Пособия по социальному обеспечению, пенсионные пособия по железной дороге и квалифицированные пенсионные доходы (включая доходы от IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs и квалифицированных государственных и частных пенсионных планов) не облагаются налогом.
Оклахома
Стоимость жизни Рейтинг: 41
Налоговая ставка Ранг: 26
Оклахома заняла 41- е место по стоимости жизни, а ставки налога на недвижимость - 19-е. Пенсионное обеспечение системы социального обеспечения и государственной службы не облагается налогом, и жители могут исключить до 10 000 долларов США на человека (или 20 000 долларов США на пару) из других видов пенсионного дохода. Пожилые люди, которые отвечают требованиям к доходу, имеют право на возмещение налога и замораживание оценки, которые сохраняют свои налоги на имущество одинаковыми, даже если их дом (или окрестности) дорожают.
Теннесси
Стоимость жизни Уровень: 12
Налоговая ставка Ранг: 16
Жители Теннесси наслаждались 12- й самой низкой стоимостью жизни в Соединенных Штатах. Налоговая нагрузка штата занимает 16- е место из всех 50 штатов, а ставки налога на имущество - 29-е место. Там нет государственного подоходного налога, но дивиденды и некоторые проценты облагаются налогом в 5%. Налогоплательщики старше 65 лет с общим годовым доходом 37 000 долл. США или менее (68 000 долл. США для совместных заявителей) освобождаются от налога на дивиденды и проценты.
Техас
Стоимость жизни Рейтинг: 24
Налоговая ставка Рейтинг: 15
Техас занимает 24- е место в стране по стоимости жизни и 15- е место по налогам. Нет подоходного налога штата, поэтому пособия по социальному обеспечению и другие пенсионные доходы избегают налогообложения, по крайней мере, на уровне штата. Индивидуальные налоговые ставки заняли 6-е место в стране. Домовладельцы в возрасте 65 лет и старше получают два освобождения от приусадебных участков, которые сохраняют до 25 000 долларов от оценочной стоимости дома от налогов.
Вывод
Конечно, решения о назначении на пенсию не должны полностью диктоваться финансами: важно учитывать такие факторы, как ваши развлекательные интересы, увлечения, комфорт, потребности в медицинской помощи и близость с семьей и друзьями. Тем не менее, выход на пенсию в штате с низкой стоимостью жизни и благоприятными налогами может быть хорошим шагом, если вы пытаетесь растянуть свои пенсионные доллары.
Это также может быть разумным шагом, если у вас есть богатство, которое вы пытаетесь защитить для себя или для будущих поколений, а некоторые штаты настаивают на налоговых изменениях, направленных на соблазнение пенсионеров. Ни один из перечисленных выше штатов не облагается налогом на наследство или наследство, в том числе Теннесси, который с 1 января 2016 года прекратил взимать налог на наследство.
