Что такое кайтинг?
Кайтинг - это мошенническое использование финансового инструмента для получения дополнительного кредита, который не разрешен. Кайтинг включает в себя два основных типа мошенничества:
- Выпуск или изменение чека или банковского чека, для которого недостаточно средств. Представление стоимости финансового инструмента с целью расширения кредитных обязательств или увеличения финансового рычага.
Ключевые вынос
- Кайтинг включает в себя незаконное использование финансовых инструментов для мошеннического получения дополнительных кредитных «ценных бумаг», когда фирмы-эмитенты не соблюдают правила SEC в отношении своевременного получения ценных бумаг. Проверка кайтинга нацелена на банки или ритейлеров с помощью серии плохих чеков, иногда выписываемых на нескольких счетах.
Проверка кайтинга с привлечением банков
Проводимый в банковской системе, кайтинг, как правило, включает в себя серию проверок в двух или более банковских учреждениях с использованием счетов, на которых недостаточно средств. Полагаясь на плавающее время, необходимое для проверки чека, депонированного в одном банке, для клиринга в другом, кайтер обычно выписывает чек в первом банке на счет в другом.
Перед тем как этот чек очищается, он или она снимает средства со второго банковского счета и переводит их обратно на первый. Затем процесс может повторяться в обратном порядке, иногда неоднократно. Чистым результатом является серия мошеннических изъятий, которые основаны на том, чтобы быть на шаг впереди мошеннической проверки, на которой они основаны, очистив.
Сокращение времени, необходимого для очистки чеков, помогло снизить частоту кайтинга чеков с участием банков, как и такие практики, как банки, удерживающие депозитные средства и взимающие плату за возвращенные чеки.
Розничный кайтинг
Вариант проверки кайтинга известен как «розничный кайтинг». Это зависит от обналичивания плохого чека (номер один) в магазине для покупки предмета. Затем, до того, как этот чек будет очищен, кайтер пишет еще один чек (номер два), который может включать (или полностью включать) возврат наличных. В то время как возврат наличных в настоящее время чаще всего ассоциируется с дебетовыми картами, некоторые ритейлеры все еще предлагают это удобство с чеками.
Денежные средства с чека номер два затем депонируются на счет, чтобы чек номер один можно было очистить. Затем мошенничество повторяется, чтобы покрыть чек номер два, и может быть продолжено, чтобы оставаться впереди поплавка и обманным путем получить серию предметов и снятие наличных.
Кайтинг с ценными бумагами
Кайтинг, который включает в себя искажение ценных бумаг, обычно происходит, когда фирмы по ценным бумагам игнорируют правила SEC относительно своевременной доставки сделок купли-продажи, которые должны быть выполнены в течение трехдневного расчетного периода. Если фирма не получает ценные бумаги в течение этого периода времени, она обязана приобрести недостачу на открытом рынке и взимать с просроченной фирмы любые связанные с этим сборы.
Считается, что компания-правонарушитель практикует мошеннический акт кайтинга, если она не может приобрести ценные бумаги на открытом рынке и поддерживает короткую позицию, задерживает доставку или участвует в сделках, противоречащих надлежащему урегулированию сделок.
