Содержание
- Что такое SEP IRA?
- Допустимость
- Варианты инвестиций
- Сервисная служба и онлайн-платформа
Упрощенная пенсия сотрудника IRA (SEP IRA), предлагаемая Vanguard Group, считается одним из лучших доступных продуктов для индивидуального пенсионного счета (IRA). Несмотря на то, что SEP IRA являются популярным средством пенсионных накоплений и предлагаются многими различными финансовыми учреждениями, Vanguard SEP IRA предлагает уникальную комбинацию доступности, разнообразных вариантов инвестиций, высококачественного обслуживания клиентов и простоты использования.
Если ваш бизнес в настоящее время не предлагает пенсионные сбережения, и вы хотите недорогой вариант, позволяющий вносить вклад в пенсионные сбережения всех ваших сотрудников по вашему усмотрению, вам может подойти VRAGARD SEP IRA.
Что такое SEP IRA?
SEP IRA - это план пенсионных накоплений, предлагаемый предприятиями, чтобы помочь своим сотрудникам накопить на пенсию или создать самостоятельно занятый для своей выгоды. Вместо того, чтобы финансироваться за счет отсрочек зарплаты сотрудникам, таких как 401 (k), SEP IRA финансируется исключительно за счет взносов работодателей, сделанных непосредственно на отдельные счета IRA, которые хранятся сотрудниками. Сотрудники сохраняют полную собственность на свои IRA и могут делать взносы после уплаты налогов, если позволяет их конкретный план, но работодатель несет основную ответственность за взносы от имени каждого сотрудника. Размер взносов работодателей ограничен 57 000 долл. США в год к 2020 году (с 56 000 долл. США в 2019 году), или 25% от вознаграждения работникам, в зависимости от того, что меньше. Если сотрудникам разрешено вносить взносы, то в 2020 году лимит составляет 6000 долл. США в год (без изменений по сравнению с 6000 долл. США в 2019 году) или 7 000 долл. США для лиц старше 50 лет из-за разрешенных дополнительных взносов. Это стандартный вклад ИРА.
Взносы для самозанятых ограничены 20% чистого дохода. Чистая компенсация для самозанятых лиц, как правило, является чистой прибылью по Приложению IRS C, уменьшенной на вычитаемый налог на самозанятость Предельный размер компенсации в 2020 году составляет 285 000 долларов США (по сравнению с 280 000 долларов США в 2019 году).
Сотрудникам должно быть разрешено участвовать, если им исполнился 21 год, они заработали не менее 600 долларов США и работали на вас не менее трех из последних пяти лет, хотя работодатели могут устанавливать менее ограничительные правила отбора. Взносы в SEP IRA должны быть сделаны до крайнего срока налогообложения работодателя (плюс продления).
Допустимость
В целом, SEP IRA являются одним из наиболее доступных вариантов пенсионного обеспечения для работодателей. Поскольку IRA принадлежат сотрудникам индивидуально, административному учреждению не нужно управлять активами плана, что значительно сокращает операционные расходы. Это делает SEP IRA особенно привлекательными для владельцев малого бизнеса, которые могут не иметь избыточного капитала для поддержания более интенсивных административных планов.
Главное преимущество SEP IRA, предлагаемой Vanguard, заключается в том, что он относительно дешев по сравнению с другими продуктами SEP. Vanguard принадлежит акционерам паевых инвестиционных фондов, поэтому компании не выгодно брать больше комиссионных, чем это действительно необходимо. Когда компания зарабатывает деньги, ее акционеры зарабатывают деньги, независимо от того, держат ли они свои инвестиции в SEP IRA или на индивидуальных брокерских счетах.
Варианты инвестиций
Как и другие продукты IRA, SEP IRA от Vanguard позволяет участникам инвестировать в различные взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) и отдельные акции. Паевые инвестиционные фонды в среднем примерно на 82% дешевле, чем сопоставимые фонды, предлагаемые в других странах. Они не взимают никакой платы за загрузку, никаких маркетинговых сборов 12b-1 и никаких комиссий.
Индивидуальный SEP IRA Vanguard может инвестировать в паевые инвестиционные фонды и ETF, предлагаемые Vanguard, а также в паевые инвестиционные фонды и ETF других компаний, отдельные акции, компакт-диски (депозитные сертификаты) и облигации. Минимальных вложений нет. IRA Vanguard SEP для более чем одного лица может включать только взаимные фонды Vanguard, в том числе Admiral Shares - индекс недорогих фондов и активно управляемые фонды, которые ограничены большими остатками на счетах (3000 долл. Для индексных фондов; 50 000 долл. Для наиболее активно управляемых фондов или 100 000 долл. для определенных отраслевых индексных фондов).
Через отдельный брокерский счет в SEP IRA владелец счета может приобретать акции, облигации, ETF и опционные контракты за пределами портфеля Vanguard. В то время как за эти сделки взимаются комиссионные, сумма комиссии уменьшается с ростом размера счета.
С учетных записей с менее чем 10000 долларов США может взиматься ежегодная плата за обслуживание в размере 20 долларов США за взаимный фонд Vanguard, находящийся на счете. Владельцы счетов могут обойти это обвинение, подписавшись на электронные выписки. Услуги Vanguard Personal Advisor доступны для владельцев SEP IRA, состоящих из одного человека, хотя для этого требуется минимум 50 000 долларов.
Сервисная служба и онлайн-платформа
Качество предоставляемых услуг и удобная онлайн-платформа являются еще двумя причинами, по которым SEP IRA Vanguard и другие продукты для пенсионных накоплений выделяются из толпы. Многие люди знают, что им нужно копить на пенсию, но они не уверены, как это сделать или как инвестировать эти сбережения. Хотя ни одна система обслуживания клиентов не является надежной, Vanguard, похоже, достаточно хорошо справляется с тем, что нужно инвесторам.
Представители службы поддержки доступны по телефону и электронной почте. Веб-сайт Vanguard также имеет обширный центр поддержки, предназначенный для помощи инвесторам в устранении их собственных проблем. Удобный веб-сайт Vanguard является еще одним преимуществом продукта SEP IRA. В дополнение к информации о своих продуктах и различных доступных инвестициях, сайт Vanguard предоставляет участникам ресурсы для планирования их выхода на пенсию и достижения их индивидуальных инвестиционных целей, включая калькуляторы доходов, таблицы расходов и информацию о налогах. Сайт предоставляет простую платформу для работодателей, спонсирующих планы, для управления взносами и для сотрудников, чтобы отслеживать прогресс своих инвестиций.
