Вы слышали о премиальных текущих счетах? Подводя итог, они являются просто публично рекламируемыми депозитными счетами банка. Если вы более состоятельный человек, вы, вероятно, имеете доступ к другим нерекламированным счетам через отдел инвестиций вашего банка. Тем не менее, если вы просто ищете ежедневный текущий счет и сравниваете предложения различных банков, вы, вероятно, столкнулись с этими премиальными счетами.
Каждый из них имеет минимальный баланс, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Вопрос в том, лучше ли вам оставить меньше денег в своем банке или подписаться на премиальный текущий счет?
Начните с этих вопросов о премиальной проверке аккаунтов
Нет универсального ответа, но вот несколько вопросов:
- Как часто вы пользуетесь банкоматами? Одним из главных преимуществ премиальных чековых счетов являются бесплатные банкоматные транзакции в банкоматах компании. Однако в большинстве случаев в банкоматах, не принадлежащих банку, вам все равно придется платить комиссию владельца банкомата. Если вы не пользуетесь банкоматами регулярно, этот бонус может быть для вас не важен. Ваш баланс колеблется? Предложения без комиссии часто включают в себя некоторое количество бесплатных переводов баланса овердрафта и запросов на стоп-оплату. Если вы в состоянии выполнить требования к минимальному балансу этих учетных записей верхнего уровня, высока вероятность того, что вы все равно не используете защиту от овердрафта. И для большинства людей запросы на стоп-оплату не являются обычным явлением. Насколько вы заботитесь о получении процентов на вашем счете? Называя эти счета интересными, выглядит впечатляюще, но это едва ли стоит учитывать. Конечно, никто не откажется от свободных денег, но Чейз, например, в настоящее время предлагает APY в размере 0, 01%. При балансе в 50 000 долларов это получается до 5 долларов в год. Предлагает ли аккаунт бонусные баллы? Вы можете получать бонусные баллы в сочетании с кредитной картой, которую вы держите в банке. Не все банки предлагают вознаграждения, но вы можете учесть их в своем решении.
Стоит ли оно того?
Вне банковской деятельности облигации и акции, оплачивающие дивиденды (или распределение), биржевые фонды и управляющие партнерства с ограниченной ответственностью приносят доход от 1% до 10% или потенциально больше, в зависимости от вашей терпимости к риску. Если у вас есть от 15 000 до 75 000 долл. США для хранения на текущем счете для выполнения требований по минимальному остатку, эти деньги могут работать для вас в других финансовых продуктах. С другой стороны, многие из этих учетных записей зачисляют вас на деньги, которые вы храните на связанных инвестиционных счетах в этой банковской семье, так что вы можете выполнить оба одновременно. Например, если у вас есть текущий счет и трехмесячный средний комбинированный остаток в размере 20 000 долларов США или более на текущем и / или Merrill Edge и Merrill Lynch счете, вы можете присоединиться к программе привилегированных вознаграждений Банка Америки.
Более того, вам все еще нужно держать немного денег на текущем счете для оплаты счетов. Если вы или ваша семья регулярно пользуетесь банковскими услугами, премиальный текущий счет, скорее всего, сэкономит вам деньги на счетах в банкоматах. Премиум-аккаунты могут также получить немного более низкие ставки по кредитам или льготы от инвестиционного подразделения банка.
Суть
Хотя для премиум-аккаунтов требуется минимальное сальдо, которое делает их похожими на продукт для состоятельных, они доступны любому, кто не может поддерживать минимальный баланс, но готов платить ежемесячную плату. Хранение пятизначного баланса в вашем текущем счете в течение длительного периода времени, чтобы избежать ежемесячной платы, вероятно, не является хорошей финансовой стратегией. В конце концов, это зависит от того, насколько вы используете другие услуги вашего банка. (Подробнее см. В разделе « Лучшие премиальные учетные счета 2018 года» .)
