Страхование кредита защищено, чтобы помочь страхователям, предоставляя финансовую поддержку в случае необходимости. Независимо от того, является ли это причиной инвалидности или безработицы, эта страховка может помочь покрыть ежемесячные платежи по кредиту и защитить страхователя от дефолта.
Политика защиты кредита проходит под разными именами в зависимости от того, где она предлагается. В Британии это часто называют страхованием от несчастных случаев, страхованием от безработицы, страховкой на случай избыточности или страховкой премиум-класса. Все они обеспечивают очень похожий охват. В США это обычно называют страховкой защиты платежей (PPI). США предлагают несколько форм этой страховки в сочетании с ипотечными кредитами, личными кредитами или автокредитами.
Ключевые вынос
- Страхование защиты ссуды покрывает долговые платежи по некоторым покрываемым ссудам, если застрахованное лицо теряет способность платить из-за страхового случая. Таким событием может быть инвалидность или болезнь, безработица или другая опасность, в зависимости от конкретной политики. различаются по возрасту, а также по таким факторам, как кредитная история и сумма задолженности.
Как работает страховка ссуды?
Страхование ссуды может помочь страхователям погасить свои ежемесячные долги на заранее установленную сумму. Эти полисы предлагают краткосрочную защиту, обеспечивая покрытие обычно от 12 до 24 месяцев, в зависимости от страховой компании и полиса. Преимущества политики могут быть использованы для погашения личных кредитов, автокредитов или кредитных карт. Полисы обычно предназначены для людей в возрасте от 18 до 65 лет, которые работают на момент приобретения полиса. Чтобы соответствовать требованиям, покупатель часто должен быть нанят не менее 16 часов в неделю по долгосрочному контракту или работать не по найму в течение определенного периода времени.
Есть два различных типа страховых полисов защиты кредита.
Стандартная политика: Эта политика не учитывает возраст, пол, род занятий и курение страхователя. Страхователь может решить, какую сумму покрытия он или она хочет. Этот тип политики широко доступен через поставщиков кредитов. Он не платит до истечения первоначального 60-дневного периода исключения. Максимальный охват 24 месяца.
Возрастная политика: Для этого типа полиса стоимость определяется возрастом и суммой покрытия, которое страхователь хочет получить. Этот тип политики предлагается только в Великобритании. Максимальный охват - 12 месяцев. Котировки могут быть дешевле, если вы моложе, потому что, по словам поставщиков страховых услуг, более молодые держатели полисов, как правило, предъявляют меньше требований.
В зависимости от компании, которую вы выбираете для предоставления страховки, страховые полисы иногда включают пособие в случае смерти За любой тип полиса страхователь платит ежемесячную премию в обмен на гарантию того, что полис будет выплачиваться, когда страхователь не сможет выполнить платежи по кредиту.
Страховые компании имеют разные даты начала покрытия. Как правило, застрахованный страхователь может подать заявку через 30-90 дней после продолжительной безработицы или потери трудоспособности с даты начала полиса. Сумма, которую оплачивает покрытие, будет зависеть от страхового полиса.
Какие расходы?
Стоимость страховки для защиты платежей зависит от того, где вы живете, от типа выбранного вами полиса, стандартного или возрастного, и от того, какое покрытие вы хотели бы получить. Страхование кредита может быть очень дорогим. Если у вас плохая кредитная история, вы можете заплатить еще более высокую премию за покрытие.
Плюсы и минусы защиты кредита
В зависимости от того, насколько хорошо вы исследуете различные политики, наличие политики защиты ссуд может окупиться, если вы выберете политику, которая будет недорогой и обеспечит покрытие, подходящее для вас.
С точки зрения кредитного рейтинга наличие страхового полиса для защиты ссуды помогает поддерживать текущий кредитный рейтинг, поскольку эта политика позволяет вам своевременно получать платежи по кредитам. Позволяя вам продолжать платить по кредитам во время финансового кризиса, ваш кредитный рейтинг не пострадает.
Наличие этого вида страхования не обязательно помогает снизить процентные ставки по кредитам. Когда вы выбираете полис, будьте осторожны с кредитными провайдерами, которые пытаются создать впечатление, что ваши проценты по кредиту уменьшатся, если вы также купите через них полис страхования защиты платежей. В данном случае в действительности происходит то, что процентная ставка по кредиту отличается от новой «более низкой» ставки, привязанной к политике защиты кредита, создавая иллюзию того, что процентная ставка по кредиту снизилась, когда фактически расходы были просто переведены на страховой полис защиты кредита.
Что высматривать
Важно отметить, что покрытие PPI не требуется для получения кредита. Некоторые кредитные организации заставляют вас в это верить, но вы, безусловно, можете делать покупки у независимого страхового поставщика, а не покупать план защиты платежей у компании, которая первоначально предоставила кредит.
Страховой полис может содержать много пунктов и исключений; Вы должны просмотреть все из них, прежде чем определить, подходит ли вам определенная политика. Для тех, кто работает полный рабочий день с пособиями работодателя, вам может даже не понадобиться этот вид страховки, потому что многие работники оплачиваются по месту работы, которые предлагают инвалидность и пособие по болезни в среднем на шесть месяцев.
При рассмотрении положений и исключений из политики убедитесь, что вы подходите для подачи претензий. Последнее, что вы хотите, чтобы произошло, когда произошло непредвиденное, это обнаружение, что вы не имеете права подавать претензию. К сожалению, некоторые недобросовестные компании продают полисы клиентам, которые даже не имеют права. Всегда будьте в курсе, прежде чем подписывать контракт.
Убедитесь, что вы знаете все условия страхования ссуды, условия и исключения. Если эта информация есть на сайте страховщика, распечатайте ее. Если информация не указана на веб-сайте, попросите, чтобы поставщик отправил ее по факсу, электронной почте или отправил вам по электронной почте до регистрации. Любая этическая компания более чем готова сделать это для потенциального клиента. Если компания колеблется в любом случае, перейдите к другому поставщику.
Политики отличаются, поэтому внимательно изучите политику. Некоторые не позволяют вам получать выплаты при следующих обстоятельствах:
- Если вы работаете неполный рабочий день, если вы работаете не по найму, если вы не можете работать из-за ранее существовавшего заболевания, если вы работаете только по краткосрочному контракту, если вы не можете работать на любой другой работе, кроме вашей текущей работы
Понять, какие вопросы, связанные со здоровьем, исключены из охвата. Например, поскольку заболевания диагностируются ранее, такие болезни, как рак, сердечный приступ и инсульт, могут не служить требованием для страхователя, поскольку они не считаются критическими, как это было бы много лет назад, когда медицинские технологии не были такими продвинутый.
Суть
При поиске кредита или ИЦП всегда внимательно прочитайте условия, а также исключения из политики, прежде чем брать на себя обязательства. Ищите уважаемую компанию. Одним из способов является обращение в службу защиты прав потребителей, где вы живете. Группа защиты прав потребителей должна быть в состоянии направить вас к этически ответственным поставщикам.
Подробно рассмотрите свою конкретную финансовую ситуацию, чтобы убедиться, что получение полиса является лучшим подходом для вас. Политика защиты кредита не обязательно соответствует ситуации каждого. Определите, почему вам это может понадобиться; узнайте, есть ли у вас другие чрезвычайные источники дохода от сбережений на работе или из других источников. Пройдите все исключения и пункты. Является ли страхование экономически эффективным для вас? Уверены ли вы в том, что компания справляется с вашей политикой? Это все вопросы, которые необходимо решить, прежде чем принимать такое важное решение.
