Каждый раз, когда вы переводите деньги со своего текущего счета на другой, будь то индивидуальный пенсионный счет (IRA), взаимный фонд или сберегательный счет, вы делаете важный шаг к финансово безопасному будущему.
Но что, если у вас есть только 25 долларов в месяц для инвестирования? Можете ли вы сохранить свое финансовое будущее? Или лучше положить его на сберегательный счет, пока он не станет достаточно большим, чтобы противодействовать сборам? Эта статья объяснит, как оценить сборы, связанные с небольшими инвестициями.
Как перевести сборы в проценты
Экономия 25 долларов в месяц составит 300 долларов в год, без учета процентов. Комиссия в размере 40 долларов США на инвестиционном счете составляет более 13, 33% от ваших инвестиций. Таким образом, эта инвестиция в 25 долларов должна была бы приносить вам более 40 долларов в год, чтобы вы были безубыточны - то есть, если в конце года была взята плата за аккаунт, вам пришлось бы получать возврат в 27% от своих денег. Почему 27% вместо 13%? Потому что ваши деньги неуклонно растут, и вы зарабатываете проценты на сумму, которую вы имеете на своем счете.
Например, через месяц вы вложили 25 долларов, через два месяца - 50 долларов и так далее. По мере роста вашей учетной записи растет основной капитал, на который инвестиции приносят проценты.
Поэтому, независимо от того, взимается ли плата за покупку акций или взаимных фондов, за ведение или открытие IRA или сберегательный счет, на котором ваши сбережения не превышают минимальный остаток, вы должны учитывать, компенсирует ли плата преимущества ваших инвестиций. Самый простой способ выяснить, является ли ваша комиссия слишком высокой для ваших инвестиций, - это подсчитать, сколько денег необходимо в процентах или прибыли, полученной для компенсации комиссионных.
Например, если вы инвестируете 25 долларов в месяц, 3 доллара равняется 1% от вашей годовой суммы в 300 долларов. Разделите любую комиссию на 3 доллара, чтобы выяснить, какой процент вы должны будете заработать, чтобы преодолеть стоимость наличия учетной записи.
Прямое инвестирование в компании взаимных фондов
Сократите сумму комиссий, которую вы несете, открыв инвестиционный счет непосредственно в компании взаимных фондов. Вы можете связаться с компаниями взаимных фондов через их веб-сайты или по телефону и избежать комиссий, взимаемых брокерскими фирмами или финансовыми консультантами. Это хороший выбор, когда вам нечем управлять.
Ловушка инвестирования небольших сумм через этот инвестиционный путь заключается в том, что вы подвержены убыткам. Это похоже на инвестирование в акции в том, что ваша основная сумма может уменьшиться или даже потеряться в зависимости от того, как акции или облигации в вашем диверсифицированном фонде растут и падают. Поэтому убедитесь, что сумма, которую вы регулярно инвестируете, не является деньгами, которые вам понадобятся в течение следующих двух или трех лет.
Погашение долга
Альтернативой традиционным инвестиционным возможностям является инвестирование в уменьшение вашей долговой нагрузки. Например, вы можете добавить $ 25 к минимальным ежемесячным платежам, которые вы в настоящее время делаете на своей кредитной карте, с которой взимается 12, 9% процентная ставка. Делая это, вы экономите примерно 3, 23 доллара в год на каждые 25 долларов, которые вы платите.
Когда ваш долг исчезнет, вы сможете вкладывать больше денег в долгосрочные инвестиции, и вам не придется беспокоиться о небольшом вознаграждении, которое съест всю вашу прибыль, потому что ваш заработок будет более чем компенсировать комиссионное вознаграждение.,
Уменьшение вашего ипотечного баланса
Если ваш дом привязан к 30-летнему ипотечному кредиту в размере 150 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 6%, отправка дополнительных 25 долларов в месяц с вашей ипотечной выплатой сократит срок погашения ипотеки примерно на два года. Для этого есть две причины:
- Вы платите за свою основную сумму. На каждые 25 долларов, которые вы выплачиваете, это на 25 долларов меньше, чем вы должны по ипотеке. Сумма процентов, которую вы платите по сумме основной суммы, которую вы выплачиваете, исключается на оставшуюся часть срока кредита.
Например, предположим, что у вас есть остаток в размере 148 000 долларов США на ваш 30-летний ипотечный кредит после первого платежа, и вы решили отправить дополнительные 25 долларов в этом месяце. Теперь у вас есть ипотечный баланс в размере 147 775 долларов. 25 долларов, которые вы только что выплатили, сэкономят вам 143, 59 долларов в течение срока действия ипотеки.
В качестве бонуса вы существенно экономите на пенсии, помогая гарантировать, что вам не придется вносить ипотечные платежи после выхода на пенсию, если вы остаетесь в том же доме.
Суть
Стоит выделить 25 долларов в месяц, чтобы инвестировать в сберегательный счет, взаимный фонд или индивидуальный пенсионный счет. Однако обратите особое внимание на то, чтобы прибыль противодействовала сборам. Кроме того, рассмотрите альтернативные варианты, такие как уменьшение задолженности по кредитной карте или суммы задолженности по ипотеке, что позволит вам инвестировать большие суммы в будущем.
