Инвестиционный совет - это любая рекомендация или руководство, которое пытается обучать, информировать или направлять инвестора относительно конкретного инвестиционного продукта или серии продуктов. Инвестиционный совет может быть профессиональным, то есть инвестор платит комиссию в обмен на рекомендации и опыт квалифицированного специалиста, как это видно у специалистов по финансовому планированию, или он может быть любительским, как в некоторых интернет-блогах, чатах или даже разговорах.
Срыв инвестиционного совета
Инвестиционный совет относится к любым рекомендациям относительно портфеля инвестора. Многие профессионалы, в том числе специалисты по финансовому планированию, банкиры и брокеры, могут предоставить инвесторам советы по инвестициям, которые соответствуют их финансовому положению и краткосрочным и долгосрочным финансовым целям. Из-за огромного количества доступных инвестиционных советов, особенно онлайн, инвестор может пожелать определить квалификацию лица, выдающего совет, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Субъекты, предоставляющие информацию для справки о финансовых рынках или конкретных активах, могут попытаться уточнить, что они не представляют информацию конкретно как инвестиционный совет. В конечном счете, индивидуальный инвестор должен решить, какие инвестиции являются наиболее подходящими.
Обязательства, которые приходят с предложением инвестиционного совета
Учитывая влияние и потенциальные последствия, которые могут иметь инвестиционные рекомендации, профессионалы, которые могут быть в состоянии предоставить такой вклад, часто предупреждаются о потенциальном эффекте, который они могут оказать. Будь то банк или независимый финансовый консультант, могут существовать определенные требования, которые необходимо соблюдать при предоставлении инвестиционного совета. Это может включать сбор достаточной информации о финансовом положении клиента и его потребностях.
Также могут быть требования для понимания характера предлагаемого инвестиционного совета и его отношения к клиенту. Тем, кто предлагает инвестиционные советы, может также потребоваться доказать, что в руководстве, которое они представляют, нет конфликта интересов. Это может быть особенно важно в случае внезапного спада в активе отрасли, рынка, торговли, который советник рекомендовал инвесторам направить на финансирование. Если источник инвестиционного совета не выполняет такие обязанности, они могут нести ответственность за определенные убытки, понесенные инвестором на основании их руководства.
В соответствии с фидуциарными требованиями Закона о пенсионном обеспечении работников (ERISA) другие типы специалистов, такие как адвокаты по планированию имущества, могут оказаться в случаях, когда они могут быть привлечены к ответственности, если они предложат рекомендации, которые могут быть сформулированы в качестве инвестиционного совета. Согласно ERISA, физическое лицо может считаться фидуциарным, если оно предлагает инвестиционный совет за вознаграждение или другую компенсацию, является ли компенсация прямой или косвенной. Это включает рекомендации, данные в отношении 401 (k) и других программ пособий, поддерживаемых работодателем.
