Содержание
- Сложные доходы
- Инвестирование $ 100 в месяц
- Зачем инвестировать в акции?
- Способы сэкономить $ 100 каждый месяц
- Суть
Это одна ситуация, когда краткосрочная рациональность не приравнивается к долгосрочной рациональности. 100 долларов, положенные на сберегательный счет, принесут очень низкую процентную ставку, и со временем, вероятно, потеряют ценность для инфляции; реальная потеря покупательной способности почти неизбежна. У 100 долларов, вложенных в фондовый рынок, могут быть дни подъема и спада, но урок из истории состоит в том, что акции превосходят практически все остальное в течение нескольких десятилетий. (Предостережение: Излишне говорить, что мы не говорим о том, чтобы вкладывать все свои деньги в акции с высокой степенью риска или в аналогичные рискованные инвестиционные инструменты)
Ключевые вынос
- Инвестирование всего лишь 100 долларов в месяц в течение нескольких лет может быть выгодной стратегией для увеличения вашего благосостояния с течением времени. Это позволяет получить выгоду от увеличения прибыли, когда выгода возрастает за счет предыдущих. Инвестирование таким образом также позволяет усреднение затрат, при котором деньги вкладываются, когда рынок растет, а также когда он падает. Предоставление финансовых средств на 100 долларов в месяц, вложенное в инвестирование, может потребовать тщательного бюджетирования.
Сложные доходы
Ежемесячные взносы действительно начинают иметь смысл, когда вы понимаете концепцию составления. Сложные возвраты действуют как снежный ком, катящийся вниз по склону: сначала он начинается маленьким и медленным, но с течением времени набирает размеры и обороты.
Двумя ключевыми элементами сложных доходов являются реинвестирование прибыли и времени. Акции приносят дивиденды, которые можно реинвестировать, и со временем это становится источником собственного финансового роста. По сути, комплексное инвестирование заключается в том, чтобы позволить вашему интересу генерировать больше интереса, что в конечном итоге вызывает еще больший интерес в будущем.
Предположим, например, что 30-летний человек инвестировал 5000 долларов в акции, зарабатывая 8% в год, что немного ниже средних исторических показателей. В конце первого года портфель инвестора заработал 400 долларов США (5000 долларов США х 1, 08). Если инвестор реинвестирует проценты, тот же самый 8% -ый рост принесет 432 доллара во второй год (5400 х 1, 08). Третий год принесет 466, 56 долларов, четвертый год - 503, 88 долларов и так далее. В возрасте 35 лет реинвестированный портфель стоит 7 346, 64 долл. США, и все это без каких-либо дополнительных беспроцентных взносов со стороны инвестора.
Следуйте этой схеме еще 25 лет, и объем инвестиций достигнет 50 313, 28 долларов. Это представляет собой более чем 10-кратное увеличение, несмотря на отсутствие дополнительных взносов.
Инвестирование $ 100 в месяц: пример
Теперь предположим, что тот же 30-летний инвестор находит способ сэкономить дополнительно 100 долларов в месяц. Он вносит дополнительные 100 долларов в свой портфель и продолжает реинвестировать свои дивиденды и выплаты процентов. Его инвестиции все еще приносят 8% в год. Для простоты предположим, что в январе составление происходит один раз в год.
Через 30 лет, благодаря сложным доходам и небольшому ежемесячному взносу, его портфель вырастет до 186 253, 14 долл. США (по сравнению с 50 313, 28 долл. США без ежемесячных взносов). Хотя 186 253, 14 долл. США не достаточно для выхода на пенсию, особенно после 30 лет инфляции, помните, что это всего лишь 100 долл. В месяц в виде взносов и доходности ниже исторических средних.
Предположим, годовой доход составляет 9%, что ближе к средним значениям за 30-летний период. С основной суммой инвестиций в 5 000 долларов и ежемесячными взносами в 100 долларов, портфель увеличивается до 229 907, 44 долларов. Если инвестор сможет сэкономить 200 долларов в месяц на взносах, будущая стоимость его портфеля составит 393 476, 48 долларов.
Зачем инвестировать в акции?
Акции (такие как акции или паевые инвестиционные фонды) являются лучшим инвестиционным вариантом для тех, кто находится на пенсии в течение десятилетий. Акции, скорее всего, потеряют ценность в краткосрочной перспективе, чем облигации, депозитные сертификаты (CD) или счета денежного рынка, но было доказано, что они являются лучшей долгосрочной стоимостью, чем любая распространенная альтернатива.
Это особенно верно в средах с низкой процентной ставкой. CD, облигации, счета денежного рынка и сберегательные счета приносят меньшую прибыль при низких ставках. Это часто подталкивает вкладчиков к акциям, чтобы побороть инфляцию, и повышает цену акций и других активов.
Исследования доктора Джереми Сигеля и Джона Богля, основателя Vanguard, оглянулись на 196 лет назад и сравнили реальную доходность акций, облигаций и золота. Они обнаружили, что если бы инвестор начал свою деятельность примерно в 1810 году (Нью-Йоркская фондовая биржа была фактически основана в 1817 году) и вложил 10 000 долларов в золото, его с поправкой на инфляцию портфель стоил бы всего 26 000 долларов. Те же инвестиции в облигации выросли бы до 8 миллионов долларов. Однако, если бы инвестор выбрал акции в 1810 году, он превратил бы свои 10 000 долларов в 5, 6 миллиарда долларов.
Акции остаются большим победителем, если вы выберете более реалистичные временные рамки; у большинства инвесторов горизонт от 30 до 40 лет, а не 200 лет. В период с января 1980 года по январь 2010 года среднегодовой темп роста индекса S & P 500 составил 8, 15%. Индекс Dow Jones в среднем за тот же период составил 8, 81%, а NASDAQ подскочил на 9, 51% в год. Доходность облигаций в среднем составляла менее 3% в период между 1980 и 2010 годами. Инфляция лишила наличности 62, 2% ее покупательной способности за эти 30 лет, а это означает, что 1000 долларов на сберегательном счете в 1980 году имели бы реальную стоимость только 378 долларов в 2010 году.
30-летний период между 1985 и 2015 годами был еще сильнее. S & P в среднем составил 8, 73%, Dow Jones - 9, 33%, а NASDAQ - 10, 34% в год.
Способы сэкономить $ 100 каждый месяц
Первый шаг в инвестировании 100 долларов в месяц - это экономия 100 долларов. Есть ряд простых шагов, которые обычный человек может предпринять, чтобы сократить расходы; это не требует радикальных изменений образа жизни.
Покупки в складских магазинах (Costco и Sam's Club - два хороших варианта) для оптовых товаров - хорошая идея. Массовые покупки обходятся дешевле за единицу, поэтому, возможно, совершайте одну поездку в Costco каждый месяц, а не три или четыре поездки к местному бакалейщику. Если вы много едите вне дома или покупаете ланч каждый день, это, вероятно, лучшее место для начала.
Молодые работники могут сэкономить, отправляясь в город на одну или две ночи в месяц меньше, что может сэкономить от 50 до 150 долларов в месяц. Домовладельцы могут рефинансировать свою ипотеку, чтобы снизить процентные платежи. Пользователи кредитных карт иногда могут сэкономить, просто перенеся свой баланс на карту с более низкой процентной ставкой.
Суть
Вложение 100 долларов в месяц складывается со временем, особенно при сложных процентах. Каждый день принося небольшие жертвы, чтобы последовательно добавлять 100 долларов к своим инвестициям в акции, вы в долгосрочной перспективе выиграете.
