Что такое класс страхового риска?
Класс страхового риска - это группа лиц или компаний, имеющих сходные характеристики, которые используются для определения риска, связанного с подписанием нового полиса, и премии, которая должна взиматься за покрытие. Определение класса страхового риска является основным компонентом процесса андеррайтинга страховой компании.
Ключевые вынос
- Класс страхового риска - это способ страхования страховых полисов страховщиками в зависимости от их принадлежности к определенной группе риска. Люди в каждой группе риска обычно имеют сходные характеристики, которые помогают страховщикам лучше оценить вероятность того, что страхователь подаст претензию. Группы риска. будут платить более высокие страховые взносы - например, люди, которые больны, старше или имеют плохие водительские стажи.
Объяснение классов страхового риска
Хотя нет двух одинаковых людей, у многих людей есть сходства, которые позволяют им быть классифицированными. Страховые компании должны знать вероятность того, что подписание новой политики для нового клиента или бизнеса будет прибыльным делом. В конце концов, взятие новой политики за несколько сотен долларов в год не было бы хорошей идеей, если держатель политики заканчивает создание тысяч долларов в претензиях.
В случае автострахования страховщик может проверить возраст транспортного средства, возраст водителя, историю водителя, запрашиваемую сумму покрытия и район, в котором эксплуатируется транспортное средство. Эти факторы, взятые вместе, создают профиль конкретного типа драйвера, который может использоваться актуариями для определения того, как действуют драйверы в этом конкретном профиле.
Класс страхового риска позволяет страховым компаниям определять объем необходимого покрытия, а также стоимость этого покрытия.
Классы риска страхования жизни
Для страхования жизни такие показатели риска, как статус курения, рост, вес, пол, семейная история и возраст, определяют ваш класс риска. Как только вы подадите заявление, ответы, которые вы предоставите на вопросы о здоровье и образе жизни, будут приняты во внимание вашим агентом, а внутренняя группа по андеррайтингу предоставит наиболее точный класс риска и возможную оценку.
«Нестандартный» является самой широкой категорией и включает всех, кто не вписывается ни в один другой класс. Некоторые страховые компании будут иметь категории исключительно для тех, кто идентифицирует себя как курильщик.
Предпочитаемый Плюс / Элита: категория самого низкого риска. Люди из этого класса риска имеют отличное здоровье, обычно моложе и не имеют других непосредственных причин для беспокойства.
Предпочитается: Небольшой шаг по сравнению с привилегированным плюсом, владельцы полисов привилегированного класса получают более низкие премии из-за отличного здоровья, но могут иметь некоторые тонкие красные флажки, такие как более высокий уровень холестерина.
Стандарт Плюс: Здоровье выше среднего, но такие вещи, как артериальное давление или индекс массы тела (ИМТ) могут быть за пределами идеального диапазона.
Стандарт: это означает типичный риск, а для страховщиков жизни это означает среднюю продолжительность жизни. У вас могут быть проблемы со здоровьем в вашей семье или в прошлом, из-за чего вы не входите в более предпочтительные группы риска.
Нестандартный / Рейтинговый: Если вы классифицированы как более высокий риск, чем стандартный, вы подвержены различным степеням или рейтингам некачественных, к которым каждый страховщик подходит немного по-своему. Это может быть из-за проблем со здоровьем или рискованного прошлого. Ваши премии также будут выше, как правило, по стандартной цене плюс дополнительные 25 процентов на каждом шаге в рейтинге.
Курильщик: Курильщики будут платить значительно больше из-за повышенного риска для здоровья. Страховщики спросят, курили ли вы в последние несколько лет, и могут проверить наличие никотина в рутинных анализах крови.
