Что такое индексированный депозитный сертификат?
Индексированный депозитный сертификат (CD) - это сберегательный счет с нормой доходности, которая колеблется в зависимости от движения определенного индекса фондового рынка, такого как индекс Standard & Poor's 500. Как и в случае любого депозитного сертификата, деньги вносятся в течение согласованного периода времени.
Индексированный компакт-диск обращается к вкладчикам, которые хотели бы обеспечить, чтобы их сбережения не отставали от прибыли на акциях, избегая при этом риска для основной суммы. Депозитные сертификаты иногда называют депозитными сертификатами, связанными с рынком или акциями. Депозитный сертификат, привязанный к акциям, может быть привязан к корзине акций, а не к индексу фондового рынка.
Основы индексированных компакт-дисков
Депозитные сертификаты, как правило, считаются практически безрисковыми, поскольку вложенная основная сумма гарантируется Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Однако возврат на индексированный CD не гарантируется. Многие инвесторы считают эти продукты более безопасным способом инвестирования на фондовом рынке или немного более рискованным продуктом денежного рынка.
Ключевые вынос
- Индексированные компакт-диски имеют норму прибыли, которая изменяется с изменением определенного индекса фондового рынка. Это позволяет инвестору следить за тем, чтобы их инвестиции не отставали от доходности фондового рынка. Индексированные компакт-диски могут иметь минимальный гарантированный доход, но они могут иметь кепка на возвращении также.
Как рассчитываются доходы для CD
Индексированные компакт-диски предлагаются банками и другими финансовыми учреждениями, и точные условия варьируются. Некоторые соответствуют 100% доходности, сгенерированной индексом, на котором он основан, в то время как другие указывают меньший процент, часто 90%. Это называется «уровень участия» на компакт-диске.
Некоторые предлагают гарантированный минимальный доход, даже если связанный индекс совершает неожиданное погружение. Важно отметить, что некоторые эмитенты также ограничивают доходность CD, эффективно ограничивая потенциальную прибыль инвестора (и убыток эмитирующей организации).
Эмитент также имеет право «позвонить» или «выкупить» проиндексированный CD до даты его погашения. «Цена звонка» или сумма, которую банк согласен уплатить в процентах, будет заранее указана мелким шрифтом. В любом случае, инвестор гарантированно получит первоначальную инвестицию в конце срока действия CD. FDIC гарантирует депозит до $ 250 000.
Процентная ставка CD облагается налогом как процентный доход, а не как прирост капитала.
Плюсы и минусы компакт-дисков
В дополнение к высокой степени безопасности, индексированный компакт-диск предлагает некоторую возможность для роста помимо минимальных сумм, доступных на обычных сберегательных счетах.
Однако, как и на любом компакт-диске, инвестирование в индексированный компакт-диск включает в себя связывание денег в течение длительного периода времени. Для этих типов депозитов обычно используется трехлетний или пятилетний срок с штрафами за досрочное снятие средств. Это заметно отличается от других компакт-дисков, которые доступны в более короткие сроки.
Некоторые эмитенты предлагают краткое ежегодное окно, в течение которого основная сумма может быть отозвана без штрафа. Тем не менее, они являются инвестиционным выбором, наиболее подходящим для человека, который не ожидает доступа к этим деньгам в ближайшем будущем.
В отличие от традиционных компакт-дисков, которые доступны в течение коротких периодов, таких как 21 день или шесть месяцев, индексированные компакт-диски обычно имеют трех- или пятилетнюю продолжительность.
Налоговые последствия индексированных компакт-дисков
Проценты по индексируемому CD подлежат выплате за год, в котором он был заработан, при условии, что деньги не хранятся на пенсионном счете, таком как 401 (k).
