Что такое множитель депозита?
Мультипликатор депозита, иногда называемый простым мультипликатором депозита, представляет собой сумму наличных денег, которую банк должен хранить в резерве, и представляет собой процент от суммы депозита в банке. Например, если множитель депозита равен 20%, банк должен хранить 1 доллар в резерве на каждые 5 долларов вклада. Оставшиеся 4 доллара могут быть предоставлены банку для кредитования или инвестирования.
Требование к мультипликатору депозитов является ключом к поддержанию базовой денежной массы экономики. Зависимость от мультипликатора депозитов называется банковской системой с частичным резервированием и в настоящее время распространена в банках большинства стран мира.
Множитель депозита иногда называют множителем расширения депозита. Это значение, обратное обязательному резервному коэффициенту. Множитель депозита служит основой для денежного мультипликатора, но стоимость денежного мультипликатора в конечном итоге меньше из-за избыточных резервов, сбережений и конверсии в наличные деньги потребителей.
Понимание множителей депозита
Сохранение мультипликатора депозита сводит к минимуму риск того, что у банка не будет достаточно наличных денег для удовлетворения повседневных запросов на снятие средств от своих клиентов. Коэффициент обязательных резервов также определяет, сколько денег он должен одолжить или иным образом инвестировать.
Расчет множителя депозита
Множитель депозита можно рассчитать по следующей формуле:
Центральные банки, такие как Федеральная резервная система в Соединенных Штатах, устанавливают минимальные суммы, удерживаемые банками, известные как обязательные резервы. Банк должен постоянно поддерживать этот минимум на счете, депонированном в центральном банке, чтобы иметь достаточно денежных средств для удовлетворения любых запросов на снятие средств от своих вкладчиков.
Ключевые вынос
- Мультипликатор депозитов является ключевым для поддержания базовой денежной массы экономики. Это основной компонент банковской системы с частичным резервированием. Банки в США должны соблюдать минимальные значения, установленные Федеральным резервом, но могут устанавливать более высокий мультипликатор депозитов.
Мультипликатор депозита иногда выражается как коэффициент мультипликатора депозита, который является обратной величиной коэффициента обязательных резервов. Например, если требуемый коэффициент резервирования составляет 20%, коэффициент мультипликатора депозита составляет 80%.
Множитель депозита против денежного мультипликатора
Множитель депозита часто путают с множителем денег. Хотя эти два термина тесно связаны, они не являются взаимозаменяемыми.
Денежный мультипликатор отражает изменение денежной массы нации, созданной заемным капиталом сверх резерва банка Это можно рассматривать как максимальное потенциальное создание денег благодаря умноженному эффекту всего банковского кредитования.
Банки могут держать резервы сверх требований, установленных Федеральным резервом, чтобы сократить количество проверяемых депозитов.
Если бы банки ссужали каждый доступный доллар сверх своих обязательных резервов, и если бы заемщики тратили каждый доллар, который они заимствовали у банков, множитель депозитов и денежный мультипликатор были бы по существу одинаковыми.
На практике банки не сдают все имеющиеся у них доллары. И не все заемщики тратят каждый доллар, который они заимствуют. Они могут посвятить часть наличности сберегательным или другим депозитным счетам. Это уменьшает количество создания денег и показатель денежного мультипликатора, который отражает это.
