План 401 (k) является спонсируемым работодателем планом пенсионных накоплений. Взносы облагаются налогом, а деньги на счете могут расти без налога. Однако деньги облагаются налогом при их снятии, а снятие средств в возрасте до 59, 5 лет влечет за собой налоговое наказание.
Ключевые вынос
- Снятие досрочного снятия с вашего 401 (k) следует выполнять только в крайнем случае. Если вам не исполнилось 59, 5 лет, в большинстве случаев вам будет начислен штраф в размере 10% за досрочное снятие средств и вы должны будете заплатить налоги с принятой суммы. В ограниченных обстоятельствах разрешается снятие трудностей без штрафа, хотя они все еще облагаются налогами.
Снятие денег рано с вашего 401 (к)
Способ и процесс снятия денег с вашего 401 (k) будет зависеть от вашего работодателя и выбранного вами типа снятия. Досрочное снятие денег с вашего 401 (k) может повлечь за собой серьезные финансовые санкции, поэтому решение не должно приниматься легкомысленно. Это действительно последнее средство.
Не каждый работодатель разрешает досрочное снятие 401 (k), поэтому первое, что вам нужно сделать, это проконсультироваться с вашим отделом кадров, чтобы узнать, доступен ли этот вариант. Если это так, то вы должны проверить мелкий шрифт вашего плана, чтобы определить тип снятия средств, которые разрешены или доступны.
По состоянию на 2019 год, если вы моложе 59½ лет, снятие с 401 (k) облагается штрафом за досрочное снятие денег в размере 10%. Вы также должны будете платить обычные подоходные налоги на выведенные средства. За вывод 10000 долларов США после уплаты всех налогов и штрафов вы получите только приблизительно 6300 долларов США. Однако есть несколько вариантов без штрафа.
Прежде чем принять решение о досрочном снятии средств с вашего 401 (k), выясните, позволяет ли ваш план взять ссуду под него, поскольку это позволяет в конечном итоге заменить средства.
Кредитный вариант 401 (k)
Лучшим вариантом является кредит 401 (к). Вместо того чтобы навсегда потерять часть своего инвестиционного счета, как при выводе средств, кредит позволяет заменить деньги за счет платежей, вычтенных из вашей зарплаты. Вам нужно будет проверить, предлагает ли ваш план кредиты, а также соответствуете ли вы критериям.
Опция вывода из затруднения
Снятие тяготы может быть принято без штрафа. Например, взятие денег, чтобы помочь с экономическими трудностями, оплатить обучение в колледже или оплатить первоначальный взнос за первый дом - все это снятие средств, которые не облагаются штрафами, хотя вам все равно придется платить подоходный налог по обычной ставке налога.
Снятие лишних средств со счета выборочной отсрочки участника может быть осуществлено только в том случае, если распределение соответствует двум условиям.
- Это связано с немедленной и тяжелой финансовой необходимостью. Оно ограничено суммой, необходимой для удовлетворения этой финансовой потребности.
В некоторых случаях, если вы уволились с работодателя в год или после года, в котором вам исполнилось 55 лет, вы не можете быть подвергнуты штрафу за досрочное снятие 10%.
После того, как вы определили свое право и тип отзыва, вам необходимо будет заполнить необходимые документы и предоставить запрошенные документы. Документы и документы будут различаться в зависимости от вашего работодателя и причины отказа, но как только все документы будут представлены, вы получите чек на запрошенные средства - можно надеяться, что вам не придется платить штраф в размере 10%.
