Содержание
- SWIFT Электронные переводы средств
- Внутри SWIFT-транзакции
- Мир до SWIFT
- Почему SWIFT доминирует?
- Кто использует SWIFT?
- Услуги, предлагаемые SWIFT
- Как SWIFT зарабатывает деньги?
- Проблемы для SWIFT
- Суть
SWIFT для электронных переводов средств
Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко войти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT - это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, такой как инструкции по переводу денег.
Каждый день около 10 000 организаций-членов SWIFT отправляют в сеть около 24 миллионов сообщений. мы рассмотрим, что делает SWIFT, как он работает и как он зарабатывает деньги.
Внутри SWIFT-транзакции
SWIFT - это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.
SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 символов. Код взаимозаменяемо называется кодом банковского идентификатора (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет 8-значный код SWIFT UNCRITMM.
- Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca) Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия) Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана) Последние три символа: необязательно, но организации используют это назначать коды отдельным филиалам. (Филиал UniCredit Banca в Венеции может использовать код UNCRITMMZZZ.)
Предположим, что клиент отделения Банка Америки в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент из Нью-Йорка может войти в свое отделение Bank of America с номером счета своего друга и уникальным SWIFT-кодом UnicaCredit Banca для своего филиала в Венеции. Банк Америки отправит сообщение SWIFT о переводе платежа в филиал UniCredit Banca по безопасной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, оно очистит и переведет деньги на счет итальянского друга.
Несмотря на всю мощь SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями - SWIFT не имеет никаких средств или ценных бумаг, а также не управляет счетами клиентов.
Мир до SWIFT
До SWIFT Telex был единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств. Telex препятствовали низкая скорость, проблемы безопасности и свободный формат сообщений - иными словами, у Telex не было единой системы кодов, таких как SWIFT, для именования банков и описания транзакций. Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию в предложениях, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело ко многим человеческим ошибкам.
Чтобы обойти эти проблемы, система SWIFT была сформирована в 1974 году. Семь крупных международных банков создали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая бы передавала финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.
Почему SWIFT доминирует?
За три года после вступления членство в SWIFT увеличилось до 230 банков в пяти странах. Хотя есть и другие службы сообщений, такие как Fedwire, Ripple и CHIPS, SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.
Хотя SWIFT был запущен в основном для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции безопасности и казначейские операции. Почти 50% SWIFT-трафика по-прежнему приходится на платные сообщения, но 43% сейчас относятся к транзакциям безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейские транзакции.
Кто использует SWIFT?
Сначала основатели SWIFT создавали сеть, чтобы облегчить общение только по казначейским и корреспондентским операциям. Надежность дизайна формата сообщений позволила огромную масштабируемость, благодаря которой SWIFT постепенно расширялся, чтобы предоставлять услуги следующим:
- БанкиБрокерские институты и торговые дома Дилеры по ценным бумагам Компании по управлению активамиКлиринговые домаДепозитории ОбменыКорпоративные дома Участники рынка казначейства и поставщики услугИностранные биржи и брокеры по денежным операциям
Услуги, предлагаемые SWIFT
Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать бесперебойные и точные бизнес-операции. Некоторые из предлагаемых услуг включают в себя:
Приложения
Соединения SWIFT обеспечивают доступ к различным приложениям, которые включают сопоставление инструкций в реальном времени для казначейских и валютных операций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки инструкций по клирингу и расчетам для платежей, ценных бумаг, форекс, и производные сделки.
Бизнес-аналитика
SWIFT недавно представила информационные панели и утилиты отчетности, которые позволяют клиентам получать динамическое представление в режиме реального времени мониторинга сообщений, активности, торгового потока и отчетности. Отчеты включают фильтрацию по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.
Служба соответствия
SWIFT предлагает такие услуги, как «Знай своего клиента» (KYC), «Санкции» и «Отмывание денег» (AML).
Решения для обмена сообщениями, подключения и программного обеспечения
Основой бизнеса SWIFT является обеспечение безопасной, надежной и масштабируемой сети для плавного перемещения сообщений. Через различные концентраторы сообщений, программное обеспечение и сетевые подключения SWIFT предлагает несколько продуктов и услуг, которые позволяют конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.
Как SWIFT зарабатывает деньги?
SWIFT - кооператив, принадлежащий его членам. Члены делятся на классы по долевой собственности. Все участники платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные сборы за поддержку, которые варьируются в зависимости от класса участника. SWIFT также взимает плату с пользователей за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения. Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка - существуют разные уровни сборов для банков, которые генерируют разные объемы сообщений.
Кроме того, SWIFT запустил дополнительные услуги. Они подкреплены долгой историей данных, поддерживаемых SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и службы соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.
Проблемы для SWIFT
Большинство клиентов SWIFT имеют большие объемы транзакций, для которых ручной ввод инструкций нецелесообразен. Потребность в автоматизации для создания, обработки и передачи сообщений SWIFT растет. Однако это связано с затратами и эксплуатационными расходами. Несмотря на то, что SWIFT успешно поставляет программное обеспечение для него, это тоже обходится дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этом пространстве могут принести новый поток дохода для SWIFT и привлечь клиентов в долгосрочной перспективе.
Суть
SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно он занялся другими областями, такими как предложение утилит для составления отчетов и данных для бизнес-аналитики, что свидетельствует о его готовности оставаться инновационным. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, будет продолжать доминировать на рынке.
