Что такое секретный кредит?
Классифицированный кредит - это любой банковский кредит, который находится под угрозой дефолта. У классифицированных займов есть невыплаченные проценты и непогашенная основная сумма, и неясно, сможет ли банк возместить кредитные поступления от заемщика. Банки обычно классифицируют такие ссуды как активы, которые классифицируются как негативно.
По словам банковских экспертов, классифицированные кредиты не соответствуют приемлемым кредитным стандартам Качество кредита существенно снизилось с момента первоначального одобрения. Этот тип кредита имеет высокий уровень дефолта заемщика и может поднять стоимость заимствования денег для других клиентов банка.
Классифицированные кредиты имеют высокий уровень дефолта заемщика и могут повысить стоимость заимствования для других клиентов банка.
Почему и как кредитный анализ
Чтобы определить кредитоспособность заемщика и, следовательно, качество кредита, многие банки проводят кредитный анализ. Кредитный анализ фокусируется на способности организации, такой как физическое лицо или компания, выполнять свои долговые обязательства. Кредиторы, как правило, работают через пять С для определения кредитного риска, изучая:
- Кредитная история. Возможность погашения. Капитальные условия и условия заимствования. (В ипотечной сделке, например, залогом является дом, который сторона покупает за счет средств из ипотеки. Если платежи по этому долгу прекращаются, кредитор может завладеть этим домом через процесс называется выкупа.)
Кредитный анализ - это форма должной осмотрительности, которая часто зависит от коэффициентов ликвидности и платежеспособности. Ликвидность измеряет легкость, с которой физическое лицо или компания могут выполнять свои финансовые обязательства с помощью имеющихся у них текущих активов, а платежеспособность измеряет способность погашать долгосрочные долги. Кредитный аналитик может использовать следующие конкретные коэффициенты ликвидности для определения краткосрочной жизнеспособности: коэффициент текущей ликвидности, коэффициент быстрой ликвидности или кислотный тест и коэффициент денежной наличности. Коэффициенты платежеспособности могут повлечь за собой коэффициент покрытия процентов.
Займы и высокодоходные облигации
Классифицированный заем и высокодоходная облигация схожи в том, что оба могут иметь пониженные кредитные рейтинги. Высокодоходные облигации также называют мусорными облигациями в отличие от корпоративных облигаций инвестиционного уровня, казначейских облигаций и муниципальных облигаций. Учитывая более высокий риск дефолта классифицированных кредитов, они часто платят более высокую доходность, чем облигации инвестиционного уровня. Эмитентами высокодоходных долговых обязательств, как правило, являются начинающие компании или капиталоемкие фирмы с высокими коэффициентами задолженности.
Доходность облигации - это сумма дохода, которую инвестор получает по облигации. Существует несколько типов доходности облигаций, включая номинальную доходность, которая представляет собой выплаченный процент, деленный на номинальную стоимость облигации, и текущую доходность, которая равна годовому доходу облигации, деленному на ее текущую рыночную цену.
