Что такое ипотечный возврат у продавца?
Возвратная ипотека продавца - это уникальный вид ипотеки, когда продавец дома предоставляет ссуду покупателю для обеспечения продажи имущества. Этот вид кредита, который иногда называют ипотечной ссудой продавца, может принести пользу как покупателю, так и продавцу. Покупатель может иметь возможность приобрести недвижимость сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность.
Ключевые вынос
- Возврат ипотеки продавца происходит, когда продавец дома предоставляет ссуду покупателю на некоторую часть продажной цены. Продавец сохраняет капитал в доме и продолжает владеть процентом, равным сумме ссуды, пока закладная продавца не будет выплачена полностью. Оба типа ипотеки могут быть взысканы в случае невыполнения заемщиком условий кредита.
Понимание ипотечных кредитов поставщика
У большинства покупателей уже есть основной источник финансирования через финансовое учреждение, когда они заключают такие соглашения, поэтому ипотека с возвратом кредита часто является вторым залогом на имущество.
Продавец сохраняет капитал в доме и продолжает владеть процентом его стоимости, равной сумме кредита. Это двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит первоначальную сумму плюс проценты. Второй залог служит для гарантии возврата кредита. Продавец может наложить арест на имущество, являющееся предметом залога, если обязательство не выполнено.
Продавцы извлекают выгоду из возвратных закладных продавца, потому что они могут генерировать дополнительный доход от процентов по кредиту.
Ипотека с возвратом от продавца против традиционной ипотеки
Возвратная ипотека продавца чаще всего происходит в сочетании с традиционной ипотекой, при которой покупатель жилья предоставляет свой дом банку в качестве обеспечения по кредиту. Банк тогда имеет требование на дом, если домашний покупатель не выполнит требования по ипотеке. В случае обращения взыскания банк может выселить жильцов дома и продать дом, используя доход от продажи для погашения ипотечного долга, как это может сделать продавец или второй залогодержатель в случае возврата ипотеки продавцом.
Наиболее распространенной формой традиционной ипотеки является ипотека с фиксированной ставкой, при которой заемщик выплачивает одинаковую процентную ставку в течение срока действия кредита. Большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой имеют срок от 10 до 30 лет, в течение которого платеж заемщика, включая проценты, не изменится, если рыночные процентные ставки возрастут. Заемщик может быть в состоянии обеспечить более низкую ставку путем рефинансирования ипотеки, если рыночные процентные ставки значительно упадут после времени покупки.
Несколько факторов могут повлиять на вашу процентную ставку по традиционной ипотечной ссуде, от вашей кредитной истории до размера первоначального взноса, который вы перечислили на место, где находится ваша собственность. Аналогичным образом, на процентную ставку, которую вы будете платить при возврате кредита от продавца, будут влиять несколько факторов, в том числе размер кредита, который вы просите продавца взять с собой. Ставка часто будет выше, когда ипотека продавца является вторым залогом на имущество, компенсируя ему риск, который он берет.
Пример ипотечного кредита у продавца
Джейн Доу покупает свой первый дом за 400 000 долларов. Она обязана внести первоначальный взнос ипотечному кредитору с фиксированной ставкой в размере 20% или 80 000 долл. США, но вместо принятия этой суммы она принимает ипотечный кредит поставщика.
Продавец одалживает Джейн 40 000 долларов на первоначальный взнос по закладной и соглашается заплатить 40 000 долларов сам. Эта единственная собственность теперь имеет два отдельных кредита. Одним из них является ипотека с фиксированной ставкой в финансовом учреждении на сумму 320 000 долларов США. Второе - это ипотека с возвратом кредита на сумму 80 000 долларов США.
