Несколько лет назад новый клиент пришел ко мне без мужа на сессию финансового планирования. Мы назовем ее Сара. Я знала, что у Сары и ее мужа проблемы с погашением долга, и это начинает серьезно влиять на их отношения. Сара сквозь слезы сказала мне, что их борьба за деньги стала настолько регулярной, что она не была уверена, что брак продлится.
Они были женаты уже более 10 лет с двумя детьми, поскольку она управляла своим собственным консалтинговым бизнесом, а он преподавал в качестве профессора колледжа. Им обоим было за 40, и их общий доход в семье составлял чуть более 200 000 долларов - высокий для среднего американца, но они все еще боролись.
Несмотря на то, что на пенсионных счетах у них было сэкономлено около 160 000 долларов, они также имели долг в размере 27 000 долларов, разделенный на небольшой студенческий заем и кредитные карты. Между минимальными платежами по долгу и ежемесячными счетами у них постоянно заканчивались деньги.
Скрытые расходы и несоответствующие приоритеты
Сара сказала мне, что она обеспокоена расходами своего мужа, которые были непредсказуемы и часто скрыты. В то время как она отдавала предпочтение выбиванию долгов и увеличению своих сбережений, он проводил более свободно и был раздражен ее постоянной критикой в отношении его расходов. Они достигли предела.
Они были не одни, как мы хорошо знаем. Согласно исследованию Fidelity, более половины пар, вступающих в брак, начинают в минусе. Хуже того, 40% супружеских пар признали, что это отрицательно сказалось на отношениях. Я был свидетелем того, как долговая нагрузка может повлиять на отношения. Проведя час с Сарой на первом сеансе, я был убежден, что она хочет спасти свой брак и что мы можем найти путь для нее и ее мужа к более здоровой финансовой жизни.
Сокращение расходов и вредных привычек
После разрыва финансового плана мы смогли составить четкий бюджет, в котором было указано, где они могли бы сократить расходы почти на 600 долларов в месяц, сокращая такие вещи, как подписки и частые обеды, а также обеды мужа на работе и во второй половине дня. кофейная привычка. Он также согласился отказаться от членства в спортзале и пользоваться услугами колледжа бесплатно.
Они установили продуктовый бюджет и перенаправили около 500 долларов сбережений на выплаты по долгам. Однако снижения их расходов было недостаточно. Они нуждались в большем доходе, и Сара согласилась, что у нее есть пропускная способность для привлечения дополнительного клиента в ее практике, что будет приносить ей еще 1000 долларов в месяц.
Поскольку Сара должна была оплачивать их счета, ей требовалась более совершенная система, которая позволяла бы ей ежемесячно выделять дополнительные платежи в счет их текущего долга, начиная с долга с самой высокой процентной ставкой. Мы настроили прямой платеж через их банковский счет для автоматизации оплаты счетов. Когда Сара знала, что их кредитные карты и выплаты по студенческому кредиту были выполнены в назначенный срок, она просто сосредоточилась на том, чтобы вовремя получить деньги на свой текущий счет.
Настоящим прорывом и победой для Сары и ее мужа стало то, что они стали больше рассказывать о своих расходах, целях сбережений и планах на будущее. Деньги превратились из предмета, о котором они боролись, в предмет, который они с удовольствием обсуждали, без стыда и вины. Я помог им научить их тому, чтобы они следовали этим четырем простым правилам:
Планирование еженедельных денежных дат. Еженедельные денежные даты позволили им вступить в разговор, подготовленный, без угрозы и готовый к прогрессу. Если эти разговоры будут происходить регулярно, их не оставят до тех пор, пока что-то не пойдет не так, когда вспыхнет характер и защитные силы.
Разговаривать друг с другом об их финансовой истории. Это то, от чего они уклонялись с тех пор, как начали встречаться. Изучение того, как их семьи говорили о деньгах, показало, почему они привносят свои привычки в отношения. Если один партнер считает нормальным хранить свои расходы в тайне, а другой хочет, чтобы расходы были открытыми, это неизбежно приведет к дорогостоящим и болезненным недоразумениям. Узнайте, что нормально, а что нет в глазах вашего партнера. То, что вы считали злонамеренным или лживым поступком, могло быть для них «нормальной» денежной привычкой или наоборот.
Они научились быть более сострадательными и терпеливыми. Проблемы с деньгами носят исключительно личный характер и могут затронуть некоторые глубоко укоренившиеся эмоции. Сочувствуя друг другу, они дали себе разрешение признать свои прошлые ошибки, что позволило им открыто и без стыда планировать будущее. Помните, что когда вы имеете дело с личными финансами, эти проблемы касаются не только баланса. Гордость, стыд и самооценка могут легко запутаться в дискуссиях о деньгах, поэтому действуйте осторожно и с уважением.
Они создали позитивные ассоциации. Открыто поговорив об их финансовых устремлениях и целях, они обнаружили, сколько веселья не хватает в их отношениях, когда деньги являются источником стресса. После того, как их план был готов и они смогли увидеть жизнеспособный путь к освобождению от долгов, они фактически наслаждались своими финансовыми чатами, поскольку теперь они представляли ожидающие их в будущем позитивные возможности, а не чувствовали себя как исповедь, чтобы пересмотреть прошлые «грехи».. »(См. № 1)
Сара и ее муж смогли все изменить. Это не значит, что у каждой пары будет одинаковый опыт. Но у них будет больше шансов, если они начнут - или перезапустят - свои разговоры о деньгах из честного, открытого и любящего места. Это требует жертв, преданности, проверки своей гордости, когда это необходимо, и готовности придерживаться плана, чтобы дать вам наилучшие шансы на успех. Я видел, как это случилось.
