Как будет выглядеть социальное обеспечение после выхода на пенсию? Многие американцы потеряли надежду, что будет на что посмотреть. Согласно опросу Gallup, проведенному в 2019 году, 41% опрошенных заявили, что они очень обеспокоены системой социального обеспечения. Тот же опрос также показал, что 33% людей считают, что социальное обеспечение станет основным источником их доходов при выходе на пенсию.
Итак, как реально будет выглядеть социальное обеспечение в будущем? Должны ли рабочие быть обеспокоены?
Ключевые вынос
- Социальное обеспечение не обеспечивает и вряд ли в будущем обеспечит достаточный доход для комфортного выхода на пенсию. Если Конгресс переработает программу, чтобы продлить ее жизнь, скорее всего, именно те, кто будут платить для этого. Вы должны начать сберегать для своего выхода на пенсию как можно раньше, внося вклад в пенсионные счета, такие как IRA или 401 (k).
Будущее социального обеспечения
Социальное обеспечение может выглядеть кардинально иначе в следующие несколько десятилетий, особенно с учетом того, что, согласно отчету попечителей Администрации социального обеспечения за 2019 год, средства будут исчерпаны в 2035 году, исходя из того, как он работает. Это означает, что у него не будет денежных резервов, и он сможет выплачивать только то, что получает, на ежегодной основе. Дата 2035 года на один год позже прошлогодних оценок, но некоторые финансовые аналитики прогнозируют, что запасы могут закончиться еще раньше.
Социальное обеспечение - это программа с оплатой по факту. Предыдущие поколения полагались на десятилетия пожертвований от огромного поколения бэби-бумеров, которые год за годом приносили излишки в целевые фонды социального обеспечения. Теперь, когда увольняющиеся пенсионеры уходят, молодые поколения составляют меньший процент рабочей силы, чем в прошлом, создавая дефицит финансирования.
Служба социального обеспечения, истощающая свои денежные резервы к 2035 году, означает, что, если вам сегодня за пятьдесят или пятьдесят, вы, возможно, не сможете получать полные льготы во время выхода на пенсию, даже если вы сейчас платите в систему.
Изменения должны быть сделаны. Многие размышляли о том, какими будут эти изменения. Наиболее вероятный вариант действий заключается в том, что пособия будут сокращены и / или будет повышен полный пенсионный возраст (при котором налогоплательщик имеет право на полное пособие). Последнее уже происходит: в зависимости от того, когда вы родились, 66 и 67 уже заменяют 65 в качестве пресловутого пенсионного возраста.
Кто больше всего пострадает?
Молодые работники и люди, которые зарабатывают больше, могут пострадать больше всех. Эти две группы вносят наибольший вклад в фонд и могут в итоге получить наименьшее количество выгод. Тем не менее, даже если средства должны были быть «истощены», в отчете Администрации социального обеспечения отмечалось: «На момент истощения этих объединенных резервов непрерывных поступлений в объединенные целевые фонды было бы достаточно для выплаты 80% запланированных пособий». Позже он добавляет, что «к 2093 году постоянный доход составит около 75% от стоимости программы».
Тем не менее, если вы планируете уйти в отставку в предстоящее десятилетие, важно использовать время, которое вы оставили мудро. Максимально увеличьте свои пенсионные сбережения, одновременно погасив долги и сохранив низкие расходы. Платежи социального страхования не покроют средние расходы на ипотеку или проживание, когда вы обременены долгами.
Социального обеспечения недостаточно для выхода на пенсию
Даже если Соцобеспечение получит огромный перевес от Конгресса, работники не должны рассматривать программу как достаточный пенсионный план. Даже сейчас социальное обеспечение едва покрывает расходы на проживание пенсионеров.
По оценкам Администрации социального обеспечения, к 2019 году она выплатит 64 миллионам американцев около 1 триллиона долларов совокупных пособий. Это может показаться большим, но разбейте эти цифры, и в 2019 году пенсионеры зарабатывают в среднем 1 461 доллар в месяц. и инвалиды зарабатывают 1234 доллара в месяц. Люди, которые получают только пособия по социальному обеспечению, не живут далеко за чертой бедности, что составляет примерно 1 041 доллар в месяц на одного человека в 2019 году.
В типичном плане 401 (k) ваш вклад автоматически вычитается «из верхней части» вашего валового заработка в каждой зарплате, тем самым снижая ваш налогооблагаемый доход за год.
Пенсионный план анти-социального обеспечения
Так что же может делать человек, когда на пенсию уходят 20, 30 или даже 40 лет? Лучший план - начать экономить сейчас. Воспользуйтесь временем, которое у вас есть, и сэкономьте как можно больше на своих 401 (k) и / или индивидуальных пенсионных счетах (IRA), традиционных или Roth. Обязательно внесите достаточный вклад, чтобы получить полное соответствие вашего работодателя, даже если это небольшой процент. В противном случае вы выбрасываете свободные деньги. Если ваша компания в настоящее время не предлагает сопоставления, вам все равно стоит задуматься об использовании плана 401 (k): в любом случае вы получаете налоговые льготы на вклад, ваши вклады будут расти без налога, и вы сможете вносить депозит гораздо чаще, чем вы можете в IRA.
Уже в 20 лет вы должны приложить все усилия, чтобы начать сберегать для пенсии - даже если вы чувствуете, что не можете себе это позволить или не работаете своей мечтой. Если возможно, выведите пенсионные накопления автоматически до того, как получите зарплату. Таким образом, вы не пропустите деньги. Другой вариант - научиться жить на 98% своей зарплаты и инвестировать остальные 2%; затем постепенно увеличивайте процент каждый месяц, сокращая расходы.
Вывод
Многие люди беспокоятся о том, будет ли доступно социальное обеспечение после выхода на пенсию. Хотя маловероятно, что Конгресс допустит банкротство системы, скорее всего, произойдут изменения, связанные с ужесточением пояса: более длительное ожидание, пока вы не получите право на полные выгоды, а меньшие - когда вы это сделаете. Лучше всего, чтобы люди получали другие пенсионные сбережения и не планировали полагаться на пособия по социальному обеспечению в качестве основного источника вашего гнезда. Это не очень хорошая идея сейчас и не станет лучше в будущем.
