Klarna, финансово-технологическая компания, расположенная в Стокгольме, Швеция, меняет способ, которым потребители платят за онлайн-продукты. Компания предлагает уникальную опцию «заплати позже», которая позволяет покупателям заказывать онлайн-продукты всего за несколько кликов - без предварительной оплаты.
Когда потребители посещают сайт, предлагающий Klarna, они просто вводят свой адрес электронной почты и адрес доставки, чтобы купить продукты. В этот момент они могут выбрать способ оплаты для своей покупки. Варианты оплаты включают в себя оплату в четыре раза, рассрочка платежа каждые две недели, оплата всей суммы в течение 30 дней или выбор плана финансирования.
Глобальный охват Кларны
Klarna, основанная в 2005 году, оценивается в 5, 5 млрд долларов по состоянию на август 2019 года. Это делает ее крупнейшей финтех-компанией в Европе. Klarna работает в 190 000 интернет-магазинов в 14 странах и имеет в среднем один миллион транзакций в день. Его глобальные объемы продаж выросли на 36% в 2018 году с увеличением чистой операционной прибыли на 36%.
В 2015 году Klarna открыла офисы в Нью-Йорке, Сан-Франциско, и ее североамериканскую штаб-квартиру в Колумбусе, штат Огайо. Клиентами Klarna являются некоторые из крупнейших онлайн-имен, такие как ASOS, H & M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster и Lufthansa.
Как работает Кларна
Модель Klarna «попробуй, прежде чем купить» оказалась чрезвычайно популярной среди онлайн-покупателей. С веб-сайтами Klarna, потребители должны только указать адрес электронной почты и адрес доставки, и ничего более. Нет необходимости создавать учетную запись или вводить данные кредитной карты, что делает транзакцию невероятно быстрой и простой.
Klarna также обращается к самим интернет-магазинам, которые часто пытаются убедить покупателей приобрести товар после добавления его в корзину. По данным Statista, в третьем квартале 2018 года 74, 6% заказов были оставлены «заброшенными» в интернет-магазинах. Некоторые эксперты считают, что многие из этих онлайн-покупателей отключены длительным процессом оформления заказа, который требует заполнения ряда полей и ввода номера своей кредитной карты.
Еще лучше для розничных продавцов, Klarna принимает на себя весь финансовый риск поощрения покупателей к закрытию сделки без оплаты. Когда интернет-магазин отгружает товар, Klarna платит продавцу напрямую, а затем отправляет клиенту сообщение, информирующее их о графике платежей. Когда покупка совершается, Klarna запускает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на кредитный рейтинг и не отображается в кредитном отчете, как другие кредитные проверки.
Klarna теперь также предлагает ежемесячный план финансирования вместе с WebBank. Он расширяет кредитную линию, как кредитную карту, для своих клиентов и проводит жесткий кредитный контроль. Как и в случае с кредитными картами, взимается 19, 99% годовых, если остаток не оплачен полностью. Если ежемесячные платежи пропущены, взимается поздняя плата.
Если оплата не производится ни по одному из способов оплаты, клиенты получают три предупреждающих письма перед обращением в агентство по взысканию задолженности, и неоплата влияет на кредитный рейтинг человека.
Как Кларна зарабатывает деньги
Klarna не берет никаких процентов или комиссий за свои стандартные способы оплаты, так как же он зарабатывает деньги? Он взимает комиссию за транзакцию с ритейлеров. По оценкам Klarna, это обеспечивает увеличение средней стоимости заказа на 68% для розничных продавцов, предлагающих своим клиентам план рассрочки платежа Klarna, увеличение частоты покупок на 20% для клиентов, использующих 30-дневный тарифный план, и увеличение средней стоимости заказа на 58% для предложений розничных торговцев План финансирования Кларны. Таким образом, это ценный продукт для розничной торговли.
Klarna взимает с розничных торговцев различные суммы в зависимости от способа оплаты, который выбирает потребитель. Для всех вариантов оплаты Klarna взимает комиссию за транзакцию в размере 30 долларов США плюс комиссию с переменной ставкой в размере 3, 29% или 5, 99%.
Обратная сторона оплаты позже
Кларна оказалась популярной среди молодых людей, которым не хватает денег. Пользователи в основном младше 30 лет. Метод «Оплатить позже» удаляет временные рамки ожидания возврата при возврате товаров перед совершением следующей покупки. Исследования показывают, что это также устраняет непосредственную вину покупки, потому что деньги на самом деле не выходят за рамки, что приводит к увеличению расходов. Это привело к отсроченным платежам, отсутствию бюджета и росту долга среди молодежи.
В ответ на эти опасения Кларна заявляет, что они применяют различные финансовые гарантии для предотвращения перерасхода средств. Клиентам не разрешается совершать неограниченные транзакции, и что существуют пороговые значения, чтобы гарантировать, что клиенты совершают платежи по текущим покупкам, прежде чем им разрешат совершать какие-либо дополнительные транзакции.
Суть
Кларна делает сенсацию по всей Европе и США с ее популярной моделью «заплати позже». Это беспроигрышный вариант как для покупателей, так и для розничной торговли. Покупатели наслаждаются быстрым и легким процессом заказа и возможностью попробовать, прежде чем купить продукт. Ритейлеры ценят тот факт, что Klarna берет на себя все финансовые риски, одновременно поощряя покупателей совершать покупки. Критики спорят об отсутствии бюджета с такой легкостью расходования средств, что ведет к увеличению долгового бремени среди молодежи.
Поскольку Klarna продолжает устанавливать партнерские отношения с большим количеством онлайн-магазинов и добавлять новые предложения, это предел для этой финтех-компании. (Информацию по теме см. В 5 лучших книгах об индустрии Fintech .)
