Если с вами недавно связался сборщик долгов в первый раз, или вы обеспокоены тем, что он скоро свяжется с вами, потому что вы отстали по своим счетам, у вас, вероятно, есть много вопросов и, понятно, нервничаете по поводу процесса., Эта статья даст вам представление о бизнесе по сбору долгов, чтобы вы могли понять точку зрения агентства по сбору платежей. Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее стрессовым.
Бизнес взыскания долгов
Сборщики долгов часто работают в агентствах по взысканию долгов, хотя некоторые работают независимо, а некоторые также являются адвокатами. Иногда эти агентства выступают в качестве посредников, собирая просроченные долги клиентов - долги, которые просрочены не менее чем на 60 дней, - и переводят их первоначальному кредитору. Кредитор выплачивает инкассатору значительный процент, обычно от 25% до 45%, от собранной суммы. Агентства по взысканию долгов собирают просроченные долги всех типов: долги по кредитным картам, медицинские долги, долги по автомобильным кредитам, долги по личным кредитам, деловые долги, долги по студенческим кредитам и даже неоплаченные счета за коммунальные услуги и мобильные телефоны.
Коллекторские агентства, как правило, специализируются на видах долгов. Например, агентство может взыскивать только просроченные долги в размере не менее 200 долларов США, которым меньше двух лет. Авторитетное агентство также ограничит свою работу сбором долгов, которые находятся в пределах срока давности, который зависит от штата.
Что касается долгов, которые трудно собрать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются о расчетах с потребителями за меньшую сумму, чем потребитель должен. Сборщики долгов могут также передавать дела адвокатам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить агентству по сбору платежей.
Агентства, которые покупают долги
Когда первоначальный кредитор определит, что он вряд ли соберет деньги, он сократит свои убытки, продав эту задолженность покупателю долга. Кредиторы объединяют многочисленные счета со схожими функциями и продают их как группу. Покупатели долга могут выбирать из пакетов учетных записей, которые не так стары и с которыми еще не работал ни один другой сборщик, учетные записи, которые являются довольно старыми и которые другие сборщики не смогли собрать, и учетные записи, которые находятся где-то посередине.
Покупатели долгов часто покупают эти пакеты в процессе торгов, выплачивая в среднем по 4 цента за каждый доллар номинальной стоимости долга. Другими словами, покупатель долга может заплатить 40 долларов США за покупку просроченного счета, на котором задолженность составляет 1000 долларов. Чем старше задолженность, тем меньше она стоит, поскольку вероятность ее взыскания меньше.
Тип долга также влияет на цену; ипотечный долг стоит больше, а коммунальный долг - меньше. Покупатели долгов хранят все, что собирают; поскольку они приобрели долг у первоначального кредитора, они не отправляют какую-либо сумму, собранную этому кредитору.
Сборщики долгов получают деньги при возврате просроченной задолженности; чем больше они выздоравливают, тем больше они зарабатывают. Старый долг, срок давности которого истек или считается безнадежным по другим причинам, покупается за копейки на доллар, что приносит коллекторам большую прибыль.
Чем занимаются сборщики долгов
Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с заемщиками-просроченными и попытаться убедить их погасить задолженность. Когда сборщики долгов не могут связаться с должником с помощью контактной информации, предоставленной первоначальным кредитором, они смотрят дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных следователей. Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника погасить. Коллекторы могут сообщать о просроченной задолженности кредитным бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченная задолженность может нанести серьезный ущерб кредитному баллу потребителя.
Сборщик долгов должен рассчитывать на то, что должник заплатит, и не может взять чек или получить доступ к банковскому счету, даже если известны номера маршрутизации и номера счетов, если не получено решение, что означает, что суд обязывает их выплатить определенную сумму конкретному кредитору. Чтобы сделать это, агентство по сбору платежей должно привлечь должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет инкассатору начать сбор заработной платы и банковских счетов, но инкассатор должен все же связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.
Сборщики долгов также связываются с просроченными заемщиками, которые уже приняли решение против них. Даже когда кредитор выигрывает судебное решение, сбор денег может быть затруднен. Наряду с размещением сборов на банковских счетах или транспортных средствах, сборщики долгов могут попытаться наложить арест на имущество или принудительно продать актив.
Как работают уважаемые коллекционеры
Коллекторы долгов имеют плохую репутацию преследования потребителей. Больше потребителей жалуются Федеральной торговой комиссии на сборщиков долгов, чем на какую-либо другую отрасль. Закон о добросовестном сборе долгов ограничивает то, как агентства по сбору платежей могут собирать долги, чтобы не допустить их оскорбления, несправедливости и обмана, и есть сборщики долгов, которые стараются не нарушать законы о защите прав потребителей. Вот что вы можете ожидать от уважаемого коллекционера.
В контактах с должниками коллекционер, который ведет себя должным образом, будет честным, уважительным, честным и законопослушным. После того, как вы сделаете письменный запрос на подтверждение долга, по которому с вами связались, сборщик приостановит действия по сбору платежей и отправит вам письменное уведомление о сумме задолженности, компании, которой вы должны ее, и способах ее выплаты. Если сборщик не может подтвердить долг, компания прекратит попытки взыскать с вас. Он также сообщит кредитным бюро, что предмет оспаривается, или потребует его удаления из вашего кредитного отчета. Если коллектор работает посредником для кредитора и не владеет вашим долгом, он уведомит кредитора о том, что прекратил попытки взыскания, поскольку не смог проверить долг.
Коллекторы также должны соблюдать определенные временные рамки, например, не сообщать о долге, который старше семи лет, и отправлять письмо с подтверждением долга в течение пяти дней после первого контакта с должником.
Авторитетные сборщики долгов постараются получить точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не должны денег. Если вы скажете им, что долг был вызван кражей личных данных, они приложат разумные усилия для проверки вашего требования. Они также не будут пытаться судиться с вами за долги, которые находятся за пределами срока давности. Они не будут беспокоить вас, не будут угрожать вам и не будут относиться к вам по-другому из-за вашей расы, пола, возраста или других характеристик. Они не будут разглашать информацию о вашей задолженности или пытаться обмануть вас, чтобы забрать долг, не будут притворяться сотрудниками правоохранительных органов или угрожать вам арестом. Они также не будут связываться с вами до 8:00 или после 9:00 без вашего разрешения.
Суть
Взыскание долгов является законным бизнесом, и если сборщик долгов связывается с вами, это не обязательно начало оскорбительных отношений. Многие коллекционеры - честные люди, которые просто пытаются выполнять свою работу и будут работать с вами, чтобы составить план, который поможет вам погасить свой долг, будь то полная оплата, серия ежемесячных платежей или даже сокращенный расчет.
Конечно, вы должны быть настороже, когда с вами связывается коллектор, и вы должны знать свои права и понимать, что такое коллекторы долга, и что им запрещено делать. Но если вы немного знаете о том, как работает бизнес, возможно, вы сможете разрешить свой просроченный долг полюбовно.
Одно предостережение: долги подпадают под действие срока давности. Если вы считаете, что это может быть проблемой в вашей ситуации, не соглашайтесь на долги и не обсуждайте любое урегулирование без юридической консультации; принятие даже самого маленького шага может привести к отмене срока давности и перезапуску часов.
