Буквы или цифры, используемые для выражения кредитного рейтинга или кредитного рейтинга, отражают кредитоспособность отдельного лица, бизнеса или правительства, подлежащего оценке. Кредитные рейтинги обычно выражаются такими буквами, как «AAA» или «BB». Кредитные баллы, которые обычно присваиваются физическим лицам, выражаются числами от 850 до 300.
Агентства кредитных рейтингов присваивают рейтинги, которые показывают, сможет ли организация выполнить свои долговые обязательства. Есть три агентства, которые создают большинство мировых кредитных рейтингов: Fitch Ratings, Moody's Investors Service и Standard & Poor's.
С начала 20-го века эти три агентства кредитного рейтинга производили рейтинги и анализ инвестиций, но Fitch было первым, кто использовал систему буквенного рейтинга. Теперь все три агентства оценивают организации со следующими буквенными рейтингами: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C и D.
Плюс и минус добавляются к буквам от AA до C для дальнейшего различения рейтингов, и рейтинги часто также сопровождаются прогнозными рейтингами. Обозначенные «NEG», «POS», «STA», «RUR» и «SD», эти сокращения означают отрицательный, положительный, стабильный, рейтинг на рассмотрении и выборочный дефолт соответственно.
Эти рейтинги используются индивидуальными и институциональными инвесторами, которые пытаются решить, хотят ли они покупать ценные бумаги или инвестиции, поддерживаемые какой-либо страной. Только тройные кредитные рейтинги считаются первоклассными. Рейтинги BB или ниже считаются «мусорными», а рейтинги между этими двумя категориями в порядке, но находятся под наблюдением агентств кредитных рейтингов.
Оценка потребительских кредитов выражается цифрами, а не буквами, и хотя оценки генерируются каждым из трех основных агентств кредитной отчетности (Experian, Transunion и Equifax), наиболее часто используемая оценка потребительских кредитов - это оценка, созданная Fair Isaac Corporation (FICO).
Баллы FICO варьируются от 300 до 850. Баллы FICO выше 760 считаются отличными. Кредитные баллы от 725 до 759 очень хорошие или выше среднего, в то время как баллы от 660 до 724 - хорошие. Баллы от 560 до 659 считаются ниже среднего или плохими, а баллы ниже 560 - рискованными или плохими. Когда кредитный рейтинг заемщика говорит о том, что он или она является рискованным, это просто означает, что он или она имеет более высокую вероятность дефолта по кредиту, чем заемщик с отличным кредитным рейтингом.
Низкий кредитный рейтинг или оценка, которая считается рискованной, не обязательно означает, что кредитор откажется предоставлять вам кредит. Тем не менее, кредитор будет осведомлен о потенциальном финансовом риске и может компенсировать его путем начисления более высоких процентов, более коротких сроков или требования поручителя.
