Индивидуальный пенсионный счет (IRA) может стать отличным местом для накопления и накопления денег на пенсию. В отличие от некоторых счетов, IRA не платят установленную процентную ставку.
Вместо этого IRA - это счета, на которых хранятся выбранные вами инвестиции. Это означает, что ваши доходы Roth IRA зависят от инвестиций, которые вы выбираете для учетной записи, и от того, как они работают.
Ключевые вынос
- Рот IRA не зарабатывают определенную процентную ставку. Вместо этого доходы зависят от инвестиций, которые вы держите в учетной записи. Вы можете хранить различные инвестиции в вашей Roth IRA, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и даже недвижимость (но вам понадобится самостоятельное управление). IRA для последнего). Ваш хранитель Roth IRA будет отправлять периодические выписки, в которых указывается ежемесячный или годовой доход, полученный вашим счетом.
Ваш провайдер Roth IRA будет отправлять вам ежемесячные или годовые отчеты, в которых указываются доходы аккаунта. И если у вас есть онлайн-аккаунт с провайдером (или приложением), вы можете проверить свой баланс и другие данные в любое время.
Тем не менее, может быть полезно узнать, как самостоятельно рассчитывать доходы от Roth IRA, чтобы вы могли точно знать, откуда поступают ваши доходы.
Гипотетическое портфолио Roth IRA
Допустим, вы открываете Roth IRA в начале года. Ваша цель - сэкономить 5000 долларов к концу года. Вы хотите инвестировать ежемесячно. Таким образом, вы делите 5000 долларов на 12 месяцев и решаете, что вам нужно экономить 416, 67 долларов в месяц для достижения цели сбережений.
Из каждого депозита, который вы вносите на счет, 20% идет в депозитный сертификат (CD), 40% идет в паевой инвестиционный фонд, а 40% идет в акционерный паевой инвестиционный фонд.
Вы достигаете своей цели и вносите 5000 долларов к концу первого года обучения. Выписка, которую вы получаете от своего провайдера IRA, показывает, что ваш портфель заработал 5, 88% прибыли. Но как это получилось с этим числом?
Нормы прибыли для каждой инвестиции
Чтобы понять ваш общий доход, вам нужно посмотреть на каждую инвестицию в вашем аккаунте. Для нашего гипотетического примера:
- Возврат на CD составляет 1%. Ваша инвестиция в 1000 долларов сейчас стоит 1 010 долларов. Ваши 2000 долларов в облигационном фонде приносят 4, 2%. Эти инвестиции сейчас стоят 2084 доллара. 2000 долларов в фондовом фонде показали себя неплохо - 10%. Теперь у вас есть 2200 долларов вместо первоначальных 2000 долларов.
Это нормы доходности каждого из трех вкладов в вашем аккаунте. Все идет нормально. Но это все еще не объясняет тот показатель доходности 5, 88%.
Как рассчитать общую доходность портфеля
Чтобы рассчитать совокупный доход от всех трех инвестиций, выполните следующие действия:
- Рассчитайте ваш общий вклад (инвестиции). В данном случае это 5000 долларов (1000 долларов + 2000 долларов + 2000 долларов). Рассчитайте общую текущую стоимость ваших активов. В нашем примере это 5 294 долл. США (1 010 долл. США + 2 084 долл. США + 2200 долл. США). Вычтите первоначальные инвестиции из текущей стоимости ваших инвестиций. В данном случае это 294 доллара (5 294 - 5000 долларов). Это ваше возвращение в долларах . Чтобы найти общую норму прибыли для вашего портфеля, разделите вашу прибыль (в долларах) на ваши первоначальные инвестиции. В нашем примере ваш доход составляет 0, 588 или 5, 88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000).
Так что у вас есть это. Отсюда и показатель доходности 5, 88%.
В начале 12-месячного периода на вашем счету было 0 долларов. Теперь, в конце года, у вас есть 5 294 доллара. Но важно понимать, что 5000 долларов этого «роста» на вашем счету были получены благодаря вашим депозитам - вашим усердным сбережениям и инвестициям. Эти деньги, в свою очередь, принесли вам 294 доллара.
Также интересно рассмотреть, как каждая инвестиция выполнялась по сравнению с общей доходностью портфеля. Ваш взаимный фонд акций возвратил 10%, но весь счет вернул чуть более половины этого. Почему? Меньшие доходы от других владений действовали как сопротивление, особенно компакт-диск (который только заработал 1%). Хорошо, что он составлял только одну пятую часть портфеля. Это иллюстрирует важность диверсификации портфеля.
Суть
Полезно знать, как в целом работает ваша учетная запись IRA, и какую прибыль вы получаете от каждой конкретной инвестиции. Таким образом, вы можете убедиться, что ваш Roth IRA работает, и вносить любые изменения, если это необходимо.
