«Будущее денег», «мечта торговца наркотиками», «преобразующий», «разрушительный» - Биткойн называют многими вещами. Помимо своей анонимной природы, биткойн может изменить способ, которым мы проводим банковские операции, совершаем транзакции и рассматриваем деньги. Давайте рассмотрим потенциал биткойна и его проблемы.
Быстрый учебник
Можно зарабатывать деньги (доллары / фунты / евро), работая, продавая вещи или обменивая другие валюты. Точно так же можно зарабатывать биткойны, добывая (работая в виртуальном мире), получая оплату в биткойнах за продажу товаров или покупая биткойны путем обмена существующих валют (например, долларов США). Заработанные или приобретенные биткойны находятся в безопасных кошельках, которые являются онлайн-хранилищем биткойнов, предоставляемых поставщиками биткойн-услуг. Владельцы кошелька могут использовать биткойны для любых транзакций, когда контрагент принимает биткойны. Каждая транзакция записывается в сеть биткойнов (через блокчейны), которая аутентифицирует транзакцию. (См. По теме «Как работает биткойн».)
Спекулятивная природа
Любая валюта в основном используется для сделок на основе транзакций, то есть для покупки и продажи вещей. Биткойн еще не получил широкого распространения среди покупателей или продавцов, и его оценка была спекулятивной игрой. Использование биткойнов для незаконных покупок (таких как наркотики и азартные игры) может заставить покупателей платить больше из-за характера товаров или услуг (см. «Связанные: как работают биткойн-казино?»). Более того, любой, кто покупает законные товары или услуги через биткойны, сравнивает их с долларовым эквивалентом и выбирает более дешевый вариант. В последнем квартале 2013 года биткойн торговался выше 1200 долларов. С тех пор наблюдается устойчивый спад. С около 800 долларов США в январе 2014 года до 330 долларов США в декабре 2014 года и до еще одного минимума в 170 долларов США в начале 2015 года биткойн потерял свои позиции.
Пузырь доткомов, возможно, лопнул в 2000 году, но общее использование Интернета выросло в геометрической прогрессии, что делает его обязательной основой для современной экономики. Недавние оценки биткойнов могут быть восприняты как похожий взрыв пузыря. В 2014 году в биткойнах произошли некоторые важные события, которые указывают на долгосрочные позитивы и потенциал принятия валюты (Источник: Годовой отчет Биткойн от Coindesk):
- Наибольший прирост объема торговли биткойнами. Количество кошельков биткойнов выросло с 3 миллионов до 8 миллионов. Крупные корпорации, такие как Microsoft, Dell, Expedia и Dish Network, присоединились к списку продавцов, принимающих биткойны. Количество торговцев, принимающих количество биткойнов выросло с 36 000 до 82 000. Количество банкоматов с биткойнами в мире выросло всего с 4 до 340. Венчурные инвестиции в биткойны значительно выросли - с 98 миллионов долларов в 2013 году до 335 миллионов долларов в 2014 году.
Да, оценки биткойнов находятся на пределе, но эти последние события демонстрируют сильный потенциал валюты в будущем. И венчурные капиталисты, вкладывающие большие суммы капитала в валюту, хотят получить большую отдачу от долгосрочного потенциала.
Биткойн представляет собой редкую комбинацию технологий и финансов с глобальным охватом. Его реальный потенциал заключается не в высокой оценке обменного курса или в предоставлении дополнительной виртуальной валюты, свободной от государственного или политического вмешательства. Потенциал Биткойна заключается в лежащей в его основе технологии, защищенной системе со встроенной аутентификацией транзакций и хранением записей, которая может изменить глобальную финансовую экосистему.
Будущее принятия биткойнов
Чтобы перевести деньги другу, его банк берет на себя предоставление услуг. Чтобы купить дом, нужно заплатить значительные суммы за регистрацию и гербовый сбор, чтобы зарегистрировать свое право собственности в нескольких книгах и записях. Благодаря цифровой маркировке несмываемая запись транзакции в биткойнах может устранить таких третьих лиц (и их стоимость).
Zerohedge ссылается на выводы аналитика Goldman Sachs: «В 2013 году комиссионные за перевод денег упали бы на 90%, если бы использовался биткойн… Между тем, глобальные комиссионные за транзакции в точках розничной торговли составили 260 миллиардов долларов при более чем 10 триллионах продаж»., При использовании биткойнов эти сборы снижаются почти на 150–104 млрд долл. ». Кроме того, в настоящее время компании-эмитенты кредитных карт взимают с 2% -4% розничных продавцов. Использование бесплатных биткойнов могло бы изменить правила игры для малых предприятий, работающих на небольшой марже, поскольку это компании с небольшими объемами продаж.
По оценкам доклада Всемирного банка, к 2016 году международные денежные переводы составят более 700 миллиардов долларов . Банки и услуги денежных переводов значительно сокращаются в пределах от 4% до 10% от суммы перевода. Эта плата может быть прямой (например, стандартный котируемый процент) или косвенной (например, менее выгодный курс форекс). Биткойны позволяют совершать бесплатные транзакции за пределами географических границ (или с простой комиссией в 1% при использовании поставщиков услуг биткойнов, таких как Coinbase или Bitpay). Простая 3% -ная экономия на таких транзакционных издержках при прогнозируемой цифре в 700 миллиардов долларов приведет к экономии в 21 миллиард долларов, оставляя больше денег для конечных потребителей.
Потенциал биткойна не ограничивается транзакционной экономией. В отчете Bloomberg за 2012 год отмечается, что более половины населения мира не имеет банковского счета, хотя уровень проникновения мобильной связи превышает 75%. Представьте себе платежи в биткойнах через мобильные приложения, которые позволяют совершать денежные операции на удаленных расстояниях без дополнительных затрат.
Секрет биткойнов заключается в лежащем в основе «блокчейне» - защищенной цифровой книге в биткойн-сетях, которая отслеживает биткойны путем записи каждой отдельной транзакции. Это облегчает согласование всеми сторонами того, кому принадлежит сколько биткойнов. Держатель биткойн-кошелька будет иметь точную копию цепочки блоков в защищенной публичной сети биткойнов, которая фактически отвергает любые попытки подделки.
Этот блокчейн в настоящее время отслеживает и записывает движения денег - покупатель А заплатил х биткойнов продавцу Б. Однако тот же блокчейн можно использовать для записи деталей транзакции, включая документы о праве собственности и детали транзакции, которые могут выступать в качестве открытых записей. Это может свести на нет затраты на регистрацию прав собственности, владения и ведения записей.
Такие фирмы, как ColoredCoins.org, добавляют в биткойны такие атрибуты, как окраска, которые представляют другие активы, такие как 100 акций компании, унция золота или 5000 долларов. Как и биткойны, цветные монеты можно использовать для торговли базовыми активами. Пока участники рынка договариваются о стандарте и соблюдают преобразование цветной монеты в нечто реальное (акции, облигации, автомобиль или дом), можно использовать цветную монету для представления права собственности на эту реальную мир вещь. Не платя комиссию брокеру, вы можете продать свой биткойн зеленого цвета, который может представлять 100 акций Apple Inc. (AAPL), что даст вам выплаты дивидендов и право голоса. По сути, в биткойны был встроен дополнительный слой, позволяющий передавать права собственности на товары реального мира.
Помимо бизнеса биткойнов
Эта концепция криптовалюты позволила многим новым цифровым валютам и структурам плавать в виртуальном мире, включая Ethereum, платформу, которая позволит обмениваться множеством криптовалют. Ethereum также позволит создавать и размещать приложения (такие как хранилище файлов или приложения для обмена мгновенными сообщениями). Пользователи могут платить за использование в криптовалютах (например, 1 долл. США за 100 МБ хранилища файлов или 2 долл. США в год за использование приложения IM в течение года) или могут зарабатывать эквиваленты, внося вклад в платформу (например, при разработке нового приложения).
Сегодня Facebook (FB) позволяет рекламодателям нацеливать своих пользователей специально. eBay (EBAY) предлагает безопасную площадку для взаимодействия покупателя и продавца. Сегодня и Facebook, и eBay могут делать ставки (и получать прибыль) от таких частных закрытых сетей, доступных и контролируемых только ими. Такие компании ценны из-за их баз зарегистрированных пользователей (и связанной с ними информации), которые находятся в их частном владении.
Представьте, что подобная общая сеть открывается на основе цепочек блоков, предлагая безопасный, но децентрализованный контроль. В такой сети пользователь Facebook может легко подключиться к продавцу eBay, чтобы купить желаемый товар. По сути, оба пользователя находятся в одной и той же сети блокчейнов и используют приложения Facebook и eBay для своих требований. В этом новом мире продавцы больше не будут иметь высший контроль, основанный на их индивидуальных пользовательских базах. Такой децентрализованный протокол обеспечивает одноранговые транзакции, защищенные биткойнами и лежащими в их основе технологиями.
Компании без директоров?
Любая криптовалюта - это компания без директоров, включая биткойны. Он предлагает финансовые услуги и платит своим сотрудникам (или майнерам), а акционерами являются те, кто владеет биткойнами. Теоретически возможно управлять компанией без директора, поскольку блокчейн может быть предварительно запрограммирован с определенным набором бизнес-моделей для управления бизнесом. Блокчейн выступает в качестве публичной записи для хранения финансовой информации, записи голосов акционеров и ведения бизнеса соответственно.
В настоящее время разрабатывается новая платформа BitSharesX для репликации банковских операций, включая предоставление клиентам других валют под BitShares в качестве обеспечения. Другие предложения включают услуги по проведению выборов и онлайн-лотереи, проводимые самостоятельно с прозрачными правилами. Идея основана на децентрализованных автономных операциях, не контролируемых каким-либо одним человеком, властью или организацией.
Испытания
Биткойн превратился в великолепную криптовалюту, построенную на основе надежной и устойчивой сети. Тем не менее, его язык сценариев считается уязвимым для атак. Сторонние приложения и системы, созданные на основе протокола биткойнов, могут быть небезопасными и уязвимыми и могут привести к кражам биткойнов. Тем не менее, технологические достижения могут сделать систему более устойчивой, особенно если биткойн попадет в мейнстрим.
Глобальная криптовалюта будет сопряжена со своими собственными проблемами, включая децентрализованный автономный контроль и отсутствие географического и нормативного контроля. Насколько эффективно правила могут быть созданы и приняты в автономной сети, будет проблемой.
Суть
В целом, биткойн и лежащие в его основе технологии имеют большой потенциал. Приложения, основанные на блокчейнах, будут представлять технические, правовые, экономические и социальные проблемы, которые могут быть аналогичны тем, которые возникают в аналогичных одноранговых приложениях, таких как Torrent, Napster или Freenet. Альтернативы, предлагаемые биткойнами, должны пройти испытание временем и доверием, прежде чем они будут приняты в мейнстриме. Тем не менее, хотя биткойн может не существовать, технология, лежащая в его основе, изменит правила игры и продолжит развиваться в ближайшие годы.
