Fidelity Investments сообщила, что число 401 (k) миллионеров - инвесторов с 401 (k) остатками на счетах в 1 миллион долларов или более - достигло 180 000 в конце первого квартала 2019 года, что на 35% больше по сравнению со счетом 2018 года в 133 800. Вступление в ряды 401 (k) миллионеров на самом деле вполне достижимо, но вы должны быть последовательными, терпеливыми и уместными в своих инвестициях.
Ключевые вынос
- Начните вносить вклад в план 401 (k) как можно раньше. Делайте взносы регулярно и на соответствующих уровнях. Будьте внимательны с точки зрения ваших инвестиций в пределах вашего 401 (k) и не бойтесь рисковать, особенно когда вы молодые.
Вносить вклад последовательно и достаточно
Стать 401 (k) миллионером очень медленно, мало чем отличается от подготовки к бегу на длинные дистанции. Когда вы впервые получите право участвовать в плане 401 (k), внесите как можно больше. Согласно Fidelity, средний 401 (к) миллионер способствовал его или ее 401 (к) в течение 30 с лишним лет. Если ваш работодатель предлагает матч, внесите достаточно, чтобы заработать полный матч. Не делая этого, вы оставляете свободные деньги на столе.
Ключ должен начать рано. Даже если вы можете позволить себе внести только 3% от вашей зарплаты, начните прямо сейчас. Попробуйте увеличить это значение до 4% или 5% в следующем году и каждый год, пока не достигнете максимального предела взносов. На 2020 год лимит составляет 19 500 долл. США, с дополнительным взносом в размере 6000 долл. США для тех, кто старше 50 лет в любой момент в течение года.
Инвестировать соответственно
Выберите инвестиции в свой счет 401 (k), исходя из своих финансовых целей, возраста и допустимого риска. Общее правило гласит, что чем дольше вы будете выходить на пенсию, тем больше вы рискуете. Если вы не берете на себя соответствующий риск, ваша учетная запись не будет расти так быстро, как могла бы.
Существует бесчисленное множество историй о участниках плана, которым за 20, и все или большой процент их счетов на денежном рынке или в плане стабильной стоимости. Хотя эти варианты имеют низкий риск, они исторически не работают так же хорошо, как акции в долгосрочной перспективе.
Когда вы меняете работу, не игнорируйте 401 (k) со своим старым работодателем, иначе его рост может пострадать.
Не пренебрегайте старыми аккаунтами 401 (k)
Если вы сменили место работы, вам нужно решить, что делать со счетами 401 (k) со старыми работодателями. У вас есть несколько вариантов: перевести счет на индивидуальный пенсионный счет (IRA), оставить его в старом плане или перейти на план нового работодателя.
То, как вы переводите деньги с существующих счетов на новый, имеет налоговые последствия. Поскольку деньги, внесенные в 401 (k), отложены по налогам, снятие денег и не внесение их на новый накопительный пенсионный счет с отложенным налогообложением в течение 60 дней может привести к уплате налогов, плюс 10% штраф за досрочное снятие, если вы моложе 59½. Вместо этого используйте прямую опрокидывание, чтобы избежать уплаты налогов или штрафов при выводе средств.
Самое главное, чтобы отслеживать эти деньги. По мере того, как вы продвигаетесь в своей карьере и получаете больше работодателей, может быть трудно вспомнить, где все ваши активы. Какой бы выбор вы ни сделали сейчас, вы можете объединить их с другими пенсионными счетами, чтобы впоследствии упростить управление своими средствами.
Как стать миллионером 401 (к)
Целевые даты не волшебная пуля
Целевые фонды, как правило, представляют собой взаимные фонды со смесью акций, облигаций и других инвестиций. Они могут быть вариантом «под ключ» для пенсионеров, поскольку их агрессивность основывается на целевой дате выхода на пенсию. Спонсоры плана часто предлагают средства с целевым сроком как вариант по умолчанию, когда сотрудники не делают инвестиционный выбор самостоятельно.
Поскольку целевые фонды предоставляют вам диверсифицированный портфель, они могут быть хорошим вариантом для молодых инвесторов, которые могут не иметь других инвестиций за пределами своего плана 401 (k). Однако, поскольку вы накапливаете диверсифицированные инвестиции за пределами вашей 401 (k), вы можете подумать о том, чтобы адаптировать свои инвестиции 401 (k) в соответствии с общей инвестиционной ситуацией.
Одним из главных пунктов продажи, предлагаемых эмитентами целевых дат, является глиссада. Если вы на пенсии десятилетия, фонд будет содержать больше инвестиций, ориентированных на рост. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, фонд станет более консервативным. Обязательно разберитесь с глиссадой для любого целевого фонда, который вы рассматриваете, прежде чем решить, подходит ли он для вашей пенсионной ситуации. А также следите за выплатами: некоторые целевые фонды стоят дороже, чем другие хорошие варианты выхода на пенсию, такие как индексные фонды и фонды ETF.
Ценность финансового совета
По мере взросления активы, которыми вы управляете, могут становиться все более сложными и могут включать ваши IRA, аннуитеты, пенсионный план супруга, пенсию, облагаемые налогом инвестиции и другие активы. Наем финансового консультанта, который поможет вам рассмотреть ваш текущий план 401 (k) в контексте этих других инвестиций, поможет вам получить максимальную отдачу от вашего 401 (k).
Многие планы предлагают участникам доступ к инвестиционным советам, иногда за плату, через своего поставщика плана или онлайн-сервисы. Качество этого совета варьируется, поэтому делайте домашнее задание заранее. Спросите, учитывает ли совет какие-либо внешние инвестиции и вашу общую ситуацию.
Суть
Принятие мер на ранней и постоянной основе в течение вашей трудовой жизни является ключом к максимизации ценности вашей учетной записи 401 (k) и становлению миллионером 401 (k). Вносите постоянный вклад, вкладывайте средства в соответствии с вашей ситуацией, не игнорируйте старые учетные записи 401 (k) и, при необходимости, обращайтесь за советом.
