Allstate Insurance Co. (ALL), страховщик на 25 миллиардов долларов, чей доход растет стабильно, хотя и незначительно на 2-4% в год, является крупнейшим публичным страховщиком в Соединенных Штатах. Как и его современники в списке крупнейших страховщиков, Allstate продает полисы, которые охватывают несколько непредвиденных обстоятельств: дома, жизни, автомобили и т. Д. Около трех четвертей бизнеса Allstate находится в страховании домовладельцев и других имущественных обязательств.
Люди лишь редко скользят и падают на газоны своих соседей, но страха того, что это произойдет (или, точнее, американской правовой системы, обнищавшей владельца газона), достаточно, чтобы генерировать ежегодные продажи Allstate в 28 миллиардов долларов. Есть причина, по которой большинство этих полисов продается людям, которым есть что терять. Такие полисы считаются «зонтичной» страховкой, которая выходит за рамки, скажем, страхования имущества, которое обычно продается вместе с домом. Без зонтичной страховки особо мотивированный истец может вычистить ваш 401 (k) и другие активы. (Для получения дополнительной информации см.: Если вы инвестируете в страховые акции? )
Изменились только имена
Allstate является материнской компанией Esurance Insurance Services, которая приобрела брокера дисконтного автострахования в 2011 году. Это в дополнение к более чем дюжине других субагентств, которым владеет Allstate, большинство из которых имеют некоторые вариации названия Allstate (Allstate New Jersey) Страховая Компания, Allstate Компенсационная Компания и др.)
Для клиентов, менее привязанных к брендам, Allstate предлагает… еще два бренда. Encompass Insurance Company и Answer Financial Inc. являются двумя другими дочерними компаниями Allstate, последние приобретены в рамках сделки Esurance. Ответ Финансовый продает политики в Интернете, как Esurance, в то время как Encompass предназначен для той сокращающейся части населения, которая предпочитает вести бизнес в обычных офисах, где это возможно, по какой-то причине. Независимо от упомянутых взвешенных предпочтений, 91% полисов Allstate по-прежнему носит бренд Allstate. Esurance составляет около 5%.
4 вида страхования, которые нужны каждому
Страхование, а затем некоторые
Практически говоря, весь бизнес Allstate попадает в одну из двух категорий: защита (то есть большая часть страхования, кроме жизни) и финансовая (страхование жизни, а также такие услуги, как планирование пенсионного обеспечения и банковское дело). Защита составила 30 миллиардов долларов США. премиальный доход в прошлом году. (Для получения дополнительной информации о страховании жизни см. « Для страхователей жизни зарабатывание денег - игра с числами» .)
Allstate может быть самой крупной публичной компанией такого рода, но это не делает ее крупнейшей страховой компанией. В двух основных категориях страхования, не связанных со страхованием жизни - авто и дома - Allstate занимает 2- е место или близкое 3- е место. Обычно State Farm Insurance по-прежнему является крупнейшим автостраховщиком в Америке с 18% рынка. В Allstate входит страховая компания для государственных служащих Berkshire Hathaway (BRK-A), более известная как GEICO, каждая из которых составляет около 10%. Совхоз занимает 20% рынка страхования жилья, с Allstate сразу на 9%. (Подробнее см.: Как страховые компании обнаруживают страховые мошенничества .)
Слегка международный
Allstate в первую очередь американская компания, хотя она продает некоторые полисы в Восточной Канаде под еще одной дочерней компанией Allstate. Географически крупнейшие рынки Allstate тесно связаны, но не совсем с наиболее густонаселенными штатами. Компания зарабатывает 10, 6% своего внутреннего дохода в Калифорнии, 10, 1% в Техасе, что делает ее крупнейшим рынком для Allstate на душу населения. (Неудивительно, что 3- е и 4- е - наиболее густонаселенные штаты, Флорида и Нью-Йорк, являются следующими в очереди.) (Для ознакомления читайте: Почему вы всегда должны делать ставки на Berkshire Hathaway .)
Крупнейшим продуктом Allstate Financial является страхование жизни, но он также продает другие, менее известные виды страхования, такие как страхование жизни на рабочем месте и добровольное страхование от несчастных случаев, или полисы стоматологического и больничного возмещения. Добровольное страхование от несчастных случаев закрывает пробел для работников, которые теряют трудоспособность, за исключением медицинского страхования, которое должно заботиться о своих медицинских счетах. Медицинское страхование - это облегчение в таком случае, но оно не будет оплачивать ни вашу ипотеку, ни ваш счет за продукты. Вместо того, чтобы оставлять такие капризы на волю случая, некоторые сотрудники вместо этого выбирают добровольное страхование от несчастных случаев. В 2015 году компания начала продавать добровольные полисы страхования от несчастных случаев и здоровья в Канаде. (См. Также: « Страховщики жизни и миллениалы: странные друзья»? )
Все предполагают, что страхование жизни является большой частью линейки продуктов Allstate, но по сравнению с конкурентами страхование жизни не так важно для Allstate. (Далее следует, учитывая, сколько дохода Allstate получает от страхования автомобилей и домов.) Allstate является лишь 16- м крупнейшим страховщиком жизни в Соединенных Штатах. (Подробнее см.: «Хорошие руки Allstate пошли плохо?»)
Суть
Такие компании, как Allstate, могут точно определить, как часто его клиенты врезаются в другой автомобиль, умирают, попадают в больницу или терпят другие связанные с этим несчастья. Вот почему страхование будет оставаться жизнеспособным бизнесом в течение длительного времени, и поэтому Allstate удалось потратить поколения в качестве одной из крупнейших страховых компаний в мире. (Подробнее см.: Топ-10 страховых компаний по метрикам .)
